Роботи також повинні мати страховку від нещасних випадків

Вистава на сцені, робот крутиться та стрибає; у домівках людей поряд із «старим і малим» з’явився розумний малий помічник; на фабричній виробничій лінії точні операції — у руках міцно тримаються… Останніми роками роботи із вбудованим інтелектом упевнено заходять у дедалі більше виробничих і побутових сценаріїв, а потреба в страхуванні ризиків відповідно зростає. Нещодавно кілька страхових компаній одна за одною запустили спеціалізовані страхові продукти, спрямовані на ризики, пов’язані з розробкою та виробництвом роботів із вбудованим інтелектом, а також із застосуванням у сценаріях. Для яких випадків ці страхові продукти можуть забезпечити покриття? Яку стимулювальну роль вони відіграють у просуванні роботів і розвитку індустрії? Репортер днями провів інтерв’ю.

Страхування надає послуги для всієї ланки індустрії роботів із вбудованим інтелектом

Нещодавно магазин роботів 6S у місті Шеньчжень провінції Гуандун розширився та оновився: іммерсивний досвід із роботами, який постійно оновлюється, привабив чимало клієнтів.

— від колишніх масажу, прогрівання полином (мокса), приготування кави до нового досвіду керування мозком, гри в шахи людина—робот, інтерактивної взаємодії, а далі — до змагань з боксу між роботами та спільних битв людина—робот: «Тут усе зібрано в одному місці — продаж роботів, аксесуари, післяпродажне обслуговування, а також оренда та персоналізовані кастомізації; користувачі можуть безпосередньо відчути рухові та інтерактивні можливості робота. Завдяки демонстрації у форматі сценаріїв магазин допомагає ефективно узгоджувати попит і пропозицію». Так сказав керівник магазину Лінь Фен.

Але зі зростанням масштабів застосування роботів у ширшому колі сценаріїв стало очевидним, що проявляються й певні ризики: під час інтерактивних демонстрацій робота може завдати третім особам шкоди життю й здоров’ю, а також спричинити збитки майну; працівники на місці — під час облаштування експозиції, налагодження, експлуатації та технічного обслуговування — також можуть зазнати випадкових травм.

Хто бере на себе ці ризики? «Ми розробляємо спеціальний страховий план: він покриває збитки, завдані роботами в межах локації третім особам; а також, залежно від відмінностей ризик-покриття, які потребує кожна мережа магазинів, можемо надавати додаткове забезпечення, щоб гарантувати контрольованість ризиків у процесі відкритого досвіду нового формату бізнесу». Так сказав директор з групових продажів майнового страхування Пінань Саньчінь (Ping An P&C) Ші Хепьцюн.

Від виставок-продажів і демонстрацій до використання, а також від переднього етапу розробки, пілотного виробництва тощо — страхування надає багатоваріантні послуги, адаптовані під розвиток індустрії роботів із вбудованим інтелектом.

Фінансовий директор однієї робототехнічної компанії Чжан Хао розповів: «Під час розробки вийшло переривання проєкту з роботами, призначеними для догляду за літніми людьми; приблизно 2 млн юанів попередніх інвестицій ризикували перетворитися на “викинуті у воду гроші”. На щастя, страхування забезпечило певну фінансову компенсацію».

Керівник компанії, яка використовує електричні роботи для дистанційного енергоспостереження та обходів, зазначив: «Вартість придбання одного робота — близько 300 тис. юанів. Ми оформили майнове страхування на самого робота; гроші на ремонт робота тепер є».

Представники галузі вважають: для користувачів те, що робот прийнятий в страхове покриття, є ніби «висновком медичного обстеження» щодо його надійності. У сферах медицини, логістики, публічних послуг роботи з наявним страховим покриттям мають вищий рівень прийняття ринком, а період ухвалення рішень щодо закупівель скорочується. А за міжнародним досвідом роботи-пристрої часто потребують «страхування», щоб реально почати застосування.

Керівник відділу відповідної компанії De1 Robotics Чжан Чунгуань вважає, що страховий сектор, який узгоджено формує здорову екосистему, сприятиме тому, щоб роботи виходили на ринок, входили в сценарії застосування та виходили на зовнішні ринки.

Страхування допомагає інноваціям компаній: втрати коштів на розробку, невдача трансформації результатів тощо

Показано в «China Development Report 2025» ( «Китайський звіт про розвиток 2025»), опублікованому Державною радою з розвитку: індустрія роботів із вбудованим інтелектом у Китаї перебуває на стартовій стадії; обсяг ринку має потенціал досягти 300k юанів у 2030 році та перевищити 1 трлн юанів у 2035 році, а також сприяти подальшому зростанню застосувань у транспортно-логістичних, промислових виробничих, комерційних сервісних та інших сферах. У міру того як роботи переходять у більш відкриті та складні сценарії, страховій індустрії постають нові завдання.

«Коли робота переходить від етапу експериментальної перевірки до випробувальної лінії, а далі — до масштабованого серійного виробництва та комерційної експлуатації, компаніям критично потрібно винести управління ризиками наперед». Так сказав Ші Хепьцюн. Страхові установи мають допомагати компаніям удосконалювати регламенти операцій, управління на місці, безпекові перевірки та механізми аварійного реагування.

