Аграрний банк подає результати 2025: чистий прибуток зросла на 3,3%, рівень проблемних кредитів п’ять кварталів поспіль знижується｜Пряма трансляція прес-конференції з оголошенням результатів

本报（chinatimes.net.cn）记者張萌 冯樱子 北京报道

30 березня Китайський сільськогосподарський банк (601288.SH/1288.HK) офіційно оприлюднив річний звіт і провів брифінг з результатами діяльності за 2025 рік. Звітом показано, що у 2025 році банк забезпечив операційний дохід 725.31B юанів, що на 2.1% більше, ніж роком раніше; чистий прибуток склав 87.32B юанів, що на 3.3% більше. Операційний дохід і чистий прибуток зберегли тенденцію «подвійного зростання».

Під час брифінгу голова правління Ван Чжихен заявив, що в умовах складного та мінливого операційного середовища у 2025 році Сільськогосподарський банк зберігав фінансове зростання з доволі сильною стійкістю: операційний дохід уже двома роками поспіль демонструє додатне зростання, а чистий прибуток не лише продовжує зростати, а й нарощує темпи приросту щоквартально, що додатково укріпило загальну тенденцію «стабільно в бік покращення».

«Керівництво з повною впевненістю налаштоване на більш результативні показники операційної діяльності у 2026 році», — наголосив Ван Чжихен.

Крім того, рада директорів Сільськогосподарського банку рекомендувала виплатити проміжні дивіденди за 2025 рік у розмірі 1.3 юаня на 10 акцій (з урахуванням податків). У поєднанні з дивідендами, виплаченими за перший півріччя, загалом за рік дивіденди становитимуть 2.495 юаня на 10 акцій (з урахуванням податків). Загальна сума дивідендів — 873.21 млрд юанів; частка грошових виплат залишається на рівні 30%. Банк активно віддячить акціонерам і поділиться результатами розвитку.

Помітна тенденція до стабілізації спреду відсотків

У 2025 році Сільськогосподарський банк продовжив модель «подвійного додатного зростання» за показниками операційного доходу та чистого прибутку.

З погляду структури прибутку чистий процентний дохід становить 569.59B юанів, або 78.5% від операційного доходу. Хоча він знизився на 1.9% у річному вимірі через вплив зниження LPR та перебування ринкових процентних ставок на низькому рівні, він і надалі є «тягарем» — ключовою опорою виручки; чистий дохід від комісій і гонорарів досяг 88.09B юанів, зрісши на 16.6%, що суттєво сприяло зростанню операційного доходу; інші недовідсоткові доходи також виросли на 24.6% у річному вимірі, спільно підштовхуючи стабільне підвищення операційного доходу.

«Якщо подивитися на фінансові результати в довшій часовій перспективі, то показники Агробанку ще й дуже яскраві: темпи зростання чистого прибутку вже шість років поспіль випереджають порівнянних конкурентів, темпи зростання операційного доходу теж випереджають порівнянних конкурентів; банк першим відновився та встановив історичний максимум, досягнувши триваючого зростання на високій базі», — зазначив Ван Чжихен.

Щодо траєкторії чистої процентної маржі, яку ринок особливо уважно відстежує, Ван Чжихен відповів: «Темпи зростання чистого процентного доходу у річному вимірі перейшли в додатну зону; є надія, що в першому кварталі буде точка перелому».

Він розкрив, що за перші два місяці 2026 року діяльність Сільськогосподарського банку й надалі зберігає тенденцію «стабільно в бік покращення». Збільшення корпоративних позик становило 1.1 трлн юанів, забезпечивши зростання понад рік-до-року, а тенденція до стабілізації спреду відсотків є очевидною, заклавши міцну основу для зростання прибутковості всього банку.

Говорячи про перспективи 2026 року, Ван Чжихен заявив, що керівництво сповнене впевненості щодо більш ефективних результатів діяльності. І буде зосереджуватися на трьох напрямах роботи: по-перше, сприяти тому, щоб темпи зростання чистого процентного доходу перейшли в додатну зону; по-друге, активно розширювати простір для зростання недовідсоткових доходів; по-третє, належно контролювати ризики та витрати.

