Перебуваючи через цикли, підвищення якості та ефективності: річний звіт Пудфу Банку за 2025 рік окреслює нову картину високоякісного розвитку

Обороноздатність банківського сектору Китаю в операційній діяльності постійно чіткіше проявляється. Через нещодавно оприлюднені численні річні звіти банків, що публічно торгуються, за 2025 рік — від нарощування масштабів, до показників прибутковості та контролю ризиків — загалом виявляється стійкий і сприятливий тренд. Водночас на тлі звуження маржі процентних доходів і викликів кредитного ризику тиск на виручку та тиск на резерви стали типовими проблемами; лише декілька банків змогли забезпечити швидше зростання прибутку, а коефіцієнт покриття резервами не знизився, а навпаки зріс, демонструючи вищий рівень «цінності результатів» у фінансових показниках.

Промінь «рідкісності» серед небагатьох — саме Пудунський розвиток банку (浦发银行). Річний звіт за 2025 рік, оприлюднений 30 березня, показує, що загальні активи банку вперше перетнули поріг 10 трлн юанів; виручка зросла на 1,88%, а чистий прибуток, що належить акціонерам, зріс на 10,52%; зафіксовано «подвійне зниження» — як залишку проблемних кредитів, так і рівня проблемних кредитів; коефіцієнт покриття резервами встановив новий максимум за останні 10 років. Порівняно з банками зі статутним капіталом, котрі вже оприлюднили результати, темпи зростання виручки та чистого прибутку Пудунського розвитку банку посідають перші місця, і він є єдиним банком, у якого коефіцієнт покриття резервами зростав всупереч ринковому тиску. Цей звіт, що відображає прорив до якісних змін, не лише окреслює чіткий контур того, як банк Пудунського розвитку долає дно етапу розвитку та переходить до нового етапу високоякісного розвитку, а й є переконливим підтвердженням ключових результатів його стратегії розвитку з «цифрово-розумною» (数智化) стратегією + «п’ятьма ключовими напрямами» як ядром.

I. Повне відновлення результатів: «трьохкоронний» виступ масштабів, прибутковості та якості активів

У 2025 році китайський банківський сектор усе ще перебуває в умовах «глибокої води», де тисне маржа чистого процентного доходу й посилюється конкуренція. Пудунський розвиток банку за рахунок трьох досягнень — прориву за масштабами, прискорення прибутковості та оптимізації якості — суттєво випередив середній рівень по галузі та вирізнився серед банків зі статутним капіталом.

Масштаби здійснили історичний стрибок. На кінець звітного періоду сукупні активи групи Пудунського розвитку банку становили 100 817,46 млрд юанів, що на 6,55% більше, ніж на кінець попереднього року; таким чином банк офіційно увійшов до «клубу десяти трлн». Загальні зобов’язання — 92 573,16 млрд юанів, зростання на 6,20%; серед них загальний обсяг депозитів у юанях і в іноземній валюті становив 55 824,35 млрд юанів, зростання на 8,48%. Частка депозитів у процентних зобов’язаннях зросла, а ефективна вартість процентного обслуговування зобов’язань суттєво знизилася, забезпечивши підтримку для стабілізації чистої процентної маржі.

Прибутковість демонструє сильну стійкість. У 2025 році група отримала операційний дохід 1 739,64 млрд юанів, що на 1,88% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500,17 млрд юанів, що в річному вимірі суттєво зросло на 10,52%, і двічі поспіль зберігало двозначне зростання. Зважена середня рентабельність власного капіталу (ROE) підвищилася до 6,76%, а коефіцієнт «витрати/доходи» знизився до 28,50%, що свідчить про постійне покращення операційної ефективності. На відміну від моделей конкурентів, які покладаються на нарощування масштабу або на вивільнення резервів для зростання, зростання прибутку Пудунського розвитку банку більшою мірою спричинене підвищенням власної операційної спроможності та глибокою оптимізацією структури активів і зобов’язань.

