Мобільні платежі застрягли, оскільки Швейцарія тримається за готівку та дебетові картки

Оскільки з’явилися такі трансформаційні типи платежів, як цифрові активи та платежі в реальному часі, багато хто розглядав їхню майбутню домінантність як неминучий факт.

Хоча ці методи швидко набрали обертів у деяких регіонах, платіжна інерція виявилася складною для подолання в інших. У США глибоко вкорінена інфраструктура фінансових послуг сприяла екосистемі, керованій картками, де альтернативним «трубопроводам» було важко здобути відчутну частку.

У Швейцарії готівка давно має унікальну культурну й функціональну привабливість. Ключовим чинником є сильна перевага країни щодо фінансової приватності — можливо, це не дивно для держави, синонімічної рахунку в швейцарському банку.

Ця перевага не ослабла навіть тоді, коли на ринок виходили нові платіжні опції. Насправді дані Швейцарського національного банку (SNB) показали, що мобільні платіжні застосунки на кшталт Apple Pay і власний Twint Швейцарії забезпечили 17% транзакцій минулого року — на один відсотковий пункт менше в річному порівнянні.

Обіг високих номіналів

Готівка залишається визначальною рисою швейцарської торгівлі. Країна випускає банкноту з третім за величиною номіналом у світі — купюру 1,000 швейцарських франків, вартістю приблизно $1,250, — і вона поширюється навіть на великі покупки, зокрема автомобілі.

Втім, готівка вже не є провідним способом оплати. Згідно з SNB, дебетові картки використовувалися в 37% транзакцій минулого року, тоді як готівка становила приблизно 30%. Обидва показники значною мірою не змінилися в річному вимірі.

Заради любові до готівки

Незважаючи на те, що швейцарські споживачі віддають перевагу приватності, майже не було каталізатора, який би спонукав до переходу від дебетових карток і готівки до цифрових альтернатив. Навіть із запуском системи миттєвих міжбанківських клірингових платежів Швейцарії (SIC IP) — і з дослідженням взаємосумісності з сусідньою Європейською Союзом послугою TARGET Instant Payment Settlement — упровадження залишилося обмеженим.

Один із можливих поштовхів до змін може прийти від мерчантів. Хоча багато уваги приділяється комісіям за картковий interchange, робота з готівкою також несе відчутні витрати, зокрема на безпеку, зберігання та транспортування.

Саме тому багато мерчантів ЄС нещодавно об’єдналися, щоб закликати законодавців не вимагати приймання готівки. Вони стверджували, що такі вимоги змусили б бізнес підтримувати дороговартісну інфраструктуру для роботи з готівкою.

Однак поширеність готівки у Швейцарії вказує на те, що фізична валюта й надалі залишатиметься основною частиною роздрібного середовища. Багато респондентів у опитуванні SNB заявили, що під час оплати готівкою вони відчувають більше контролю та цінують відчутну «осяжність» цього досвіду.

Ще більше підкріплюючи цей погляд, SNB нещодавно провів конкурс на розробку наступної серії банкнот, запуск якої заплановано на 2030 рік — ознака того, що прихильність Швейцарії до готівки навряд чи згасне будь-коли найближчим часом.

0

                    частки

0

                перегляди
            

            

            

                Поділитися в FacebookПоділитися в TwitterПоділитися в LinkedIn

Теги: ГотівкаДебетДебетові карткиМерчантШвейцарський національний банкШвейцарія