У структурі недовідсоткових доходів особливо привертає увагу розвиток банківського бізнесу з управління капіталом. Заступник голови правління Лін Лі поставив це як сполучну ланку між заощадженнями мешканців та економічним оборотом і підкреслив, що для комерційних банків цей напрям має «великий потенціал і великі можливості».

У 2025 році Сільськогосподарський банк глибоко просував бізнес зі «великого управління капіталом». Значне зростання чистого доходу від комісій і гонорарів головним чином стало можливим завдяки збільшенню надходжень від управління майном та операцій з продажу фондів. Зокрема, зростання агентських операцій становило 87.8%.

Лін Лі розповів, що у 2025 році дохід Сільськогосподарського банку з «великого управління капіталом» досяг 357 млрд юанів, а комісійні доходи від управління капіталом — 251 млрд юанів, ставши новим рушієм зростання для розвитку бізнесу. У цілому бізнес-показники демонструють стійкість, високу ринкову визнаність, збалансованість і стабільність, а також невелику волатильність.

Якість активів залишається стабільною

«З погляду комерційних банків, найбільш переломні моменти в найближчі два-три роки полягають у можливостях управління ризиками», — заявив Лін Лі на брифінгу.

Він зазначив, що продукти можна уніфікувати, послуги теж можна уніфікувати, а навіть технології штучного інтелекту в майбутньому можуть вирівнятися до стандартизованих; однак диференціація в управлінні ризиками є об’єктивно наявною та критично важливою.

Лін Лі повідомив, що станом на кінець 2025 року частка проблемних позик (NPL) Сільськогосподарського банку становила 1.27%, що на 0.03 в.п. менше порівняно з кінцем попереднього року; банк п’ять років поспіль зберігає тенденцію до зниження. Частка позик, що перебувають під наглядом, становила 1.39%, що на 0.01 в.п. нижче, ніж на початок року; прострочена позикова ставка — 1.25%, що підтримує найнижчий рівень серед порівнянних конкурентів, а також є єдиним банком у групі, де рівень прострочення нижчий за рівень NPL. Крім того, цей банк уже п’ять років поспіль підтримує від’ємний «спред» між простроченням і проблемними позиками. Водночас залишок резервів під кредитні втрати перевищує 1 трлн юанів, а коефіцієнт покриття резервами досягає 292.55%, що свідчить про потужні можливості компенсувати ризики.

Лін Лі підкреслив, що на наступному етапі Сільськогосподарський банк і надалі дотримуватиметься обережного й стабільного ставлення до ризиків, міцно тримаючись за межу ризиків. «Мікропідприємницькі та пільгові роздрібні кредити мають характеристики “малий масштаб, розпорошеність і велика кількість”, але ми не допустимо, щоб вони “розходилися без належного контролю”; натомість потрібно зробити, щоб вони були “охайні й чітко структуровані”».

На основі ґрунтовного контролю ризиків Сільськогосподарський банк продовжує посилювати підтримку кредитними ресурсами державних стратегій. Ван Чжихен повідомив, що у 2026 році Сільськогосподарський банк, як очікується, збереже приблизно такі самі темпи зростання кредитування, як і у 2025 році, та й надалі забезпечуватиме цілеспрямоване обслуговування реальної економіки.

«У перші два місяці цього року початок економіки Китаю є сприятливим, дебют хороший. Ми також скористалися можливостями й, спираючись на національне стратегічне планування, точково активізували зусилля; кредитне розміщення теж забезпечило “свято початку року”», — заявив Ван Чжихен. Станом на кінець лютого Сільськогосподарський банк у цілому збільшив обсяг позик реальному сектору на суму понад рік-до-року; кредитне зростання зберігає стабільний імпульс. Зокрема, темпи зростання кредитів у пріоритетних сферах, таких як “три сільськогосподарські питання” (агросектор), зелені проєкти, технології тощо, продовжують перевищувати середній рівень по всьому банку.