Якість активів — найкраща за багато років. За одночасного зростання масштабів і прибутковості Пудунський розвиток банк дотримується принципу «стримування надходження нового та зменшення старого» — і скорочення ризиків має очевидні результати. На кінець звітного періоду залишок непрацюючих (проблемних) кредитів становив 719,90 млрд юанів, що на 100k юанів менше, ніж на кінець попереднього року; рівень непрацюючих (проблемних) кредитів знизився до 1,26%, найнижчого рівня за останні 11 років. Можливість покриття ризиків продовжила посилюватися: коефіцієнт покриття резервами зріс на 13,76 в.п. до 200,72%, що є найкращим рівнем за останні 10 років. Показники проактивної якості активів демонструють хороші результати, що закладає міцну основу для стабільного довгострокового прибутку.

II. Точне стратегічне керування: «цифрово-розумна» (数智化) трансформація та двомоторний привід «п’яти ключових напрямів»

Якісні зміни Пудунського розвитку банку беруть початок з глибокої стратегічної реконструкції трирічної давнини. Після вступу нового керівного складу у 2023 році було офіційно визначено як ключовий вектор розвитку «цифрово-розумну стратегію + п’ять ключових напрямів». 2025 рік, будучи «роком підвищення» для цієї стратегії, дав комплексні результати.

«П’ять ключових напрямів» — це технологічні фінанси, ланцюгові фінанси постачання, мікро- та інклюзивні фінанси, міжнародні (кроскордонні) фінанси та фінанси казначейства. Це важливі ініціативи Пудунського розвитку банку, що поглиблюють виконання підходу «п’яти статей великого фінансового письма» та спрямовані на обслуговування реальної економіки; також це головні сфери, де «цифрово-розумна» стратегія реалізується на рівні бізнесу. У 2025 році бізнес «п’яти ключових напрямів» здійснив еволюцію від «наращування обсягів» до «переходу до високої якості».

Підвищення рівня екосистеми технологічного фінансування:

Створено бізнес-модель «комерційний банк + інвестбанк + екосистема» та оновлено «платформу “Mοре-скелет”» (抹香鲸) для цифрово-розумних технологій. На кінець звітного періоду обсяг кредитів у сфері технологічних фінансів (за методологією Народного банку Китаю) досяг 10 470,92 млрд юанів, обслуговуючи понад 25,6 тис. технологічних компаній, покриваючи понад 80% технологічних котируваних компаній по всьому Китаю.

Швидкий прорив у ланцюгових фінансах постачання:

Сконцентровано зусилля на ключових галузях і впроваджено підхід «один ланцюг — одна політика»; реалізовано пілотні «флагманські» бізнеси, зокрема перше в країні фінансування «документів на перевезення залізницею» (国铁运单证). У 2025 році обсяг онлайн-бізнесу в ланцюгових фінансах постачання досяг 7 871,13 млрд юанів, що на 194,82% більше в річному вимірі.

Цифрово-розумне розширення можливостей у мікро- та інклюзивних фінансах для підвищення ефективності:

Спираючись на матрицю цифрових продуктів, масштаб кредитів за двома напрямами приросту в мікро- та інклюзивних фінансах досяг 5 239,91 млрд юанів, що на 12,51% більше, ніж на кінець попереднього року; приріст встановив максимум за останні чотири роки.

Розширення меж обслуговування в міжнародних фінансах:

Посилено взаємодію трьох ліній «Шанхай — Гонконг», «Шанхай — Сіньцзян» та «Шанхай — Лондон»; у 2025 році обсяг кроскордонних розрахунків і передачі коштів досяг 44 931 млрд юанів, збільшившись на 44%; залишок кроскордонних кредитів у юанях і в іноземній валюті становив 3 363 млрд юанів, що на 27% більше.

Інтегрована взаємодія у всьому ланцюгу фінансів казначейства:

Використовуючи переваги синергії на рівні групи, керували залишком AUM для фізичних осіб (включно з ринковою вартістю), який досяг 46 645,33 млрд юанів, зростання на 20,26% порівняно з кінцем попереднього року.

III. Перепроектування «цифрово-розумного» ядра: від технологічного підсилення до трансформації продуктивності

Для фінансів технології вже стали стратегічною магістраллю розвитку, що проходить через усю діяльність. Пудунський розвиток банк, спираючись на цифрово-розумну стратегію, вибудував систему технологічного забезпечення «від початку до кінця» (full-chain).

