Кабінет Міністрів: заохочувати підприємства з високим рівнем кредитної оцінки зменшувати вимоги до застави та гарантій, поступово розширювати охоплення кредитів на основі кредитної історії, підвищувати частку кредитів на основі кредитної історії

Щоденний репортер у справах економіки｜Чжоу Їфей    Редактор «Щоденної економічної газети»｜Бі Лу-мін

Нещодавно Офіс Держради КНР опублікував «План реалізації щодо створення системи комплексного оцінювання стану ділової репутації підприємств» (далі — «План реалізації»). У ньому зазначено, що слід краще використати можливості оцінювання ділової репутації для підтримки фінансування малих і середніх та мікропідприємств. Заохочується зменшувати вимоги до застави та/або забезпечення майном для підприємств із вищими рівнями оцінювання ділової репутації, поступово розширювати охоплення кредитів під ділову репутацію та підвищувати їхню частку.

Директор відділу комплексного оцінювання Центру розвитку сприятливого бізнес-середовища при Держкомітеті з розвитку та реформ Хе Лін, відповідаючи на письмове інтерв’ю кореспонденту «Щоденної економічної газети», зазначила, що ухвалення та запровадження «Плану реалізації» припало на ключовий етап старту «плану п’ятирічки 15» («П’ятнадцята п’ятирічка») — важливий момент початку реалізації. Це є важливим інституційним устроєм для виконання «Основних положень плану п’ятирічки 15». «План реалізації» через системне проєктування встановлює інституційну рамку та механізм роботи системи комплексного оцінювання стану ділової репутації підприємств: за допомогою дванадцяти заходів усуваються такі проблеми, як повторне оцінювання, розірваність стандартів, недостатній захист прав тощо. Це стимулює перехід оцінювання ділової репутації підприємств із «самостійних пошуків» на новий етап «єдиних, уніфікованих правил», а також постійно додає кредитно-репутаційного імпульсу для високоякісного розвитку.

Уніфіковані правила публічного кредитно-репутаційного оцінювання

Приватні підприємства в сучасній економічній системі КНР відіграють важливу роль і є суттєвою силою, що сприяє високоякісному розвитку економіки. Водночас, хоча кількість приватних малих і середніх підприємств є великою, їхня операційна стабільність є слабшою.

Оптимізація бізнес-середовища в центрі зводиться до зниження інституційних трансакційних витрат, із якими стикаються суб’єкти господарювання. Хе Лін розповіла кореспонденту «Щоденної економічної газети», що «План реалізації» чітко заохочує відповідні органи, платформені компанії тощо надавати підприємствам із добрим станом ділової репутації пільгові або зручні заходи. «Це означає, що підприємства з добрим станом ділової репутації отримуватимуть більше “кредитно-репутаційних дивідендів” у таких сферах, як фінансові послуги, тендери/закупівлі, адміністративне погодження тощо; це суттєво знижує інституційні трансакційні витрати та формує атмосферу “ділова репутація має ціну, а дотримання зобов’язань приносить користь”, щоб оптимізація кредитно-репутаційного середовища йшла на користь і безперервно покращувала бізнес-середовище».

Крім того, відсутність уніфікованих правил кредитно-репутаційного оцінювання є ключовою причиною збільшення ризиків для підприємств, які ведуть діяльність у різних регіонах.

У відповідь «План реалізації» також передбачає: удосконалити механізм координації галузевого оцінювання ділової репутації. Відповідальні галузеві органи включають результати комплексного публічного кредитно-репутаційного оцінювання до системи показників галузевого оцінювання ділової репутації, а конкретні ваги визначаються відповідно до фактичної ситуації. Якщо комплексне публічне кредитно-репутаційне оцінювання має рівень «D», то галузеве оцінювання ділової репутації не може бути оцінене як рівень «A».

Хе Лін вважає, що «План реалізації» задає орієнтир на стандартизацію та регламентацію і просуває уніфікацію правил публічного кредитно-репутаційного оцінювання по всій країні. По-перше, уніфікація базових правил оцінювання. Показники даних для публічного кредитно-репутаційного оцінювання принципово мають походити з публічної інформації про ділову репутацію; результати оцінювання принципово поділяються на чотири категорії — «A», «B», «C», «D»; оцінювальний цикл не може перевищувати одного року; правила оцінювання мають бути оприлюднені для суспільства. Уніфіковані правила дають підприємствам змогу чітко розуміти, «що саме є хорошим у репутації і де є недоліки».

По-друге, створення механізму координації результатів оцінювання. Результати комплексного публічного кредитно-репутаційного оцінювання включаються до системи показників галузевого оцінювання ділової репутації, і прямо зазначається, що підприємства з комплексним публічним кредитно-репутаційним оцінюванням рівня D не можуть отримати рівень A в галузевому оцінюванні. Це ефективно запобігає явищу «двох окремих верств» у результатах оцінювання між різними галузями.

