Сьогодні ввечері мені прийшла в голову думка: скільки з вас справді знають різницю між APR і APY? Я сам довго плутав ці два терміни, перш ніж зрозумів, як вони насправді працюють. Давайте розберемося разом.

Почнемо з APR, річної відсоткової ставки. Це найпростіше з двох понять. В основному, APR показує, скільки відсотків ви заплатите або заробите за рік, розраховуючи лише на початковий капітал. Нічого складного: це прості відсотки, чисті й зрозумілі. Ви часто бачите його з кредитними картками, споживчими кредитами і іпотекою. Якщо ви позичаєте 1000 євро під APR 5%, ви заплатите 50 євро відсотків за рік на капітал.

Проблема у тому, що APR не враховує всієї реальності. Він не бере до уваги, як часто відсотки капіталізуються протягом року. Якщо відсотки нараховуються щомісяця, щотижня або навіть щодня, ваш фактичний дохід буде іншим. Саме тому з’явився APY.

APY, річна віддача у відсотках, — це більш розумний брат APR. Він враховує ефект складних відсотків, тобто коли відсотки додаються до капіталу і наступного місяця ви заробляєте відсотки вже на цю суму. Це як сніжна куля, що котиться і стає все більшою. APY відображає реальний дохід, який ви отримаєте з часом.

Де можна знайти APY? У банківських депозитах, у фондах спільних інвестицій і особливо у стейкінгу криптовалют на платформах, таких як Gate. Тут APY стає справді цікавим, бо складний відсоток може суттєво вплинути на ваш портфель.

Практично, APY майже завжди буде вищим за APR саме через ефект складних відсотків. Якщо інвестиція пропонує APR 10%, але відсотки нараховуються щодня, фактичний APY буде трохи вищим. Це не дуже велика різниця, але в довгостроковій перспективі вона важлива.

Саме тому, коли ви оцінюєте інвестицію або кредит, завжди потрібно дивитися, яке число вам показують. Якщо бачите APR — це базове число без урахування складних відсотків. Якщо бачите APY — це реальний дохід, який ви фактично отримаєте. У світі криптовалют і стейкінгу APY — це число, яке потрібно слідкувати, щоб справді зрозуміти, наскільки зросте ваш капітал.