Далі кредитне розміщення Сільськогосподарського банку зосереджуватиметься на чотирьох напрямах: по-перше, поглиблювати роботу в сферах “трьох сільськогосподарських питань” і сільського відродження, фокусуючись на розвитку сільського будівництва, сільських характерних галузях тощо, системно обслуговуючи ключові території сільського відродження держави та забезпечуючи стабільне зростання кредитів на рівні повітів; по-друге, навколо “двох ключових напрямів” і “двох новацій” посилити підтримку розширення внутрішнього попиту, фокусуючись на ключових проєктах у межах “плану 15-ої п’ятирічки” (十五五), при цьому зберігати лідерські темпи зростання споживчих кредитів; по-третє, підтримувати розбудову сучасної промислової системи, одночасно допомагаючи традиційним галузям трансформуватися та модернізуватися і прискорювати інновації в технологічних фінансах, активно вирощуючи нову продуктивність; по-четверте, поглиблювати фінансове обслуговування добробуту населення через широкий доступ до послуг: поглибити й практично реалізувати механізм узгодженої співпраці для фінансування малих і мікропідприємств, додатково якісно виконувати фінансове обслуговування потреб людей.

Пільгове фінансування: паралельно обсяг і якість

«Обслуговування сільського відродження — це головний обов’язок і головна сфера діяльності Аграрного банку, а також наш стратегічний пріоритет; це водночас є нашою конкурентною перевагою, що відрізняє нас», — наголосив Ван Чжихен.

Він зазначив, що у 2025 році Сільськогосподарський банк міцно тримався за свій головний обов’язок і головну сферу діяльності, глибоко скористався можливостями розвитку сільської та міської інтеграції та постійно оптимізував пропозицію фінансування для сільського відродження: розвиток “трьох сільськогосподарських питань” і напрямів для регіонів на рівні повітів постійно підвищував якість і ефективність. Це відображено в трьох аспектах.

По-перше, внесок більший: середньоденний обсяг депозитів та приріст позик у повітових ланках обидва перевищили 1 трлн юанів; частка приросту в масштабі всього банку зросла проти минулого року на 10.5 в.п. і на 1.4 в.п. відповідно. По-друге, структура краща: залишок позик для фермерів перевищив 1.8 трлн юанів, а новий приріст становив 11k юанів, темп зростання — 22.4%; темпи зростання кредитів у пріоритетних сферах, таких як зернові та сільські індустрії, помітно перевищують темпи зростання кредитів у повітових ланках. По-третє, якість і ефект кращі: частка проблемних позик у повітових ланках знизилася на 0.08 в.п. порівняно з початком року, а якість активів і надалі зберігає стабільність.

Паралельно просунулося й нове підґрунтя для розвитку пільгового фінансування. З річного звіту видно, що станом на кінець 2025 року залишок пільгових позик Сільськогосподарського банку становив 4.35 трлн юанів, а чистий приріст за рік — 35.7B юанів. Кількість позичальників — малих і мікропідприємств у сегменті пільгових кредитів — досягла 25.1B домогосподарств (компаній), нових позичальників — 10k. За залишком пільгових позик, за приростом, а також за кількістю позичальників малих і мікропідприємств, що мають кредити в сегменті пільгового фінансування, та за приростом клієнтської бази Сільськогосподарський банк посідає перше місце серед порівнянних банків.

«Сільськогосподарський банк як лідер у сегменті пільгового фінансування із найбільшими загальними обсягами постачання, найширшим охопленням послуг і найсильнішою здатністю до сталого розвитку — свою лідерську позицію вдалося ще більше зміцнити», — заявив Ван Чжихен.

Він також розповів, що відповідно до тенденції розвитку штучного інтелекту Сільськогосподарський банк пришвидшує впровадження та просування інструментів інтелектуальної розробки у сферах обслуговування “трьох сільськогосподарських питань”. Завдяки поширенню моделі опитування «на місці + дистанційно» формується система даних, пов’язана із сільським господарством, яка охоплює супутникові дані, дані безпілотників, наземний IoT тощо. Це підвищує технологічну підтримку сільськогосподарського бізнесу та рівень надання даних, уносячи сильніший цифровий імпульс у сільське відродження.

Відповідальний редактор:冯樱子 Головний редактор:張志伟

Доступ до масивної інформації та точного аналізу — у застосунку Sina Finance APP