По-третє, сприяння здійсненню спільних стимулюючих заходів. Заохочуються відповідні органи надавати пільги або зручності підприємствам із галузевим оцінюванням ділової репутації рівня «A», щоб додатково оптимізувати середовище розвитку підприємств, які виконують зобов’язання.

Експерт: рекомендується розробляти кредитні продукти, що відповідають особливостям приватних малих і мікропідприємств

Як забезпечити ефективну реалізацію «Плану реалізації»? Хе Лін у відповіді кореспонденту «Щоденної економічної газети» зазначила, що «План реалізації» визначає здійсненний шлях для створення системи комплексного оцінювання стану ділової репутації підприємств; для його впровадження на місцях і в різних відомствах потрібна тісна взаємодія. Пріоритетним є посилення «координації за трьома напрямами».

По-перше, посилення координації між урядом і ринком для досягнення взаємного доповнення переваг. Уряд має відігравати базову роль: спираючись на переваги публічного кредитно-репутаційного оцінювання — його авторитетність і широке охоплення — він надає «базову лінію» кредитно-репутаційних оцінок загального доступу (для всіх). Ринок відіграє професійну роль: на основі публічної інформації про ділову репутацію кредитно-реєстраційні установи та рейтингові організації додають комерційну інформацію про ділову репутацію, дані про галузеві характеристики тощо, надаючи багатовимірні та індивідуалізовані послуги з доданою вартістю. Наприклад, розробляючи кредитні продукти, що відповідають особливостям приватних малих і мікропідприємств. Щоб досягти взаємного доповнення переваг, ключовим є сприяння інтегрованому використанню публічної інформації про ділову репутацію та ринкової кредитно-репутаційної інформації: щоб ринкові установи могли на законних підставах отримувати публічну інформацію про ділову репутацію, а публічне кредитно-репутаційне оцінювання могло вбирати ефективні зворотні зв’язки щодо ринкових даних. У результаті формується позитивна модель, де уряд «створює сцену», ринок «виконує виступ», а переваги взаємно доповнюються.

По-друге, посилення координації між центральним рівнем і місцями для підвищення ефективності управління. На державному рівні акцент робиться на верхньому проєктуванні та нагляді за управлінням. Державна комісія з розвитку та реформ має створити та вдосконалити систему комплексного оцінювання стану ділової репутації підприємств; галузеві органи мають вибудувати правила й інституції для галузевого оцінювання ділової репутації, уніфіковані по всій країні, здійснити повне виявлення й очищення від незаконних дій із проведення оцінювання, що відбуваються на місцях без дозволу; а також посилити керівництво для галузевих асоціацій та торговельних палат. Рівень на місцях має опиратися на практичне впровадження та вдосконалення сервісів: спираючись на публічне кредитно-репутаційне оцінювання, інноваційно розвивати більше сценаріїв застосування «кредитно-репутація +». Щоб кредитно-репутаційна система стала «соціальним дивідендом», до якого підприємства та громадяни можуть дістатися безпосередньо руками. Через координацію між центром і місцями для вдосконалення системи кредитно-репутаційного управління досягається синхронний резонанс між «верхнім проєктуванням» і «впровадженням на базовому рівні».

По-третє, посилення координації між оцінюванням і застосуванням для стимулювання взаємного підсилення ефектів. Життєздатність кредитно-репутаційного оцінювання полягає в застосуванні: лише якщо результати оцінювання «почнуть використовуватися і будуть живими», можна реально реалізувати стимулюючі та стримувальні функції. Оцінювання має підтримувати застосування: публічне кредитно-репутаційне оцінювання повинно тісно прив’язуватися до галузевих особливостей, потреб нагляду тощо, і повно та об’єктивно відображати, як підприємства дотримуються законів і нормативно-правових актів, а також відповідних правил управління. Застосування має повертати інформацію для оцінювання: інформація зворотного зв’язку, що виникає в процесі застосування, є важливою основою для оптимізації правил оцінювання. Наприклад, якщо фінансові установи виявляють, що фактичні показники дефолтів не відповідають рейтингу, а органи нагляду виявляють, що результати оцінювання відрізняються від фактичних ризиків, усі вони мають створити механізм замкнутого циклу зворотного зв’язку, щоб стимулювати подальше вдосконалення кредитно-репутаційного оцінювання у процесі застосування, забезпечити добропорядну взаємодію «оцінювання ↔ застосування» та досягти взаємного підсилення ефектів.

Джерело зображення на обкладинці: медіа-архів «Щоденної економічної газети»