Де фінансові установи займають місце у ланцюжку доданої вартості AR/AP

Один запит на одиничну покупку вже запускає цілу павутину погоджень, обміну даними та рішень щодо фінансування, які виходять далеко за межі традиційних процесів кредиторської та дебіторської заборгованості. Оскільки робочі процеси AR/AP стають складнішими, банки та мережі стикаються з критичним питанням: де вони насправді вписуються в ланцюг створення вартості, повний можливостей, але обмежений ясністю?

Щоб пом’якшити цю невизначеність, Х’ю Томас, керівник комерційної та корпоративної аналітики в Javelin Strategy & Research, склав мапу ланцюга створення вартості AR/AP, окреслив основних гравців у цій сфері та дослідив, як фінансові установи можуть відрізнитися в своєму найновішому звіті Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Укорінення в процесі

Історично багато компаній фінансових послуг надмірно розширювали власну присутність у прагненні зайняти роль у процесах AR/AP.

«Коли я тільки починав у цьому бізнесі, банки намагалися фактично вийти в закупівельний простір», — сказав Томас. «Коли в Канаді з’явилася Ariba, це була низка банківських партнерів, які забезпечували її зростання. Вони переносили відносини з казначейством людей у закупівельний простір і говорили: “Ось це маркетплейс, куди ви можете піти й здійснити точкові закупівлі тощо.”»

«Якщо історія довела щось, то це те, що, мабуть, для банків було зробити ще один крок надто далеко з точки зору розширення ланцюга створення вартості», — сказав він. «Вам необов’язково хочеться, щоб стратегічна частина ваших закупівель була функцією того, кому ви в банку довіряєте казначейські послуги. Нехай кожен робить те, що є критично важливим для виконання його місії на роботі».

Були помітні успіхи, зокрема через партнерства та інтеграції. Наприклад, Mastercard має відносини з SAP Taulia, що дає змогу вбудованому фінансуванню в корпоративних середовищах. Visa сформувала подібні відносини, де бізнес-партнери обробляють погодження, тоді як і покупець, і продавець здійснюють перекази всередині себе, після чого Visa або Mastercard фіналізує транзакцію.

Як тільки карткові мережі стають укоріненими в цих процесах, вони можуть пропонувати партнерським бізнесам додаткові послуги з доданою вартістю, ще більше зміцнюючи ці взаємини.

«Ви бачите це в тому, як допомагають постачальникам на кшталт SAP зрозуміти [ідею]. Це той випадок, коли хтось буде більш схильним прийняти віртуальну картку», — сказав Томас. «Або банки поширюють use case’и щодо платежів у реальному часі, які вони намагаються перехресно “перезапозичити” щодо способів використання, а тоді можуть побудувати кращі рішення для того, щоб — і зростати в платежах у реальному часі — у партнерстві з провайдерами вздовж цього ланцюга створення вартості».

Придбання віджета

З огляду на ці можливості, критично важливо, щоб компанії фінансових послуг розуміли ланцюг створення вартості AR/AP цілісно. З перспективи кредиторської заборгованості, наприклад, відділ може повідомити закупівлі, що йому потрібен віджет. Тоді закупівлі ідентифікують віджет, ведуть переговори щодо ціни та повертають інформацію в запитуючий відділ.

«Беручи до уваги, що є певний ризик робити це з точки зору покупця, закупівлі можуть сказати: “Постачальнику віджета, ми надамо вам гроші за це зараз, якщо вам так зручніше, якщо ви захочете дати нам знижку за дострокову оплату”, — сказав Томас. — Або: “Ми можемо дати вам картку, і ви зможете її авторизувати, тож у вас фактично будуть виділені кошти, щоб вас заплатили, або ми оплатимо вас, щойно надходитимуть товари одразу.”»

Аналізуючи, де саме проходять потоки даних і де зосереджений ризик упродовж усього ланцюга створення вартості, фінансові установи можуть допомогти клієнтам краще керувати грошовими потоками та балансувати операції. У цій ролі банк фактично діє як посередницька банківська мережа між контрагентами.

