Економіка партнерства — Як співпраця просуває фінансування малих і середніх підприємств вперед

Ден Сінклер- Тейлор — керівник із стратегічних партнерств у YouLend.

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Протягом багатьох років традиційні банки відходили від підтримки малого та середнього бізнесу. У відповідь компанії-зачинателі та спеціалізовані кредитори взялися заповнити цю прогалину. Вони діяли швидко, залишалися зосередженими та були готові задовольнити попит.
Цю зміну неможливо було не помітити.

Сьогодні банківські гравці-зачинателі становлять 60% усіх бізнес-кредитів у Великій Британії — порівняно з двадцятьма роками тому, коли чотири найбільші банки «спадщини» надавали 90% кредитів малим і середнім підприємствам.

Хоча банки з високих вулиць намагаються повернутися, і останні дані UK Finance показують, що кредитування досягло найвищого рівня з 2022 року, їм усе ще попереду довгий шлях, щоб відновити втрачені позиції.

Те, що ми бачимо зараз, — це більше, ніж просто зміна частки ринку. Це структурна трансформація того, як капітал доходить до малих і середніх підприємств. У центрі цієї зміни — стратегічна співпраця між традиційними банками, які прагнуть залишатися актуальними, необанками та банками-зачинателями, що переосмислюють те, яким може бути кредитування, а також спеціалізованими платформами фінансування, побудованими з урахуванням потреб малих і середніх підприємств від першого дня.

Зустрічайте МСП там, де вони є

З огляду на інфраструктуру спадщини та регуляторні процеси, добре відомо, що традиційні банки не можуть економічно ефективно обслуговувати мікро- та малі підприємства. Це особливо помітно в сегменті оборотного капіталу, де традиційні банки погано пристосовані для підтримки ранніх етапів або бізнесів із «легкими» активами.

Ця прогалина відкрила двері для нових гравців, таких як платформи вбудованих фінансів, які входять і закривають прогалину в фінансуванні МСП, пропонуючи швидші та розумніші рішення саме там, де вони потрібні бізнесу.

І це не лише банки. Компанії з електронної комерції, провайдери платежів і технологічні платформи вбудовують фінанси безпосередньо в шлях своїх клієнтів — зустрічаючи МСП саме тоді й там, де це має найбільше значення. Уявіть продавця, який використовує Shopify, або малий бізнес, який приймає платежі через Dojo. Ці платформи вже пропонують фінансування як частину щоденних інструментів, якими користуються їхні клієнти.

Завдяки партнерствам зі спеціалізованими «енейблерами» платформи можуть швидко запускати повні багатопродуктові фінансові рішення, не втрачаючи фокусу на своїй основній пропозиції. Така стратегія створення «з прискоренням через партнера» пришвидшує вихід на ринок, а тим часом енейблер бере на себе інфраструктуру, комплаєнс, операційні витрати та управління ризиками.

Перевага вбудованих партнерств

Ця нова модель співпраці стає справді трансформаційною, щойно в гру вступають дані. Платформи для МСП мають оперативні операційні дані, зокрема тенденції продажів, історії платежів і моделі поведінки клієнтів, до яких не мають доступу або з якими важко ефективно працювати традиційним фінансовим інституціям. Така насиченість даними дає змогу точніше оцінювати ризики та розширювати фінансування для бізнесів, яких часто виключають традиційні фінансові провайдери. Це навіть може забезпечити пропозиції «попередньо схваленого» фінансування без звернення до традиційних кредитних бюро, надаючи МСП впевненість у тому, що фінансування доступне, якщо воно знадобиться.

Особливо вартий уваги внесок банків-зачинателів у цю еволюцію. Вони переосмислили те, якими можуть бути й як відчуваються фінансові послуги — з пріоритетом на користувацький досвід, простоту та безшовну інтеграцію. Їхні партнерства з провайдерами вбудованих фінансів створюють ефект мультиплікатора: кращий доступ, кращі продукти та сильніша, стійкіша економіка МСП.

Потрібна регульована екосистема

У міру того як вбудовані фінанси зріють, стає очевидно, що стратегічна співпраця — шлях уперед. Політикам тепер потрібно відігравати ключову роль. Успіх партнерств сьогодні демонструє, що інновації та надійні запобіжники можуть рухатися разом.

Великі банки знову фокусуються на ринку МСП, а банки-зачинателі активно розширюються з самого старту. Збалансований регуляторний підхід лише прискорить цей імпульс, відкриє більше можливостей для зростання, більше стійкості та більше підтримки реальній економіці.

Революція банківських послуг для МСП у Великій Британії процвітає завдяки партнерствам. Майбутнє — це не вибір між інноваціями та захистом. Це про спільну роботу, щоб досягати кращих результатів для бізнесу на кожному етапі.