Фінансова підтримка зразка оновлення міських галузей: відділення банку Цилу у Цзебі демонструє результати технологічного фінансування

Журналіст з Цзіньцзи-бао Дзи Юйпень, репортаж із Цзибо

У період «14-ї п’ятирічки» (2021–2025) досягнення в трансформації та модернізації старих індустріальних міст провінції Шаньдун у місті Цзибо є помітними: двічі місто отримало заохочення за результатами інспекцій Держради. Станом на кінець 2025 року кількість кластерів індустрій «янь-чжэнь» у місті Цзибо (провінція Шаньдун) зросла до 12. Національні компанії категорії «малий гігант» та провінційні підприємства «спеціалізовані й нові» відповідно досягли 99 та 719, національні підприємства-одиночні чемпіони — 29, що є другим місцем у провінції Шаньдун. Можливості науково-технологічних інновацій і надалі активно вивільняються.

У процесі трансформації та модернізації промисловості без «живої води» фінансування не обійтися. Під час інтерв’ю кореспондента «Чайна Бізнес Дейлі» стало відомо, що з жовтня 2024 року з моменту відкриття Цілую-банк (QiLu Bank) Цзибо-напрям зосереджено працює над технологічним фінансуванням, постійно підвищує якість і ефективність надання послуг, а спроможність підтримки креативних (科创) підприємств щодалі посилюється, забезпечуючи фінансову підтримку для трансформації та модернізації місцевої промисловості.

8-денна «швидка доставка коштів» для «спеціалізованих і нових»

Останніми роками, у міру того як місто Цзибо здійснює трансформацію та модернізацію промисловості, ціла низка місцевих підприємств «спеціалізовані й нові» швидко піднялася. Цілую-банк Цзибо-напрям, скориставшись можливостями промисловості, посилив технологічне фінансування та дав імпульс технологічним підприємствам.

Шаньдунська компанія з інженерних технологій морського обладнання (далі — «морська компанія») є підприємством «спеціалізовані й нові» міста Цзибо. Основний бізнес компанії — піскоструминне очищення морського обладнання від іржі та нанесення антикорозійних фарбових покриттів. Компанія має довгострокову стабільну співпрацю з великими вітчизняними державними суднобудівними заводами, суднобудами та судноплавними компаніями; упродовж останніх років масштаб бізнесу постійно розширювався.

Керівник морської компанії розповів журналісту, що підприємство має найпередовіші галузеві ключові технології, які можуть ефективно вирішувати проблему корозії морського механічного обладнання в морському середовищі.

У 2025 році морська компанія зіткнулася з «клопотами зростання». Керівник компанії повідомив журналісту: «Оскільки обсяг бізнесу зріс, компанії потрібно купити землю й обладнання, розширити виробничі потужності. На той час фінансування відчувало певний тиск».

За цих обставин Цілую-банк Цзибо-напрям діяв швидко: лише за 8 календарних днів — від узгодження з клієнтом до видачі 10 млн юанів офлайн-кредиту під технологічні потреби (кредитна лінія/кредит під кредитування технологій). Таким чином оперативно було вирішено фінансове питання компанії. Як саме вдалося так ефективно видати цей кредит?

Одна з причин — точне розуміння галузі. Керівник морської компанії зазначив, що за останні роки фінансово-операційний стан компанії був достатньо добрим. Під час залучення позики компанія спілкувалася з кількома банками, а зрештою обрала Цілую-банк Цзибо-напрям, оскільки цей банк швидко розгледів особливості бізнесу компанії та перспективи її подальшого розвитку, надав відповідне кредитне рішення та в підсумку ефективно реалізував кредитне розміщення, тим самим надійно підтримавши розвиток підприємства.

Керівник відділу сприяння (普惠部) Цілую-банку Цзибо-напрям розповів журналісту, що глибоке розуміння банком галузі головним чином походить від підтримки з боку головного банку. У Цілую-банку кожен філіал регулярно, з огляду на потреби розвитку регіональної економіки, проводить аналіз регіональних якісних індустрій та секторів; головний банк, спираючись на політичні орієнтири, зміни ринку, сфери місцевої підтримки тощо, визначає галузі допуску й розподіл ресурсів і надає філіалам відповідну підтримку дослідженнями, завдяки чому філіал може вловлювати тенденції галузі, розуміти її характеристики та динаміку.

Паралельно, щоб підвищити ефективність схвалення, у Цілую-банку кредитні ланцюги процесу ухвалення налаштовані більш результативно. Керівник відділу сприяння цього філіалу зазначив, що на рівні головного банку в Цілую-банку створено спеціальні посади для схвалення кредитів для технологічного та зеленого фінансування. У Цзибо-напрямі запроваджено інноваційні механізми «спеціальна робоча група з просування кредитних бізнес-проєктів» та «спеціальна робоча група з координації проєктів сприяння». Для цих спеціальних груп встановлено вимоги щодо строків для всього циклу процесу кредиту — від збору матеріалів, написання документів і подання до ризикового схвалення, і відповідальність послідовно уточнюється на кожному рівні. Це дозволяє прискорити швидкість схвалення.

Частка кредитів для юридичних осіб малих і мікропідприємств технологічного типу — майже 30%

За даними, отриманими під час інтерв’ю, після створення більш ніж рік Цілую-банк Цзибо-напрям зберігає сильний темп розвитку. Станом на кінець 2025 року залишки коштів на депозитах становили 1.27B юанів, що на 1.75B юанів більше, ніж на початок 2025 року; залишки кредитів — 1.69B юанів, що на 105M юанів більше, ніж на початок 2025 року.

