Шість державних банків інвестують понад 1300 мільярдів юанів у фінансові технології у 2025 році

Головний репортер Лі Бінь Сюе

Станом на 31 березня шість державних банків — Промислово-торговельний банк, Аграрний банк, Банк Китаю, Будівельний банк, Банк зв’язку, Поштовий ощадний банк — повністю оприлюднили річні звіти за 2025 рік. Як «тягар» для обслуговування реальної економіки, шість банків досягли стабільного зростання операційних показників і продовжують головну лінію «збільшення технологічних інвестицій, поглиблення застосування ШІ та обслуговування реальної економіки», а сукупний обсяг інвестицій у фінансові технології перевищив 130B юанів.

У плануванні технологій ШІ (штучного інтелекту) державні великі банки прагнуть посилити будівництво базової інфраструктури ШІ, створити екосистему ШІ, просувати масштабні сценарні застосування ШІ тощо, тим самим стимулюючи підвищення якості й ефективності бізнесу та формуючи ключову конкурентоспроможність.

Інвестиції у фінансові технології виходять на новий пік

У 2025 році операційні результати шести державних банків розвивалися стабільно: ключові показники, як-от масштаб активів, дохід і чистий прибуток, демонстрували позитивну динаміку, водночас зберігаючи високий рівень інвестування у фінансові технології та безперервно посилюючи роль числово-інтелектуального ядра.

У 2025 році загальні інвестиції шести державних банків у фінансові технології склали понад 28.59B юанів, що є подальшим зростанням порівняно з 20B юанів у 2024 році; водночас зріс масштаб вкладень і підвищилася їхня якість та ефективність. Зокрема, інвестиції Промислово-торговельного банку у фінансові технології становили 25.65B юанів, протягом п’яти років поспіль перевищуючи 25B юанів і лідируючи серед конкурентів; Аграрний банк — 26.72B юанів загальних інвестицій у ІТ; Банк Китаю — інвестиції у фінансові технології (в межах внутрішнього регуляторного підходу) 11.79B юанів, що становить 3,80% від операційного доходу; Будівельний банк — 12.34B юанів, що становить 3,51% від операційного доходу; Поштовий ощадний банк — 117,91 млрд юанів інвестицій в інформаційні технології, що становить 3,31% від операційного доходу; Транспортний банк — 123,42 млрд юанів інвестицій у фінансові технології, з приростом на 6,81% у річному обчисленні, що становить 5,78% від операційного доходу — це найвищий показник серед шести банків.

Розвиток технологій, кадри — основа. Паралельно зі збільшенням фінансових вкладень шість державних банків послідовно посилювали команду технологічних талантів. Це формує міцний кадровий «рів» для технологічних інновацій і сценарного застосування, забезпечуючи реальне перетворення технологічних інвестицій на рушійну силу розвитку.

Станом на кінець 2025 року частка працівників фінансових технологій у Промислово-торговельному банку становила 9,8%; у Будівельному банку працівники категорії цифрових фінансів — 30085 осіб, що становить 7,95% від чисельності групи; у Транспортному банку працівники фінансових технологій — 9782 особи, що на 8,20% більше, ніж на кінець 2024 року, та становить 9,99% від загальної чисельності працівників групи; у Поштовому ощадному банку технологічні працівники — 7414 осіб; у Банку Китаю працівники технологій і адміністратори цифрового функціонування — 19987 осіб, що становить 6,37%.

На думку Тіань Ліхуей, професора з фінансів в Університеті Нанькай, у 2025 році інвестиції державних великих банків у фінансові технології перейшли на етап «стабільного зростання загального обсягу, оптимізації структури та рівноваги якості й ефективності».

«У 2025 році загальний масштаб інвестицій шести державних банків у фінансові технології стабільно зростав у річному обчисленні, а фокус вкладень змістився з “орієнтації на швидкість” до “орієнтації на якість і результативність”.» Дослідник Поштово-ощадного банку Китаю Лоу Фейпань у коментарі для «Securities Daily» зазначив: «Нині напрями інвестицій державних великих банків загалом зосереджені на ШІ-моделях великого масштабу та побудові обчислювальних потужностей. Від одиночних інновацій у технологіях відбувається перехід до системного планування, де поєднуються обчислювальні потужності, алгоритми та платформи для даних. Паралельно банки безперервно розширюють набір технологічних талантів, забезпечуючи інтелектуалізацію всього ланцюга в частині комплаєнсу/ризик-менеджменту, маркетингу та операцій. Також вони більше уваги приділяють побудові системи самоконтролю та керування безпекою».

