Особливості стратегії успішного банківського API

Багато хто вважає, що Open Banking API є насамперед вправою на дотримання вимог PSD2, щоб забезпечити безпечну обробку чутливих фінансових даних клієнта. Однак дедалі більше стає очевидним, що API можуть бути не лише проміжними інструментами. Вони також дають банкам можливості для інновацій та відкриття нових джерел доходу. Інновації необхідні, щоб не відставати від конкурентів — але щоб максимально використати ці можливості, важливо заздалегідь продумати стратегію.

Читайте далі, щоб дізнатися, що робить хорошу стратегію API для банків.

Навіщо банкам потрібна стратегія API?

Досить нещодавній розвиток: Open Banking API дозволяють банкам безпечно та надійно ділитися фінансовими даними клієнта. Однак API (application programming interfaces) також мають потенціал принести банкам різного масштабу кілька додаткових переваг. Вони можуть допомогти розвивати прибуткові партнерства та співпрацю з фінтех-компаніями, сприяти та пришвидшувати інновації, а також досліджувати нові бізнес-моделі. API також можуть покращити клієнтський досвід. Однак лише оприлюднення API недостатньо, щоб отримувати вигоду та монетизувати їх. Потрібно побудувати надійну стратегію API і поступово її нарощувати. Це зменшить ризик марної витрати часу та грошей, збільшить швидкість виходу на ринок і допоможе вам виділитися серед конкуренції.

Що має включати сильна стратегія API?

Щоб успішно інтегрувати API, ви хочете створити стратегію, яка поєднує як технічні, так і бізнес-знання. Розглядайте ваш API як загальноорганізаційну стратегію, а не лише як частину відділу ІТ. Фрагментований підхід може підвищити витрати та сповільнити процес, тому важливо мати кросфункціональну команду, яка працює разом, щоб охопити:

*   бізнес-цілі
*   впровадження API
*   технологічну експлуатацію
*   маркетинг і просування
*   Milk

У межах вашої стратегії API ви хочете мати:

Визначені бізнес-цілі

Перший крок у створенні стратегії API — визначити, що саме ви хочете отримати від нього. Які ваші бізнес-цілі? Можливо, ви хочете спростити заявки, відновити зв’язок із поточними клієнтами або розвинути новий напрям бізнесу. Або, можливо, ваша основна мета — досягти нових клієнтів, партнерячись із фінтех-компаніями. Незалежно від того, будуєте ви чи купуєте свій API, кожна ціль вимагатиме індивідуального підходу. Коли ви знаєте, що саме хочете отримати від свого API, ви зможете побудувати стратегію, узгоджену з вашими бізнес-цілями. Саме тут необхідні і технічні, і бізнес-учасники команди.

Чітка аудиторія

Важливо розглядати ваш API як продукт. І, як і з будь-яким іншим продуктом чи сервісом, критично важливо визначити, хто ним користуватиметься, щоб забезпечити їм найкращий досвід. Змапіть шлях користувача, щоб отримати точне уявлення про поточний і майбутній досвід клієнта. У випадку Open Banking API розробники є потужними клієнтами. Створення клієнтських портретів (personas) допоможе вам точніше націлюватися на ті розробницькі аудиторії, які зможуть створювати продукти, що розширять цінність вашого банку для кінцевих користувачів.

Укорінена ціннісна пропозиція та дорожня карта API

Наявність бізнес-орієнтованої стратегії API допоможе вам розробити дорожню карту, яка чітко представляє ціннісну пропозицію вашої організації для зацікавлених сторін — від концепції до впровадження та експлуатації. Ви зможете виявити будь-які прогалини у ресурсах ще до того, як вони стануть проблемними. Також корисно створити точну та актуальну документацію, до якої зможуть отримати доступ і яку зможуть зрозуміти всі, хто може використовувати API. Врахуйте, що і розробникам, і тим, хто не розробляє, потрібно знати, як це працює і чому це приносить цінність.

Експерименти

З Open Banking API може бути корисно почати з малого та розширювати. До того ж, перш ніж ви подумаєте про те, щоб дозволити третім сторонам користуватися вашим банківським API, важливо спочатку випробувати їх. Це відоме як «dogfooding», і ви можете протестувати якість свого API перед випуском бета-версії для отримання відгуків.

Платформи керування API

Сильна стратегія API виходить за межі початкового технологічного впровадження. Щоб стимулювати інновації та відкривати нові можливості, вам потрібно знати, як це керувати. Платформа керування API надасть вам інструменти для визначення та вимірювання KPI: наші наступні два пункти.

Чіткі KPI

Якими будуть ваші ключові показники ефективності (KPI)? Узгоджуючись із вашими бізнес-цілями, чітко визначені KPI допоможуть вам відстежувати, що працює, а що потребує змін. Зрештою, KPI, який ви оберете, залежатиме від вашої бізнес-цілі. Наприклад, ваша мета може полягати в тому, щоб наростити дохід, збільшити конверсії або розширити вашу фінтех-екосистему.

Моніторинг API та показники

Як і в багатьох інших бізнес-напрямах, API потребують аналітики для успішного впровадження. Open Banking API потребують моніторингу, щоб переконатися, що вони працюють належним чином, а також щоб виявляти потенційні загрози безпеці. Коли йдеться про моніторинг вашого API, є три основні показники, за якими варто стежити:

*   Показники доходу — який ваш ROI?
*   Операційні показники — чи є якісь помилки?
*   Показники для розробників — чи розробники отримують хороший для користувача досвід

Сильна стратегія API також відстежуватиме досягнення та буде в пошуку нових функцій і можливостей для зростання.

Моделі банківського API BaaP і BaaS

Залежно від ваших міркувань щодо банківського API та ваших бізнес-цілей, ваша стратегія API та обрані бізнес-моделі можуть відрізнятися. Ваша організація може захотіти рухатися шляхом Banking as a Platform (BaaP), надаючи власні основні сервіси та використовуючи API для посередництва в роботі із зовнішніми сервісами. Banking as a Platform відкриває можливості для монетизації API та для виходу на нових клієнтів. Banking as a Service (BaaS) — це ще одна сфера, яку ви можете захотіти дослідити. BaaS надає стороннім постачальникам доступ до основних банківських сервісів. Ваша стратегія API може зосереджуватися на оприлюдненні, захисті та маркетингу API для фінтех-компаній, які пропонують спеціалізовані банківські послуги для нішевих ринків.

The Open Bank Project

Open Banking APIs мають потенціал приносити банкам і фінансовим установам великі вигоди та можливості для зростання. Однак, як і в будь-якому бізнес-починанні, важливо мати добре продуману стратегію. Платформа The Open Bank Project, яку очолює TESOBE, є рішенням middleware, що дозволяє фінансовим установам легко створювати, захищати, розповсюджувати та монетизувати API. Якщо ви шукаєте підтримку у розробці сильної стратегії API, сміливо звертайтеся, щоб дізнатися більше та забронювати демо.