Варто зазначити, що станом на кінець 2025 року кредити для юридичних осіб малих і мікропідприємств технологічного типу в рамках Преференційного (普惠) сегменту Цілую-банку становили 1,05 млрд юанів, що дорівнює 29,4% від загального обсягу преференційних кредитів банку. У преференційному фінансуванні фінансовий блок для інноваційних технологій (科创) демонструє особливо сильні результати, уже ставши важливою опорою зростання преференційних кредитів.

Згідно з інформацією, отриманою під час інтерв’ю, Цілую-банк уже запустив різноманітні продукти технологічних кредитів, зокрема: «Ke e-dai» (科e贷), «Ke rong e-dai» (科融e贷), «Ke chuang yi-dai» (科创易贷), «Кредит на трансформацію науково-технологічних досягнень» (科技成果转化贷) тощо. Також банк визнає забезпечення за рахунок прав інтелектуальної власності та інших видів «легких активів». Завдяки тому, що спеціалізований продукт для технологічного фінансування застосовується ефективно, уже початково сформовано систему диференційованих кредитних послуг для компаній інноваційно-технологічного типу. Після фокусування на цільових групах, таких як підприємства провінційного рівня «спеціалізовані й нові», середні та малі технологічні підприємства, підприємства високих технологій тощо, банком було обслужено низку ринкових суб’єктів із потенціалом інновацій і можливістю зростання.

Щоб надалі підвищити спроможність сервісу технологічного фінансування, у 2025 році головний банк Цілую-банку створив «платформу застосування великомасштабної моделі “Лінь-тун”» («灵童大模型应用平台»), метою якої є «прокласти останню милю» між технологією та її застосуванням.

Під час створення вищезгаданої платформи Цілую-банк сформував робочу групу просування застосувань великомасштабної моделі, у складі якої разом працювали підрозділи технологій і бізнес-підрозділи. Ця група відповідає за загальне планування будівництва платформи, координацію розподілу ресурсів, а також затвердження та впровадження бізнес-сценаріїв. Завдяки створенню механізму міжвідомчої взаємодії було зруйновано традиційну модель «підрозділ технологій сам працює в закритому режимі, а бізнес-підрозділи пасивно приймають».

Спираючись на «платформу застосування великомасштабної моделі “Лінь-тун”», Цілую-банк сформував відкриту екосистему AI-здатностей. Платформа не лише надає базову можливість виклику моделей, але й через функції на кшталт «магазин промптів» («提示词商店»), «компоновка робочих процесів» («工作流编排») та інші, заохочує працівників першої лінії ставати розробниками AI-застосувань у форматі «low-code/zero-code», знижуючи поріг використання AI-технологій і підвищуючи активність залучення працівників у всьому банку.

Серед інших заходів, у 2025 році Цілую-банк Цзибо-напрям прагнув сформувати екосистемний союз, створивши «сценарно-орієнтовану» масову модель залучення клієнтів. Банк активно вбудовується в місцеву систему управління технологіями, встановлює з відповідними профільними відомствами на різних рівнях механізм регулярного обміну даними та спільних виїзних візитів, динамічно отримує інформацію про базу високотехнологічних підприємств, переліки щодо ухвалення науково-технологічних проєктів, дані про патентні нагороди тощо, реалізуючи «точкове узгодження за списками».

У частині формування команди, як повідомили представники Цілую-банку, банк розробив систематизовані навчальні курси з технологічного фінансування для підвищення кваліфікації. Вони охоплюють аналіз галузі, вступ до технологій, оцінювання прав інтелектуальної власності, побудову фінансових моделей, основи оцінки вартості акцій (valuation) тощо. Також введено практичне навчання з розбором кейсів, тренування у вигляді ділових імітаційних сценаріїв (сандборд/пісочниця), щоб розробити та дослідити диференційовану схему оцінювання ефективності, яка відповідає особливостям технологічного фінансування. Це дозволяє підвищити вагу оцінювання середньо- та довгострокових показників сукупної вигоди й показників зростання клієнтів, а також вивчати створення механізму сумлінного звільнення від відповідальності та механізму «допуску помилок», що відповідає сутності ризиків, стимулюючи ініціативність менеджерів клієнтів розширювати бізнес-напрями.

Одночасно Цілую-банк Цзибо-напрям оптимізує модель управління ризиками, реалізуючи «пропроникливий» ризик-менеджмент. Побудовано систему управління ризиками, адаптовану до характеристик технологічних підприємств. Особливу увагу приділяють «м’якій інформації», зокрема: прогресу технологічно-дослідних розробок, стабільності ключової команди, змінам ринкових замовлень, прогресу етапів фінансування (фінансових раундів) тощо. Ця модель узгоджується з політичними орієнтирами регулятора: «заохочувати банківські установи створювати та вдосконалювати диференційовані власні системи оцінювання для технологічних підприємств у різних регіонах, які працюють на різних етапах життєвого циклу та належать до різних галузей».

Керівник відділу сприяння Цзибо-напряму повідомив журналісту, що у 2026 році філія і надалі посилить комунікацію та узгодження з профільними органами на різних рівнях. Спираючись на переваги ефективних онлайн-продуктів, банк безперервно розширюватиме та збільшуватиме охоплення кредитами для технологічних інновацій. Водночас філія й надалі спиратиметься на місцеві підприємства-«лідери ланцюга» (chain master), здійснюючи роботу з клієнтськими сегментами, обслуговуватиме технологічні підприємства у ланцюгу постачання та розширюватиме сферу підтримки технологічного фінансування.

(Редактор: Чжан Манйоу. Перевірка: Хе Шаша. Коректура: Лю Цзюнь)

Величезні обсяги інформації та точне тлумачення — усе в додатку Sina Finance