RPA та AI у фінансовому секторі: ключові функції, технології, тенденції наступного десятиліття

Юрій Рапатсевич, експерт із FinTech та заступник директора департаменту в IBA Group, досліджує трансформаційну роль RPA та AI у фінансовому секторі, підкреслюючи ключові технології, галузеві тенденції та майбутнє автоматизації в банкінгу й фінансах.

Миттєві платежі, банківські офіси, доступні 24/7, і відсутність черг — це вже не мрія: понад 30% фінансових установ можуть запропонувати клієнтам такий досвід, і це відбувається завдяки впровадженню Роботизованої автоматизації процесів (RPA) та AI у сфері BFSI. За 12 місяців упровадження рішень RPA компанії бачать повернення інвестицій (ROI) у 3x-10x, зазначає Deloitte, що задає значне зростання з CAGR на рівні 25%.

Автоматизація звучить як універсальне рішення, але вона приносить виклики. Завдання з великими масивами даних або нерегулярними робочими процесами часто потребують передових AI-рішень.

Однак успішне впровадження вимагає більшого, ніж просто прийняття технології — це потребує виваженого підходу. Вкрай важливо переконатися, що зусилля з автоматизації дають результат. Тож ми маємо оцінити ROI для кожного сценарію використання, розробити стратегію та створити дорожню карту.

Deloitte пропонує формулу. Якщо зробити правильно, компанії можуть досягти безперервного наскрізного процесу автоматизації більш ніж для 75% операцій завдяки платформам RPA, моделям бізнес-процесів і нотації (BPMN) з елементами AI. RPA буде ключовою в будь-якій автоматизації. Вона забезпечить відповідність вимогам, зменшить ризики та стимулюватиме інновації.

Відкрийте для себе найкращі новини та події з фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Комплаєнс і управління ризиками: спрощення за допомогою RPA

Комплаєнс і управління ризиками забирають багато часу та потребують точності. Оскільки регуляторні вимоги змінюються і стають дедалі складнішими, здатність обробляти обсяги даних і пропонувати обґрунтовані рішення є критично важливою.

Останнє глобальне опитування щодо RPA показує, що автоматизація зменшує такі помилки на 90%. Вона також скорочує час виконання комплаєнс-завдань удвічі. Тематичні кейси EY повідомляли про зростання комплаєнсу на 92%. Це сталося через автоматизовані журнали аудиту, створені RPA-ботами.

Виявлення шахрайства, яке є одним із найкритичніших напрямів управління ризиками, також змінюється. Замість того щоб покладатися на ручні процеси, Accenture розкриває, що RPA з підтримкою AI забезпечує моніторинг і запобігання шахрайським діям у режимі реального часу, що призводить до скорочення операційних витрат до 32%.

Як побудувати розумніші операції з RPA та AI?

Окрім економії коштів, RPA доводить свою цінність у стратегічному управлінні ризиками та цифровій трансформації фінансових послуг.

Аналогічно, системи кредитного скорингу, керовані AI, збільшили прибутковість підрозділів з кредитування щонайбільш на 34%. Ці історії успіху демонструють колосальний потенціал поєднання RPA з AI, створюючи можливості для фінансових установ будувати розумніші, більш оперативні операції.

Майбутнє RPA та AI у фінансовому секторі

Зазирнувши вперед, майбутнє RPA полягає в її інтеграції з AI і, зрештою, у заміні роботизованих процесів штучним інтелектом. Це наступне покоління автоматизації зосередиться на обробці неструктурованих даних, предиктивній аналітиці та ухваленні рішень у режимі реального часу.

Ми переходимо в еру реорганізації інфраструктури BFSI (Banking, Financial Services, and Insurance). Фінансові установи вкладатимуться в надійну IT-інфраструктуру, включно з дата-лаками та платформами передової аналітики, щоб повністю розкрити свій потенціал.

Спираючись на клієнтів IBA Group, зокрема банки, стартапи в сфері фінтеху та страхові компанії, найпривабливіші тенденції, які я можу назвати, — це AI для управління ризиками, розумні пропозиції, контроль комплаєнсу, клієнтський онбординг і виявлення шахрайства.

Компанії, які сьогодні використовують RPA та AI, підвищують свою операційну ефективність і зміцнюють позиції як лідери на ринку майбутнього. Почніть із аналізу наявних процесів, щоб усунути неефективність.

Певні активності не підходять для автоматизації — натомість зверніть увагу на правила-орієнтовані, повторювані та тривалі за часом задачі. Ґрунтовне тестування — від функціональних перевірок до валідації інтеграції — гарантує безперебійне розгортання, мінімізуючи ризики.

Шлях автоматизації може бути складним, але винагороди, економія коштів, довіра клієнтів і лідерство на ринку роблять кожне зусилля того вартим. Питання не в тому, чи впроваджувати ці технології, а в тому, як швидко й ефективно ви можете це зробити.