Блокчейн для фінтех-стартапів — чому це важливо

Технологія блокчейн деякий час була в центрі уваги стартап-компаній і венчурних інвесторів.

Великі фінансові гравці ще не досліджували можливості, які може запропонувати ця технологія, і повністю ігнорувати можливості, що ця технологія приносить бізнесу, — це ризикований крок.

Технологія блокчейн дає змогу компаніям і окремим людям безпечно передавати цифрові активи між собою, а також між компаніями. Під цифровими активами ми не обов’язково маємо на увазі криптовалюти: завдяки цій розподіленій технології також можна передавати й відстежувати дані та будь-які види оцифрованих або токенізованих активів.

Якщо ви наймаєте розробника, щоб він створив для вас кастомний застосунок, який зробить можливим керування контактами, то ви використовуєте цифрові активи як форму зберігання даних.

Будь-який бізнес, який не використовує цифрові активи для цифрової комунікації, буде залишено позаду в цифрову епоху.

Це ще більш справедливо, коли йдеться про фінтех-стартапи: оскільки фінтех — відносно новий сектор, компанії, які прагнуть розпочати свій шлях у цій сфері, можуть зіткнутися з більшою кількістю проблем, ніж традиційні бізнеси.

Основні виклики фінтех-стартапів

У фінтех-секторі головна ціль одна: полегшити людям життя. Навіть якщо це може відкрити широкий спектр бізнес-можливостей, стає складніше знайти сегмент ринку, який зможе вирішити спільну проблему, не перебуваючи в дуже конкурентному середовищі.

Утім, коли йдеться про фінтех, цілком природно думати про рішення, що лежить у межах одного з багатьох сегментів фінансової індустрії. Більшість рішень стосуються керування особистими фінансами, покращення зручності транскордонних транзакцій і надання бізнесам та клієнтам більшої кількості можливостей для платежів.

Але багатьом бізнесам створюються для того, щоб вирішувати ці питання, і досвід фінтех-компаній на кшталт Stripe та Chime показує нам, що дуже часто, підсилені хайпом навколо фінансових технологій, компанії можуть бути переоціненими на початку — і водночас можуть бути винними в надмірному наймі, а потім бути змушеними звільнити драматичні відсотки зі своїх команд.

Як зазначено CB Insights, головна причина, через яку стартапи зазнають невдачі, — це насправді відсутність потреби на ринку. А серед топ-5 причин, чому ці бізнеси зазнають краху, ми бачимо, що вони закінчуються з готівкою і їх витісняють конкуренти.

Тож, можливо, настав правильний час для фінтех-стартапів зробити ще один крок.

Чому фінтех-стартапи мають використовувати технологію блокчейн

Технологія блокчейн може стати цим кроком для фінтех-стартапів саме тому, що вона дозволяє їм долати деякі з ключових викликів, з якими вони стикаються.

1. Блокчейн може заощадити вам гроші

Щоб підсумувати нашу попередню статтю про те, як блокчейн може допомогти вашим фінансам, давайте подивимося на різні способи, як технологія блокчейн може заощадити вам гроші:

*   Ви можете створити свою власну кастомну економіку відповідно до потреб вашого стартапу. Якщо ви хочете скористатися також допомогою криптовалют, ви справді можете досягти високого рівня автономії, коли йдеться про залучення коштів.
*   Вам не обов’язково потрібні посередники: одна з найкращих переваг технології блокчейн — це те, що ви можете покладатися на однорангову (peer-to-peer) систему та силу смарт-контрактів.
*   Ви можете підвищити масштабованість вашого бізнесу.

2. Інвестори шукають рішення на базі блокчейн

Згідно з даними, опублікованими Statista, інвестиції в блокчейн і криптовалюти зросли у 6 разів у 2021 році — порівняно з даними за 2020 рік.

Цей аналіз враховує не лише інвестиції, зроблені щоденними трейдерами та інвесторами, а й приватні інвестиції в капітал (private equities), венчурний капітал, злиття та поглинання.

Інвестиції становили $32 мільярди у 2021 році, і той самий Дослідницький відділ прогнозує, що витрати в секторах, які прагнуть впроваджувати рішення, пов’язані з блокчейном, можуть досягти $19 мільярдів до 2024 року.

Серед характеристик блокчейну, які найбільше приваблюють інвестиції, можна виділити:

*   Вищий рівень безпеки — у порівнянні з більш традиційними технологіями,
*   Більш високі рівні прозорості — особливо в разі публічних блокчейнів,
*   Екстремально високі рівні автоматизації та програмованості — зокрема завдяки смарт-контрактам.

3. Банківська індустрія займає найбільшу частку ринку блокчейну

Є кілька причин, чому ми згадуємо цей пункт, але давайте почнемо з простого визначення фінтеху — відповідно до того, яке наводить Collins dictionary:

FinTech — або fintech — це «цифрова технологія, що використовується для підтримки банківських та фінансових послуг».

Ми хочемо зробити дві важливі зауваги:

*   Попри тісний зв’язок між фінтехом і банкінгом, ці два сектори часто конкурують — головним чином з двох причин, як ми часто вказуємо в нашій фінтех-розсилці: після появи фінтех-компаній і завдяки їхньому фокусу на людях, клієнтах — зокрема тих, хто має певні труднощі з кредитними рейтингами, почали більше віддавати перевагу фінтех-компаніям, щоб керувати своїми фінансами; фінтех-компанії часто можуть стикатися з проблемами, коли йдеться про національні регуляції, які досі вимагають, щоб фінтех працював так само як підтримувальні інструменти банків.
*   Fintech — як підказує сама назва — поєднує фінанси та технології: фінансові послуги й платіжні рішення для бізнесу — це два ключові елементи цієї індустрії. Блокчейн серед своїх переваг забезпечує швидші й безшовні транскордонні транзакції. Отже, переваги, які фінтех-стартапи — і загалом бізнеси — можуть отримати, використовуючи цю технологію, є цілком очевидними. 

Сила фінтеху робить його завжди складніше розглядати як простий підтримувальний сектор для банкінгу — це одна з причин, чому ми вирішили надати вам складніше визначення фінтеху. Ця сила показує, що дані, пов’язані з банківською діяльністю та блокчейном, в які активно інвестують ключові гравці на кшталт JP Morgan, HSBC і Goldman Sachs, можуть стати ще більш релевантними з точки зору фінтеху.

Цікавість

JP Morgan Chase — це організація, яка стоїть за створенням Quorum у 2016 році. Народжений як форк Ethereum і сьогодні належить ConsenSys, Quorum на сьогодні є одним із провідних проєктів, що здатні пропонувати приватні блокчейн-рішення для бізнесу.

Заключні думки

Технологія блокчейн може дозволити фінтех-стартапам знаходити ще неосвоєні сектори, особливо в просторі DeFi. Більше того, блокчейн може допомогти фінтех-стартапам посилити фокус на людях, пропонуючи рішення, які не потребують посередників, високих комісій або позитивних кредитних рейтингів, і які прискорюють усі ті операції, пов’язані з платежами та керуванням фінансами людей і бізнесів.