Щоб підтримати інновації у розробці, страхування вже почало відігравати роль. У Гуандуні майнове страхування компанії Женьбао (People’s Insurance) «Zhi Yan Bao» включає технічні рішення та дефекти сировини в межі покриття, забезпечуючи підприємствам захисний бар’єр у повному ланцюгу ризиків — від розробки, до маломасштабних і середньомасштабних випробувань, тобто на весь цикл — що допомагає краще знижувати прямі збитки від провалів розробки.

«Страхування від втрати витрат на розробку, від невдачі трансформації результатів тощо може зменшити економічні втрати через несподіване призупинення чи припинення проєкту; воно допомагає компаніям більше зосереджуватися на інноваційних заходах з розробки та надає їм “віру в проходження етапів” і “здатність пройти випробування”». Так заявив Вей Лі, директор Інституту страхових досліджень Китайського народного університету.

Представники галузі зазначають: просування технологій дистанційного технічного обслуговування та керування через хмару, а також кібербезпека, безпека даних і стійкість систем стають важливими передумовами для масштабованого застосування роботів. У зв’язку з цим представник відповідного підрозділу Женьбао (People’s Insurance) зазначив, що компанія надалі вдосконалюватиме систему цифрових страхових продуктів безпеки; також вона випустила комплексне страхування роботів із вбудованим інтелектом, включивши в покриття кібербезпеку та збої/обвал систем.

У поєднанні з характером ризиків, коли переплітаються несправності в роботі апаратного забезпечення робота, дефекти алгоритмів, операційні помилки, мережеві атаки тощо, кілька страхових установ заявили, що продовжать удосконалювати рішення з комплексного страхування “в один клік”.

Індустрія роботів із вбудованим інтелектом швидко іде з ітераціями, сценарії — нові. Для інновацій у страхуванні постають виклики на кшталт недостатності даних і складності з ціноутворенням.

«Потрібно починати з спільного будівництва платформ, обміну даними тощо, щоб створити сприятливу екосистему для страхових інновацій». Вей Лі вважає, що можна досліджувати продукти з динамічним поповненням даних та гнучким коригуванням тарифів, а також розподіляти ризики покриття та підвищувати можливості андеррайтингу через перестрахування, співстрахові структури (共保体), сек’юритизацію ризиків тощо.

Технологічне страхування безперервно розширює обсяг покриття

Застрахувати роботів — це, по суті, віддзеркалення того, як страхова індустрія підтримує розвиток “нової якісної продуктивності”: високий рівень сервісу для технологічного самостійного та самозабезпечуваного підсилення. Розумне допоміжне керування автомобілем виходить на «швидку смугу», і багато страхових компаній запускають страхові сервіси для допоміжного водіння; економіка низьких висот і комерційний космічний сектор набирають обертів, тож з’являються нові страхові продукти, зокрема страхування відповідальності авіаційних продуктів, страхування компенсації втрат для обладнання для технічних випробувань тощо…

У «Плані розвитку на XV п’ятирічку та 5 років після» зазначено: створити політику щодо технологічного страхування, збагатити асортимент продуктів технологічного страхування. «Технологічне страхування постійно розширює сферу охоплення; уже сформувалася на первинному етапі багаторівнева система страхових продуктів, що охоплює повний інноваційний цикл, від затвердження/планування проєктів, розробки та трансформації результатів до промислового впровадження й просування». Так сказав Чжао Юлун, голова Китайської асоціації страхових індустрій. Дані показують: у період «十四五» (2021–2025) технологічне страхування накопичено надало страхове покриття ризиків понад 10 трлн юанів.

Складність і мінливість структури ризиків у нових і майбутніх індустріях, а також недостатність накопичення страхових даних — це головні труднощі в просуванні високоякісного розвитку технологічного страхування. Як продовжити “розв’язання вузьких місць” і прорив?

Вей Лі вважає, що страхові установи мають прискорити дослідження та застосування технологій на кшталт штучного інтелекту, фокусуючись на підготовці фахових кадрів та створенні спеціалізованих установ.

«Фінансові установи, технологічні компанії, науково-дослідні університети можуть спільно створювати лабораторії ризику та страхування, підвищуючи можливості аналізу механізмів аварій, оцінки сценаріїв і верифікації моделей». Так сказав Ван Сяньнань, науковий співробітник Інституту фінансових досліджень Китайських соціальних наук. У процесі врегулювання збитків, для сценаріїв із зрілими страховими умовами, можна впроваджувати механізми автоматичного тригера, перевірки та попередньої виплати на основі даних Інтернету речей і rule engine (движка правил), підвищуючи ефективність сервісу.

Підвищення якості та ефективності технологічного страхування також не обійдеться без сприятливого середовища політик.

«Щоб зменшити фінансовий тягар підприємств, підвищити готовність до страхування та сприяти поширенню страхових інструментів, можна надати певні субсидії на премії за відповідними продуктами технологічного страхування, або ж дослідити політики податкових пільг; через координацію фінансової, податкової та фінансово-кредитної політики можна посилити ефективність використання бюджетних коштів і краще реалізувати підтримку технологічних інновацій». Так порадила Вей Лі.

Джерело: People’s Daily

Автор: Цюй Сімінь