Промінвестбанк, відділення Чанчжоу, вживає кілька заходів для сприяння високоякісному розвитку бізнесу «Чанґе кредит»

Перекладено з: «Yangtze Evening News»

Банк промисловості та торгівлі Китаю (ICBC) філія у Чанчжоу у вересні 2024 року запустив онлайн-сервіс фінансування для малого індивідуального бізнесу «ICBC Chang ge da», який наразі оновлено до версії 4.0. Він розвинувся як регіональна програма для e-loan із характерними сценаріями, що стала найбільшою за масштабом та кількістю клієнтів серед відокремлених підрозділів другого рівня. Станом на кінець лютого 2026 року заборгованість за позиками «ICBC Chang ge da» становить 915 млн юанів, що на 94 млн юанів більше, ніж на початок року. Сума проблемної заборгованості — 5,12 млн юанів, частка проблемних кредитів — 0,56%. Це надало потужну підтримку для приросту кількості клієнтів програми підтримки малого підприємництва філії в Чанчжоу, а також отримало схвальні відгуки клієнтів і позитивний зворотний зв’язок на ринку.

«ICBC Chang ge da» інноваційно використовує «Chang ge fen» як основу для відбору клієнтів і розрахунку кредитних лімітів. Таким чином традиційні якісні показники переводяться в кількісну форму, надаючи дієвий інструмент для точного профілювання індивідуальних підприємців. Ця скоринг-модель визначає прямі та зворотні показники кредитної оцінки індивідуальних підприємців, зокрема дані з реєстрації, соціального страхування, фонду житлового будівництва, нерухомості, судів, спеціальних дозволів тощо. У вигляді кредитного бала реалізується «за секунди» кредитне профілювання індивідуальних підприємців.

На етапі до видачі модель налаштовує обмежувальні умови: клієнтів, що не відповідають вимогам допуску, зокрема тих, у кого неналежний спосіб ведення діяльності, є особи, включені до переліку недобросовісних боржників, пов’язані з азартними іграми/азартними, порнографією, наркотиками (黄赌毒), або які мали кредитні дефолти, автоматично відсікають. На етапі видачі, спираючись на систему контролю ризиків швидких кредитів (经营快贷) головного офісу, шляхом впровадження технологій великих даних і штучного інтелекту здійснюється комплексний аналіз кредитного стану клієнта. Якщо спрацьовують правила ризик-контролю, які можуть підвищувати ризик дефолту, наприклад, торкання кількості фінансових установ-кредиторів, загальний обсяг фінансування, наявність історичних випадків невиконання зобов’язань, частота подання заявок на короткостроковий кредит тощо, система відмовляє у видачі коштів, забезпечуючи безпеку кредитних ресурсів. На етапі після видачі, з одного боку, головний офіс протягом строку дії бізнесу проводить дистанційний (безвиїзний) моніторинг: в режимі реального часу відстежує аномальні зміни в даних і після спрацювання попередження ініціює ручне втручання. З іншого боку, Чанчжоуська компанія з послуг корпоративної кредитної звітності (Чанчжоу ци цзэнь чоу фу)? здійснює періодичний моніторинг змін ризиків у портфелі наявних клієнтів: якщо є інформація про ризикове попередження, її своєчасно передають в ICBC, а менеджер з клієнтських питань відділення проводить повторну верифікацію.

Щоб зберегти загальну стабільність якості активів, з одного боку впроваджено та введено в експлуатацію «розумну інтелектуальну функцію ризик-попереджувальних вихідних дзвінків» для «Chang ge da». Ця функція спирається на аналіз великих даних і технології обробки природної мови, надаючи потужну підтримку для підвищення ефективності контролю ризиків і обслуговування клієнтів у бізнесі «Chang ge da». З іншого боку, ICBC та компанія з корпоративної кредитної звітності безперервно коригують параметри моделі та знижують коефіцієнти ризику, наприклад, підвищили поріг допуску «Chang ge fen» з початкових 480 балів до 500 балів; а також умову щодо зміни керівника/оператора: якщо зміни відбулися протягом 3 місяців раніше — тоді допуск можливий, а нині дозволяється лише якщо зміна відбулася не раніше ніж за близько рік; крім того, індивідуальні підприємці, зареєстровані менше ніж рік тому, не допускаються до програми тощо. (Сюн Яо)

Редакторська перевірка: Ван Фей

Масивні новини та точні роз’яснення — усе в застосунку Sina Finance