Monet підвищує ставки для подолання фінансової прогалини у творчому секторі

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері fintech!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Зчитують керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Monet залучає інвестиції, щоб розширити фінансову інфраструктуру для креативних агенцій Великої Британії

Monet — фінтехплатформа з Великої Британії — залучила новий раунд фінансування, який поєднує власний капітал і борг, щоб масштабувати свої послуги для креативних агенцій країни. Компанія орієнтується на стійкі бар’єри для грошових потоків і затримані платежі постачальникам, що впливають на компанії в сферах реклами, виробництва контенту та цифрових медіа.

Учасниками раунду є Пол Ріппон, співзасновник Monzo та Starling Bank; Майкл Фішер із Modern Capital Group; і Дан Адлер, пов’язаний із Railsr та D Squared Capital. Раунд також залучив підтримку від Force Over Mass — венчурної фірми, сфокусованої на fintech, а також кількох бізнес-ангелів.

Залучені кошти спрямовані на вирішення черги на суму £1,1 мільярда за неоплаченими рахунками-фактурами та незакритими потребами в короткостроковому фінансуванні в межах креативного сектору. Monet також веде обговорення щодо залучення додаткових £10 мільйонів у борговому фінансуванні, щоб підтримати плани розширення.

Сектор зі стійкими структурними прогалинами

Креативні індустрії Великої Британії часто сприймають як такі, що працюють із високою продуктивністю та орієнтуються на інновації. Однак багато агенцій мають обмеження у фінансуванні, які не дають їм працювати в масштабі. Команда Monet зазначає, що креативні бізнеси в Британії стикаються з бар’єрами для фінансування в чотири рази частіше, ніж компанії з інших секторів.

Нещодавні дані, на які посилається компанія, показують, що лише 7% креативних агенцій отримують банківські кредити, тоді як серед загальних малих і середніх підприємств цей показник становить 25%. Така невідповідність пов’язана з тим, як кредитори оцінюють надійність грошових потоків у галузях, де прибутки часто надходять після значних початкових витрат на виробництво.

Платформу Monet створили, щоб безпосередньо вирішити ці проблеми. Після дворічної фази досліджень і розробок та ринкового пілоту компанія наразі обслуговує малі та середні агенції, що працюють у сегментах контенту для TV, цифрових каналів, музики та ігор. Серед її ранніх клієнтів — Cowshed Collective, агенція, що стоїть за YouTube-кампанією Footasylum Locked In.

Платформа пропонує інструменти, які інтегрують фінансові сервіси з операційними робочими процесами. Це включає функції фінансування, вбудовані в системи керування кампаніями, а також рішення для платежів і адміністративного відстеження.

Фокусований продукт для визначеного ринку

Заснована Джейкобом Кассоном, Monet позиціонує себе як інфраструктурний рівень для агенцій із оборотом від £2 мільйонів до £20 мільйонів щороку. Такі компанії зазвичай працюють із компактними командами та реалізують багатоканальні кампанії для великих брендів, але часто їм бракує доступу до фінансових інструментів, адаптованих до темпу та структури креативної роботи.

Замість того щоб пропонувати типові кредити для малих і середніх підприємств, система Monet інтегрується з графіками кампаній і виробничими таймлайнами, забезпечуючи доступ до оборотного капіталу, узгодженого з циклами грошових потоків, що прив’язані до проєктів.

Платформа створена для надання єдиного інтерфейсу для фінансів, платежів і адміністрування, зменшуючи тертя для команд, які одночасно керують кількома клієнтськими поставками. Мета Monet — не лише скоротити час між виконаними роботами та отриманням оплати, а й створити операційну стабільність для агенцій, що керують зростанням у фрагментованому секторі.

Збережена впевненість інвесторів у спеціалізованій моделі

Пол Ріппон, у чиїх попередніх проєктах були два з найбільш впізнаваних цифрових банків Великої Британії, описав свою участь у Monet як найбільшу інвестицію-ангела на сьогодні. За словами Ріппона, компанія будує фінансову інфраструктуру, якої креативному сектору бракувало роками: інструменти, розроблені з урахуванням того, як медіабізнеси насправді працюють, а не того, як очікують від них фінансові інституції.

Інші інвестори підтримали цю думку, зазначивши розрив між внеском креативної індустрії в економіку Великої Британії та фінансовими продуктами, доступними для її підтримки. Дан Адлер, пов’язаний із Railsr та D Squared Capital, приносить досвід із компаній, що створюють системи вбудованого фінансування, тоді як Force Over Mass має послужний список підтримки ранніх фінтех-проєктів із моделями, прив’язаними до конкретних секторальних потреб.

Майкл Фішер з Modern Capital Group приєднався до раунду як частина ширшої тези про операційно вбудоване фінансування в недостатньо охоплених вертикалях B2B.

Інвестиції відображають зростаюче бачення серед бенефіціарів (тих, хто вкладає кошти), що галузеві платформи можуть бути краще пристосовані для розв’язання проблем ліквідності, ніж універсальні кредитори, особливо в секторах, де традиційні кредитні оцінки часто не здатні зафіксувати життєздатність бізнесу.

Масштабування з цільовим капіталом

Новий капітал буде використано, щоб розвивати клієнтську базу Monet, покращувати функції продукту та підтримувати інтеграцію з додатковими інструментами кампаній і виробництва, які використовуються в усьому креативному середовищі. Компанія також планує розширити свою команду, щоб задовольнити зростаючий попит серед середніх агенцій, які шукають більш стабільні фінансові операції.

Боргове фінансування, яке наразі обговорюється, підтримуватиме здатність Monet фінансувати більші обсяги авансів під рахунки-фактури та короткострокові кредити на оборотний капітал, прив’язані до графіків виконання кампаній.

Хоча вартість раунду фінансування залишається нерозкритою, поєднання власного капіталу та потенційного боргу відображає змішану стратегію, спрямовану на збереження операційної гнучкості та водночас задоволення потреб клієнтів у ліквідності в масштабі.

Створення у відповідь на реалії сектору

Креативний сектор суттєво впливає на економіку Великої Британії, однак залишається недоохопленим банківськими послугами та недофінансованим. Агенції часто керують проєктами з високою продуктивністю за обмеженої внутрішньої фінансової інфраструктури, що піддає їх ризику пізніх платежів і непередбачуваних циклів надходження доходів.

Розвиток Monet упродовж останніх двох років був зосереджений на визначенні того, де традиційні фінансові системи не справляються в таких умовах. Результатом стала платформа, структурована відповідно до того, як працюють креативні бізнеси — а не просто до того, як вони звітують про результати.

Прив’язуючи доступність фінансування до потоку виробництва, Monet прагне зменшити операційне навантаження, яке виникає через нерівномірні строки платежів, допомагаючи агенціям зосередитися на виконанні, а не на фінансовому гасінні пожеж.

Якщо Monet вдасться закрити додатковий борговий майданчик на £10 мільйонів, компанія отримає додаткові можливості розширювати свою присутність, не відходячи від сегмента, для якого її створили.