Цифрові продуктові системи — значні результати. П’ять цифрових суперпродуктів, над якими велику увагу, зростають швидко: «浦闪贷», «浦科贷», «浦链通», «浦惠贷», «浦赢并购». Наприклад, обсяг видачі «浦链通» зріс на 244% у річному вимірі, а залишок кредитів за «浦惠贷» збільшився на 192% порівняно з кінцем попереднього року.

Застосування штучного інтелекту переходить до глибшого етапу. Пудунський розвиток банк створив центр штучного інтелекту головного офісу, сформував базу «тисячокартового інтелектуального обчислення», а також опублікував «біла книгу з планування застосувань “штучний інтелект +”» та план практичних дій зі впровадження штучного інтелекту на 2026 рік. У звітному періоді було завершено локалізацію та розгортання кількох великомасштабних моделей; побудовано понад 200 сценаріїв застосування штучного інтелекту, які глибоко підсилюють бізнес-процеси на всьому ланцюгу.

Визнання цифрової базової інфраструктури. Завдяки просуванню проєктів на рівні корпоративної архітектури та прискоренню будівництва дата-центрів відповідні досягнення отримали першу, другу та третю премії Китайського народного банку в галузі розвитку фінансових технологій.

IV. Відповідальне служіння загальній справі: вбудовування в пульс національного розвитку

Паралельно з прагненням до власного високоякісного розвитку Пудунський розвиток банк активно інтегрує стратегію в загальну картину національного розвитку та демонструє фінансову відповідальність.

Підсилення нової якості продуктивності:

Активніше підтримують передове виробництво й стратегічно нові галузі; залишок середньо- та довгострокових кредитів у обробній промисловості досяг 3 599,26 млрд юанів, а темп зростання на 7 в.п. перевищив загальний темп зростання кредитування.

Підтримка високого рівня відкритості назовні:

За весь рік обсяг розрахунків з і в кроскордонному режимі в RMB (юанях) досяг 16 122 млрд юанів, що на 18% більше; масштаби бізнесу у вільних торгових зонах зі зберігання та кредитування посіли перші три місця на всьому ринку.

Сприяння узгодженому розвитку регіонів:

Глибоко працюють у ключових регіонах, зокрема в районі дельти Янцзи, у Пекінсько-Тяньцзінському регіоні та в районі Великого Китаю Гуандун-Гонконг-Макао; обсяги депозитів і кредитів зберігають лідерство або швидко зростають. Зокрема, у районі дельти Янцзи обсяги депозитів і кредитів стабільно займають перше місце серед банків зі статутним капіталом.

Практика зелених і пенсійних фінансів:

Зелений кредитний портфель становить 7 073,74 млрд юанів, що на 23,95% більше, ніж на кінець попереднього року; масштаб рахунків персональних пенсій зріс на 97,22% порівняно з кінцем попереднього року.

Висновок: нова точка старту — і знову в дорогу

Від народження на хвилі епохи освоєння та відкриття Пудуну — через проходження періодів болісних циклічних випробувань — до виходу на новий рубіж десяти трлн юанів із показниками «подвійного зростання якості та ефективності», траєкторія розвитку Пудунського розвитку банку є прикладом для банку зі статутним капіталом: як пройти крізь цикли та успішно здійснити трансформацію.

У майбутньому 2026 рік є роком старту плану «п’ятнадцятої п’ятирічки» для Пудунського розвитку банку, а також визначений як «рік повномасштабного поглиблення цифрово-розумної (数智化) стратегії». Голова правління Чжан Вейчжун зазначив: «Налаштуємося на ціль “банку високої якості”, “переосмислюючи фінанси за допомогою мислення, народженого AI”». Генеральний директор Се Вей також сказав: буде системно просунуто виконання плану «одна карта (blueprint), чотири підвищені вимоги, п’ять ключових напрямів, три надвисокі показники ефективності та десять завдань», щоб у повній мірі забезпечити новий стрибок у якості управління та операцій.

Стоячи на новій історичній системі координат, Пудунський розвиток банк рухається вперед із інноваційними генами «сміливості пробувати й експериментувати», фіксується на напрямі сучасного будівництва фінансової держави та незмінно йде шляхом розвитку фінансів із китайською специфікою, надаючи суспільству та економіці значно більшу фінансову силу для високоякісного розвитку.

Потоки великого обсягу новин і точне тлумачення — усе в застосунку Sina Finance APP