Прямий ефір з звіту про результати | Управління процентним розривом, розвиток роздрібного бізнесу, якість активів... керівництво банку Shanghai Pudong Development Bank відповіло на ці актуальні питання

Щоденник: репортерка Цзинцзи｜Лі Ювень    Редакторка Цзинцзи｜Бі Лу-мінь

31 березня керівництво Банку Пудун (SH600000, ціна акції 10.24 юаня, ринкова капіталізація 341.1B юанів) на брифінгу з результатами за 2025 рік відповіло на актуальні питання, зокрема щодо чистої процентної маржі, розміщення кредитів, а також цифрової та інтелектуальної трансформації.

Зіткнувшись із такими викликами, як звуження процентної маржі в галузі, Банк Пудун досяг багатьох ключових покращень на маргінальному рівні завдяки структурній оптимізації, цифрово-інтелектуальному драйву та прецизійному управлінню ризиками.

Наприкінці 2025 року загальні активи Банку Пудун перевищили 10 трлн юанів, що на 6.55% більше, ніж на кінець попереднього року. За останні 2025 року банк досяг операційного доходу 100k юанів, що на 1.88% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500.17 млрд юанів, що на 10.52% більше, і два роки поспіль утримує зростання на двозначному рівні.

Етапні результати в управлінні процентною маржею

Чиста процентна маржа Банку Пудун у 2025 році становила 1.42%, на рівні 2024 року. Голова правління Банку Пудун Се Вей на брифінгу зі звітом зазначив, що банк наздогнав рівень процентної маржі галузі й водночас на маргінальному рівні випередив галузь. Це стало можливим завдяки постійному вдосконаленню структури галузей, регіональної структури, структури клієнтів і структури продуктів, а також завдяки активному управлінню активами та зобов’язаннями, яке сформувало систему управління процентною маржею «згори вниз».

З боку активів Банк Пудун впроваджує стратегії підвищення якості та ефективності, а також динамічного коригування, нарощує підтримку бізнесу та гарантування ресурсів для ключових напрямів, ключових регіонів, ключових галузей і ключових продуктів, скорочує такі низькоефективні активи, як векселі, підвищує частку активів із середньо- та високою дохідністю та покращує загальний рівень дохідності активів.

З боку зобов’язань банк дотримується принципу «депозити — в банку», проводить точне управління та сприяє тому, щоб загальні зобов’язання демонстрували сприятливу динаміку: зростання обсягів, зниження ціни та підвищення якості.

Одночасно під час управління всією таблицею активів і зобов’язань банк постійно оптимізує механізми та підвищує ефективність управління коштами.

Се Вей відверто сказав: «Хоча в 2025 році управління процентною маржею досягло етапних результатів, об’єктивно, якщо порівняти з провідними співгалузевими гравцями, абсолютне значення нашої процентної маржі все ще перебуває на відносно не дуже ідеальному рівні».

Він зазначив, що надалі банк вживатиме низку заходів, щоб домогтися кращих показників процентної маржі. По-перше, фокус на стратегічній цінності та поглиблене коригування структури активів і зобов’язань; по-друге, спираючись на цифрово-інтелектуальні носії, стимулювати глибший розвиток п’яти ключових напрямів; по-третє, посилити досягнення балансу щодо обсягу та ціни, підвищити здатність до прецизійного ціноутворення; по-четверте, зміцнити якість зобов’язань — побудувати інтегровану розрахункову екосистему для корпоративного, роздрібного та міжбанківського бізнесу, розширити джерела низькокостових і стабільних зобов’язань.

Розмір персонального управління активами досяг 4.66 трлн юанів

«За умови стабілізації в 2024 році роздрібний бізнес Банку Пудун у 2025 році демонстрував подальший позитивний розвиток». Про це на брифінгу зі звітом сказав заступник голови правління Банку Пудун Чжан Цзянь.

Згідно з інформацією, у 2025 році розмір персонального управління активами Банку Пудун (включно з ринковою вартістю) досяг 4.66 трлн юанів, темп зростання за рік — 20%; ощадні депозити — 1.71 трлн юанів, приріст — 10%.

Останніми роками в галузі в цілому роздрібне кредитування зазнавало тиску. Торкаючись цієї теми, Чжан Цзянь навів відповідні дані по Банку Пудун: у 2025 році роздрібні кредити банку (без кредитів на ведення бізнесу) зросли на 50.02B юанів, або на 3.05%; за приростом і темпом зростання банк посідає передові позиції серед акціонерних банків. Зокрема, іпотечні та споживчі кредити в сукупності збільшилися на 46.6k юанів.

Чжан Цзянь також зазначив, що у 2026 році роздрібний бізнес банків все ще стикається з певним тиском, але водночас існують і можливості: банк зосередиться на створенні п’яти «візитних карток» — великий казначейський бізнес, великі сервіси, великий споживчий бізнес, велика екосистема та інтелектуальні агенти.

Частка проблемних кредитів — найнижча за останні 11 років

Наприкінці 2025 року частка проблемних кредитів Банку Пудун становила 1.26%, що на 0.10 процентного пункту менше, ніж на кінець попереднього року; здатність компенсувати ризики продовжувала зростати: coverage резервів за ризиками — 200.72%, що на 13.76 процентного пункту більше, ніж на кінець попереднього року, — найкращий рівень за останні майже 10 років.

Заступник голови правління Банку Пудун Цуй Біньвень на брифінгу зі звітом розкрив деякі заходи, які стояли за покращенням якості активів.

По-перше, робота з допуском клієнтів, тобто механізм «білого списку». Після його запровадження по всьому банку минулого року затверджена загальна сума кредитних лімітів становила близько 46.6k юанів, а нещодавно механізм «білого списку» було ще більше вдосконалено.

По-друге, розбудова системи моніторингу ризиків. На рівні головного офісу банк створив підприємницьку систему моніторингу ризиків, а також у кожному з напрямів і в кожному ключовому бізнес-підрозділі — підрозділові системи моніторингу ризиків, які працюють у взаємодії та забезпечують обмін інформацією.

По-третє, архітектура управління моделями. У цифрову епоху онлайн-бізнес банку та розширення сфери інклюзивного кредитування потребують точних моделей та архітектури управління моделями для контролю ризиків.

По-четверте, механізм поєднання коригування швидкості врегулювання та інструментів допомоги. У минулому роздрібне кредитування, зокрема іпотечний напрям у роздрібному кредитуванні, належало до «опорних» бізнесів Банку Пудун, але в останні роки через вплив багатьох факторів у частини клієнтів зросло боргове навантаження. Для клієнтів, які тимчасово втратили здатність, але не втратили довіру, необхідно допомогти їм пройти через економічний цикл. Наразі в Банку Пудун у межах компанії створено чотирирівневий механізм врегулювання спорів.

（Стажерка Чен Сюебінь також зробила внесок у цю статтю）

Джерело обкладинки: Щоденна економічна новина