Щоб досягти цього, FI має розуміти наскрізний процес AR/AP і впровадити своє рішення так, щоб його можна було застосовувати в кількох точках ланцюга створення вартості. Це стосується як перспективи покупця, так і перспективи продавця: продавець може отримати оплату раніше, покупець може подовжити платіжні умови, або банк може втрутитися, щоб дозволити обидва результати одночасно.

«Загальна ідея розуміння ланцюга створення вартості полягає в тому, щоб потенційний фінансист або потенційний арбітр щодо термінів оплати та платіжних даних, а також пом’якшення ризиків, розумів: які дані доступні, де вони є, які контролі доступні, де і які зобов’язання зроблені доступними, і де ви тоді зможете ефективніше підключити свої рішення», — сказав Томас.

Пошук прогалин у виконанні

Ще один ключовий аспект для банків — захист доходів. Більшість компаній, які зараз заповнюють прогалини в процесі AR/AP, — це провайдери fintech SaaS. Хоча деякі пропонують вузькоспеціалізовані можливості, інші почали брати на себе частину аспектів традиційної ролі банку.

Деякі fintech тепер надають рішення для прискорення оборотного капіталу або пропозиції щодо віртуальних карток, які теоретично можуть урізати ринкову частку банку. Фінансова установа, яка розуміє це поле, може вибірково обрати партнерство — працювати лише з тими провайдерами, які не створюють конфлікт інтересів.

Крім того, повне розуміння гравців у ланцюгу створення вартості AR/AP відкриває додаткові можливості.

«У будь-який момент життєвого циклу дебіторської заборгованості є можливість зробити все — від фінансування до продажу комусь за $0.50 на долар, — виходячи з припущення, що вони можуть відновити кредит, який вони надали, і який перетворився на безнадійну заборгованість», — сказав Томас. «Рекомендація — подивитися на ці прогалини у виконанні, особливо там, де вони вказують на потенціал підключення вбудованих платіжних та ліквідних інструментів, а потім використати дані в реальному часі, щоб впливати на спосіб оплати та час здійснення платежу».

Хто є хто в зоопарку

Впливаючи на терміни в процесі AR/AP, банки можуть створювати динамічні переваги як для себе, так і для своїх клієнтів.

«Коли дані стають доступнішими, ви краще здатні сказати: “Якщо я винесу всіх цих хлопців на 45 днів, думаю, ми все одно будемо відповідати вимогам”, — сказав Томас. — “Ми платимо їм за 30 днів лише тому, що є платіжний цикл, з яким ми працюємо, або який просто тримає все в синхронізації. Пересуньмо цих хлопців на 45 днів — ми зможемо це зробити, бо в нас підключене нове agentic AI-рішення або щось подібне, тож ми платимо точно в день.”»

Після того як фінансові установи співпрацюють із провайдерами AR/AP, стає можливим поєднати дані та інструменти автоматизації, щоб доставляти додаткову цінність. Наприклад, у конкретних сценаріях банк може ще більше розтягнути процес, щоб краще відповідати потребам клієнтів.

«Це зародження цієї ідеї — дивитися, хто є хто в зоопарку з погляду того, що відбувається в цьому просторі як на стороні кредиторської, так і на стороні дебіторської заборгованості», — сказав Томас. «Найкращий спосіб це зробити, якщо ви хочете зрозуміти, хто де грає, — це з аналізом ланцюга створення вартості».

«Інші компоненти — це просто сегментування та пріоритизація того, з ким ви хочете працювати, виходячи з того, як вони монетизують і як вони використовують звіт, щоб сказати: “Ось довгий список, каталог того, хто що робить, де вони знаходяться в ланцюгу створення вартості, і як вони заробляють гроші”, — сказав він. — “Давайте розберемо цей список і визначимо, з ким вам хочеться поговорити першими, виходячи з того, де, на вашу думку, може підійти ваше рішення.”»

0

                    Частки

0

                Перегляди
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Кредиторська заборгованістьПокупні рахункиДебіторська заборгованістьAR/APКомерційнийКомерційні фінансиКазначейське управління