Прямий ефір з звіту про результати | Управління процентним розривом, розвиток роздрібного бізнесу, якість активів... керівництво банку Shanghai Pudong Development Bank відповіло на ці актуальні питання

Щоденник/Ежедневные новости (Daily Economic News) — репортер: Лі Ювень｜редактор: Бі Лу-мін

31 березня керівництво Банку Пудун (SH600000, ціна акцій 10.24 юаня, ринкова капіталізація 341.1B юанів) на брифінгу щодо результатів за 2025 рік дало відповіді на гарячі питання, зокрема про чисту процентну маржу, розміщення кредитів, інтелектуально-цифрову трансформацію тощо.

На тлі таких викликів, як звуження маржі в галузі, Банк Пудун через структурну оптимізацію, цифрово-інтелектуальний драйв і більш точне управління ризиками досягнув граничних поліпшень за низкою ключових показників.

Наприкінці 2025 року загальні активи Банку Пудун перевищили 10 трлн юанів, що на 6.55% більше, ніж на кінець попереднього року. Упродовж минулого 2025 року банк отримав операційний дохід 100k юанів, що на 1.88% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500.17 млрд юанів, що на 10.52% більше, і два роки поспіль зберігав приріст у двозначних значеннях.

Чиста процентна маржа Банку Пудун у 2025 році становила 1.42%, на рівні 2024 року. На брифінгу щодо результатів керівник банку Се Вей заявив, що банк наздогнав рівень процентної маржі галузі і при цьому на маргінальній основі обігнав галузь; це стало можливим завдяки постійному вдосконаленню галузевої структури, регіональної структури, структури клієнтів і структури продуктів, а також за рахунок активного управління активами й пасивами, що дозволило створити систему управління процентною маржею зверху вниз.

На стороні активів Банк Пудун реалізував стратегії підвищення якості й ефективності та динамічного коригування, посиливши підтримку бізнесу й гарантування ресурсів для ключових напрямів, ключових регіонів, ключових галузей і ключових продуктів, скоротивши такі неефективні активи, як векселі, збільшивши частку активів із середньо-високою та високою дохідністю та підвищивши загальний рівень дохідності активів.

На стороні пасивів банк дотримується принципу «депозити в банку» та здійснює точне управління, просуваючи загалом пасиви в напрямі «зростання кількості, зниження ціни, підвищення якості».

Паралельно банк у рамках повного управління балансом активів і пасивів безперервно оптимізував інституційно-механізмові налаштування та підвищував ефективність управління коштами.

Се Вей відверто зазначив: «Хоча в 2025 році управління процентною маржею досягло певних етапних результатів, об’єктивно кажучи, порівняно з провідними однолітками, абсолютне значення нашої процентної маржі все ще перебуває на відносно не дуже ідеальному рівні».

Він повідомив, що в наступному етапі банк вживатиме низку заходів, щоб прагнути до кращих показників процентної маржі. По-перше, сфокусуватися на стратегічній цінності та забезпечити глибоке коригування структури активів і пасивів; по-друге, спираючись на цифрово-інтелектуальні носії, забезпечити глибший розвиток п’яти ключових напрямів; по-третє, посилити збалансування обсягів і цін, підвищивши можливості точного ціноутворення; по-четверте, зміцнити якість пасивів і побудувати інтегровану екосистему розрахунків «корпоративний бізнес + роздріб + міжбанківський бізнес», розширюючи джерела пасивів із низькою вартістю та високою стабільністю.

«За умови стабілізації в 2024 році в 2025 році роздрібний бізнес Банку Пудун демонстрував постійно позитивний розвиток». На брифінгу щодо результатів сказав віцепрезидент Банку Пудун Чжан Цзянь.

Згідно з інформацією, у 2025 році масштаб персонального управління активами (включно з капіталізацією ринкової вартості) Банку Пудун досяг 4.66 трлн юанів, збільшившись на 20% за рік; заощаджувальні депозити становили 1.71 трлн юанів, приріст — 10%.

Останніми роками весь сектор роздрібного кредитування відчував певний тиск; Чжан Цзянь, коментуючи цю тему, навів відповідні дані Банку Пудун. У 2025 році роздрібні кредити банку (без кредитів на діяльність) зросли на 50.02B юанів, приріст — 3.05%; і за приростом та темпом зростання банк посідав провідні позиції серед акціонерних банків. При цьому сукупне зростання іпотечних і споживчих кредитів становило 46.6k юанів.

Чжан Цзянь зазначив, що в 2026 році роздріб у банківському секторі й надалі стикатиметься з певним тиском, але також існуватимуть можливості. Банк у фокусі планує створити п’ять «візитних карток»: велике казначейство, велике обслуговування, велике споживання, велика екосистема та інтелектуальний агент.

Наприкінці 2025 року частка непрацюючих кредитів Банку Пудун становила 1.26%, що на 0.10 відсоткового пункту менше, ніж на кінець попереднього року; здатність до покриття ризиків продовжувала зростати: коефіцієнт резервного покриття — 200.72%, що на 13.76 відсоткового пункту більше, ніж на кінець попереднього року, і є найкращим рівнем за останні 10 років.

Віце президент Банку Пудун Цуй Біньвень на брифінгу щодо результатів пояснив деякі заходи, що стоять за поліпшенням якості активів.

По-перше, робота з допуском клієнтів, тобто механізм «білого списку». Після впровадження цього механізму в масштабі всього банку торік погоджений загальний обсяг кредитних лімітів становив близько 17.1k юанів; нещодавно механізм «білого списку» було додатково вдосконалено.

По-друге, побудова системи моніторингу ризиків. Банк на рівні головного офісу створив корпоративну систему моніторингу ризиків, а також у кожному напрямі та в кожному основному бізнес-підрозділі — підроздільні системи моніторингу ризиків. Вони взаємодіють і здійснюють обмін інформацією.

По-третє, архітектура управління моделями. У цифрову епоху банки активно розвивають онлайн-бізнес і програми для підтримки малого бізнесу, тож для контролю ризиків потрібні точні моделі та архітектура управління моделями.

По-четверте, механізм поєднання коригування швидкості. Раніше роздрібне кредитування, зокрема іпотечний бізнес, було «табуретом» для Банку Пудун, що підтримував стійкість, але в останні роки, під впливом багатьох факторів, частина клієнтів стикається зі зростанням боргового навантаження. Для тимчасово непрацездатних, але таких, що не припиняють платіжну дисципліну, клієнтів потрібно допомогти їм пройти через економічний цикл. Наразі в Банку Пудун у банку створено механізм врегулювання четвертого рівня.

(Стажер Чен Сюебін також зробив внесок у цю статтю)

Джерело обкладинкової ілюстрації: Щоденник економіки (Ежедневные новости)

Сенсаційні обсяги інформації та точне тлумачення — усе в додатку Sina Finance