Модернізація платежів: вирішення найскладніших технологічних викликів

Банки поспішають модернізувати свої платіжні системи, адже платежі в реальному часі зростають, а штучний інтелект починає змінювати кожен куточок індустрії. Те, що колись здавалося оновленням для бекофісу, тепер є критичною першочерговою задачею — такою, що може визначити взаємовідносини з клієнтами та позиціонування на ринку.

У вебінарі PaymentsJournal Стотті Перкінс, керівник з управління продуктом в ACI Worldwide, Тайлер Пічах, глобальний керівник зі стратегії щодо ШІ в Microsoft, і Джеймс Вестер, співкерівник напряму платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, що банкам потрібно зробити, щоб підготуватися до цих змін — і якою є ціна відставання.

Модернізація рухається швидко

Опитування ACI серед 200 банків минулого року показало, що модернізація є їхнім головним пріоритетом. Банки хочуть швидше виводити нові продукти на ринок і надавати клієнтам інноваційні рішення. Справжня модернізація виходить далеко за межі додавання нового платіжного «рейлу»; вона ставить критично важливі питання щодо готовності, впровадження хмари, нативної архітектури, управління ризиками та масштабованості.

Цифрові канали розвиваються швидше, ніж платіжні «ядра» можуть встигати. Хоча імпульс навколо API та впровадження хмари є сильним, виконання залишається нерівномірним, суттєво відрізняючись залежно від регіону та сценарію використання.

ШІ ще більше підсилює терміновість модернізації. Банкам потрібно думати не лише про те, як ШІ покращить клієнтський досвід, а й про те, як він оптимізує бекофісні процеси, що лежать в основі платежів.

«Використання нових інструментів навколо ШІ, а також розуміння й переписування коду — чудове місце, де людям вчитися, а клієнтам — зрозуміти, як користуватися ШІ», — сказав Пічах.

Вестер додав: «Можливо, саме одна річ вдарить усіх у лице й скаже: вам справді потрібно робити значно більше, щоб підготуватися до того, що попереду».

Розумніші платежі — розумніше банківське обслуговування

Вибір партнерів із глибоким розумінням платіжної сфери та сильною репутацією може стати життєво важливим першим кроком. Партнери, які можуть задіяти всі типи платежів, допомагають запобігти фрагментованій інфраструктурі.

Єдина, цілісна інфраструктура дозволяє банкам швидко й ефективно впроваджувати миттєві платежі. Вона також створює можливості для запуску нових пропозицій, як-от FedNow і RTP, поряд із wire та batch payments.

«А що як учора споживач мав би використовувати debit rails для платежу, а завтра — використовуватиме FedNow замість цього?» — сказав Перкінс. «Як банку ефективно з погляду витрат і операційно керувати цим переходом і зробити його бездоганним для клієнтів? Саме тут вам потрібні партнери з експертизою в тому, щоб показати ті історично різні сценарії використання, але з використанням спільного вигляду й відчуття, а також логіки оркестрації, яка правдоподібно може керувати цими типами платежів».

Побудова масштабованості та стійкості до збоїв

Хмарна нативна стратегія не може ставити під загрозу масштабованість або стійкість до збоїв під час розгортання нових рішень. Динамічна масштабованість — це більше, ніж просто обробка трафіку: вона включає управління витратами та очікуваннями. Наприклад, вона усуває потребу в надмірній on-premises інфраструктурі, яку доводиться завчасно розширювати, щоб витримати піковий попит. Не повинно бути жодного враження — ні з боку клієнтів, ні з боку банку — що доступність обмежена.

Стійкість до збоїв виходить за межі безперебійної роботи. Вона охоплює здатність безпечно продовжувати обробку в умовах стресу — чи то зіткнення з різкими сплесками обсягу, спробами шахрайства, чи збоями в мережі.

«Одна з речей, про які ми говоримо в сучасних платежах, — це ідея про те, що відмова неминуча», — сказав Пічах. «Ви хочете проєктувати системи з девізом, що «усе буде падати». Нам потрібно переконатися, що ці завжди-увімкнені операційні компоненти можуть продовжувати працювати».

Ризики залишитися позаду

Протягом десятиліть банки покладалися на платіжні системи, які, хоча й були надійними, нині демонструють свій вік. Застарілий код і інфраструктура все частіше стають крихкими, через що збої, повільна продуктивність і прямі відмови стають імовірнішими. Супровід застосунків COBOL і шарів кастомізації, які з часом додавалися, — це вже не просто технічний виклик, а стратегічний.

У той самий час платежі прискорюються. Real-time payments зменшують час реакції, роблячи fraud складнішим для виявлення та запобігання. Це прискорення вимагає не лише платіжних систем, а й операційних систем, які можуть реагувати так само швидко, як відбуваються транзакції.

«Наступний елемент — справді довіра клієнтів», — сказав Пічах. «Якщо ви не маєте високої доступності, якщо у вас немає правильних Anti-money laundering controls, ви втратите довіру клієнтів. Ви зруйнуєте бажання ваших клієнтів брати участь із вами як банком у платежах».

Перші кроки

Модернізація — це більше, ніж просто оновлення інфраструктури. Це можливість переосмислити, які проблеми організація намагається вирішити — і внутрішньо, для операційної ефективності, і зовнішньо, для клієнтського досвіду.

Швидкі перемоги важливі: повторно використовувані патерни, які на початку забезпечують відчутну бізнес-вигоду, формують імпульс і довіру для ширшої трансформації. А ШІ? Він може допомогти забезпечити ці швидші враження.

Лідерам банківської стратегії слід поставити собі запитання: де ми хочемо бути через 5 років? Які тренди нам варто прийняти — чи то перехід від wire transfers до instant payments, чи інтеграція stablecoins і crypto capabilities, які вже зараз з’являються під Genius Act?

Перший крок — це впровадження платформи, яка зможе розвиватися разом із ринком, дозволяючи банкам швидко інноваувати й конкурувати з тими, хто вже рухається швидко.

«Ми бачили дуже велику компанію на початку цього тижня, яка говорила про отримання банківської ліцензії в США, щоб займатися кредитуванням», — сказав Пічах. «Але всі вони виходять на поле, і банки конкурують із ширшим колом гравців. Їм потрібно вміти інноваціювати, вміти запускати нові продукти в життя».

Дивлячись у майбутнє

Миттєві платежі — це лише початок. Банкам потрібні стійка інфраструктура та надійні дані, щоб масштабувати їх, залишаючись у межах вимог щодо Anti-money laundering і інших регуляцій у сфері фінансових злочинів.

«Ще один додатковий тренд, який ми в ACI бачимо, — це здатність використовувати ШІ, щоб взаємодіяти з споживачами», — сказав Перкінс. «Якщо я зможу використати ISO 20022, щоб розуміти історії транзакцій і те, як і що виглядає поведінка споживачів, це робить мене значно більш здатним надавати змістовні враження».

Для бізнесу, особливо малого, мета проста: обслуговувати своїх клієнтів, не турбуючись про платежі. Вони хочуть, щоб транзакції просто працювали. Банки та їхні партнери будують до цієї реальності, але шлях триває.

«Ми бачили стільки змін, і дійшли до того моменту, коли здається, що всі ніби наздогнали», — сказав Вестер. «Але наздогнати неможливо. Далі буде лише продовження змін».

| \| ON-DEMAND WEBINAR The Business Case for Payment Hub Modernization Access now. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability