Від трансграничних платежів до громадських банків: майбутнє Zelle®

Усього за вісім років Zelle докорінно змінила спосіб, у який люди надсилають гроші. І найкраще ще попереду — однорангові платежі розширюються на малі бізнеси та транскордонні операції, відкриваючи цілий світ нових можливостей.

У подкасті PaymentsJournal Podcast Тіна Ширлі, старша директорка з продукту в Fiserv, і Браян Райлі, співголова напряму платежів у Javelin Strategy & Research, обговорили, як Zelle стала помітною частиною фінансового ландшафту U.S. і як вона підготовлена до ще більшого зростання.

Історія сильного зростання

Цифри для Zelle розповідають вражаючу історію. У першій половині 2025 року вона обробила рекордні 2 мільярди транзакцій — це на 19% більше, ніж за той самий період у 2024 році, — загалом майже на $600 мільярдів. Будучи основним партнером з обробки для Zelle, Fiserv відповідає більш ніж за дві третини цього обсягу.

Це зростання підкреслює довіру, яку люди відчувають до Zelle. Менше ніж за десятиліття користувачі стали достатньо впевненими в цьому способі оплати, щоб покладатися на нього щодня — у різних сценаріях використання і для значних сум.

«Ми бачимо транзакції з більшими сумами в доларах у Zelle порівняно з іншими P2P-додатками», — сказала Ширлі. «Це показує, що людям справді комфортно користуватися Zelle через їхню фінансову установу».

Платежі в реальному часі стимулюють зростання B2B

Одним із напрямів, де Zelle ще має багато простору для зростання, є сфера B2B, де можливості переміщення грошей у реальному часі стали критично важливими. Зокрема, малі бізнеси є найшвидше зростаючим сегментом у межах мережі: зараз у них зареєстровано понад 7 мільйонів акаунтів. Ці користувачі дедалі більше очікують, що транзакції можна завершити миттєво, особливо коли йдеться про переказ грошей.

«Був певний попит, що “назбирався”, у малих бізнесів на можливість підключитися до мережі, щоб вони могли платити — і, ймовірно, що навіть важливіше, отримувати оплату — миттєво через Zelle», — сказала Ширлі. «Ми бачили статистику: зростання платежів “споживач—бізнес” становило 31% лише в Q2 цього року. Тож у цьому напрямі вже було дуже багато зростання».

Сильний попит із боку споживачів додатково підживлює це очікування.

«Що важливо для мене як для споживача, — це те, що я сам користуюся Zelle багато років, щоб платити місцевим постачальникам, як-от хлопцю з басейну і хлопцю з садом», — сказав Райлі. «Щось, що мені в цьому ніколи не подобалося, — це те, що в мене з ними є ділові стосунки, і я віддаю перевагу вирішувати це через бізнес-акаунт, тож перехід у цю площину є значущим».

FIs підтримують Zelle

Рік тому Zelle припинила роботу свого окремого застосунку, заохочуючи користувачів отримувати доступ до платформи виключно через їхні банківські застосунки та вебсайти. Як наслідок, користувачі дедалі частіше пов’язують цей сервіс зі своєю власною фінансовою установою.

«Коли споживачам повідомили, що спільний застосунок піде, я можу лише уявити, що вони дзвонили у свої фінансові установи й питали, коли вони зможуть отримати доступ до Zelle через свій мобільний банкінг-застосунок», — сказала Ширлі. «Або ж вони знаходили іншу фінансову установу, яка пропонувала Zelle, і переходили туди.

«Ми точно бачили зростання кількості фінансових установ, які розуміють, що їм потрібно пропонувати Zelle, щоб задовольнити своїх клієнтів або членів — особливо в сегменті фінансових установ громади», — сказала вона. «Більше дрібних фінансових установ, орієнтованих на громаду, шукають таку опцію, щоб привнести Zelle до своїх споживачів».

Дослідження Fiserv показало, що Zelle є сильним індикатором наявності взаємин із основною фінансовою установою — незалежно від того, великий банк чи малий. Платформа також допомогла вирівняти ігрове поле між великими та меншими установами.

«Моя дружина і я користуємося банком громади за власним вибором», — сказав Райлі. «Це не велика установа, але вона проводитиме операції так само, як і великий банк. У межах усієї мережі загальний досвід, до якого мають доступ споживачі та малий бізнес, однаковий — незалежно від розміру установи. У певному сенсі це вирівнювач».

Майбутнє Zelle

Можливості Zelle відкривають двері для кількох нових можливостей у сфері платежів. Одним із найперспективніших напрямів є оплата рахунків (bill pay), де простота Zelle може дати очевидну перевагу.

«Якщо подивитися ширше на платіжні можливості загалом, ми починаємо оптимізувати можливість переміщення грошей і вбудовувати її в інші контексти», — сказала Ширлі. «Ми розглядаємо речі на кшталт надання Zelle як варіанта оплати в режимі bill pay. Скажімо, я плачу малому бізнесу або свої щомісячні рахунки й розумію, що мені також треба заплатити своєму постачальнику з дитячого садка й послуги з догляду за газоном. Чому б не робити це в контексті того самого bill pay — з того ж місця?»

Ще одна захоплива “границя” для Zelle — stablecoins, які можуть уможливити транскордонні платежі, мінімізуючи тертя між різними валютами.

Нещодавно Fiserv запустила власні stablecoins, щоб розкрити додаткові сценарії переміщення грошей для споживачів і бізнесів — як у межах країни, так і на міжнародному рівні. Як повідомляється, Zelle також вивчає подібні ініціативи. Ці сценарії, імовірно, розширюватимуться далі, коли глобальна економіка стане більш взаємопов’язаною.

Куди б Zelle не рухалася далі, вона вже матиме довіру фінансових установ, адже її модель продемонструвала надійність і безпеку.

«Коли мова заходить про фактор довіри, це дуже банківсько-центрична модель, і ти “йдеш” від банку до банку для цих транзакцій через Fiserv і вендорів, які здійснюють кліринг», — сказав Райлі. «Це значуща зона для впевненості».

Ширлі додала: «На нещодавній конференції для клієнтів у мене була сесія про те, що попереду для Zelle. Я почала зі запиту: хто вже має Zelle — це було лише приблизно половина. Коли я проводила такі сесії в минулому, це переважно були існуючі клієнти, які вже мали Zelle, і вони хотіли почути, що на них чекає. Але було дуже багато інтересу до того, що ( попереду), особливо з боку тих, хто ще не підключив Zelle до свого мобільного банкінг-застосунку. Ми справді бачимо, як зростає цей інтерес».

0

                    ПОДІЛІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: Платежі B2BБанкінгТранскордонні платежіFiservP2P платежіZelle