Застосування ШІ для цифрової трансформації

Якщо постійні технологічні інвестиції є «впевненістю» для цифрової трансформації шести державних банків, то масштабоване впровадження застосувань ШІ є «ключовим важелем» для вивільнення цінності. У 2025 році всі шість державних банків використали штучний інтелект як інструмент цифрової трансформації: великі моделі, інтелектуальні агенти, цифрові співробітники тощо глибоко вбудовувалися в бізнес-ланцюги, зокрема в кредитування, ризик-менеджмент, клієнтську підтримку, управління статками. Це забезпечило перехід від «одиночних застосувань» до «повсюдного розширення можливостей», а ефект від застосувань ШІ є значним.

Промислово-торговельний банк у сфері ШІ продовжує лідирувати. У 2025 році банк на рівні групи реалізував план «AI+ Лідер» («领航AI+行动»), побудував фінансову велику модель з масштабом у тисячу мільярдів параметрів «Гунсінь Чжи Юн» (工银智涌) для підтримки застосувань у бізнесі та отримання проміжних результатів. Понад 500 сценаріїв було впроваджено в понад 30 бізнес-сферах.

Будівельний банк створив систему застосувань штучного інтелекту; великомасштабні модельні технології вже масово забезпечують можливості 398 сценаріям у рамках групи. Паралельно банк глибоко інтегрував технології штучного інтелекту в робочі процеси менеджерів клієнтів, створивши кілька інтелектуальних агентів для різних вертикальних сфер. Інтелектуальний ризик-менеджмент забезпечує повну AI-автоматизацію процесу затвердження кредитів; також введено в експлуатацію систему інтелектуальних рейтинґів, що суттєво підвищило точність ідентифікації ризиків.

Аграрний банк постійно оптимізував обчислювальні потужності ШІ, моделі та операцію сценаріїв, створив «Нуньінь Чжи+» — платформу, побудовану та спільно використовувану всім банком. Він просуває масштабовані застосування «AI+» у форматах вбудованого, асистентного та AI для інтелектуальних агентів, щоб забезпечити можливості для ведення бізнесу, управління ризиками та обслуговування клієнтів у всій галузі.

Банк Китаю повністю реалізував ініціативу «Штучний інтелект +», розробивши «План побудови Банку Китаю “Штучний інтелект +”». Він приводить у рух цифрово-інтелектуальну трансформацію по всьому банку за п’ятьма напрямами: «створити платформу, об’єднати дані, просунути застосування, запобігти ризикам, вибудувати механізми». Побудовано понад 400 інтелектуальних асистентів, які забезпечують глибоке впровадження в ключових сферах, зокрема в кредитуванні, маркетингу, операціях, офісі, клієнтському сервісі та технологіях.

Крім того, Транспортний банк поглиблено просуває ініціативу «Штучний інтелект +». Наразі він розгорнув понад 2500 AI-асистентів-агентів, що широко охоплюють ключові сценарії, зокрема прецизійний маркетинг і контроль ризиків, забезпечуючи подвійне підвищення операційної ефективності та якості сервісу. Поштовий ощадний банк вивів свої можливості AI на етап 2.0. Побудова великих моделей охоплює понад 260 сценаріїв застосування у передній, центральній та задній частинах операцій. Для всіх відділень відкрито 10 напрямів і 24 універсальні можливості AI.

Нещодавно керівництво кількох державних великих банків сконцентрувалось на проведенні брифінгів щодо результатів за 2025 рік. Кілька керівників державних банків зазначили, що просування застосувань AI у глибину, системно й масштабовано залишається фокусом роботи цього року. Наприклад, заступник директора Промислово-торговельного банку Чжао Гуйде на пресконференції з оприлюднення результатів Промислово-торговельного банку за 2025 рік заявив, що побудова «Цифрово-інтелектуального Гунсінь-банку» (数智工行) є одним із головних завдань цього року. Банк продовжить реалізацію плану «AI+ Лідер» і прагнутиме посилити цифрово-інтелектуальну рушійну силу.

Тіань Ліхуей зазначає, що нині застосування AI в державних великих банках мають три характеристики: по-перше, масштабована інфраструктура обчислювальних потужностей закладає основу для тренування моделей; по-друге, оптимізована структура кадрів; по-третє, сценарії застосування просуваються вглиб від «задніх» етапів, як-от ризик-менеджмент і маркетинг, до ключових бізнес-напрямів, таких як схвалення кредитів і управління статками.

У міру того як застосування AI поступово переходять до етапу масштабованого вивільнення цінності, шість державних банків, одночасно здобуваючи вигоди від технологічних «премій», також стикаються з низкою нових викликів і завдань.

«Під час просування застосування технологій AI банки мають особливо приділяти увагу питанням безпеки AI, включно із захистом даних про конфіденційність та ризиками, які виникають через використання AI у “чорних і сірих” індустріях.» В інтерв’ю «Securities Daily» старший дослідник Інституту досліджень банку SuShang (蘇商銀行研究院) Ду Цзюань зазначила.

(Редактор: Цянь Сяоруй)

Ключові слова：