Кабінет Міністрів: заохочувати підприємства з високим рівнем кредитної оцінки зменшувати вимоги до застави та гарантій, поступово розширювати охоплення кредитів на основі кредитної історії, підвищувати частку кредитів на основі кредитної історії

Щоденна економічна новина | Чжоу Їйфей    Щоденна економічна новина Редактор | Бі Лу-мін

Нещодавно Офіс Держради КНР видав «План реалізації щодо створення системи комплексного оцінювання стану кредитоспроможності підприємств» (далі — «План реалізації»). У ньому зазначено, що слід краще використовувати оцінювання кредитоспроможності для підтримки фінансування малих і середніх та мікропідприємств. Заохочується знижувати вимоги щодо застави та гарантій для підприємств із вищими рівнями рейтингу кредитоспроможності, поступово розширювати охоплення кредитами під кредитну історію та підвищувати частку таких кредитів.

Головний спеціаліст відділу комплексного оцінювання Центру розвитку сприятливого бізнес-клімату Міністерства розвитку та реформ КНР Хе Лінь у письмовому інтерв’ю кореспонденту «Щоденної економічної новини» зазначила, що ухвалення й запровадження «Плану реалізації» припало на ключовий етап початку «плану на п’ятнадцятиріччя» — важливого інституційного заходу для реалізації «Плану-ключових завдань на п’ятнадцятиріччя». «План реалізації» через системне проєктування інституційної основи та механізму функціонування системи комплексного оцінювання стану кредитоспроможності підприємств, за допомогою дванадцяти заходів вирішує проблеми повторного оцінювання, розірваності стандартів, недостатнього забезпечення прав тощо. Це сприяє переходу оцінювання кредитоспроможності підприємств із «самостійних пошуків» до нового етапу «єдиних узгоджених правил», а також постійно додає кредитну мотивацію для високоякісного розвитку.

Уніфікація правил публічного кредитного оцінювання

Приватні підприємства відіграють важливу роль у сучасній економічній системі КНР, є суттєвою рушійною силою для розвитку економіки високої якості. Водночас, хоча кількість приватних малих і середніх підприємств є великою, їхня операційна стабільність є слабшою.

Оптимізація сприятливого бізнес-клімату полягає насамперед у зниженні інституційних транзакційних витрат, з якими стикаються суб’єкти господарювання. Хе Лінь повідомила кореспондента «Щоденної економічної новини», що «План реалізації» чітко передбачає заохочення відповідних органів, платформених підприємств тощо до надання пільг чи зручностей підприємствам із хорошим станом кредитоспроможності. «Це означає, що суб’єкти господарювання з хорошою кредитоспроможністю отримають більше кредитних переваг у таких сферах, як фінансові послуги, тендери та адміністративні процедури, суттєво знизять інституційні транзакційні витрати й створять атмосферу “кредит має ціну, добросовісність приносить вигоду”», — додала вона.

Крім того, невніфікованість правил кредитного оцінювання є ключовою причиною зростання ризиків для підприємств при веденні діяльності в різних регіонах.

На це «План реалізації» також пропонує вдосконалити механізм координації галузевого кредитного оцінювання. Галузеві органи управління включатимуть результати комплексного оцінювання публічної кредитоспроможності до системи показників галузевого кредитного оцінювання, а конкретні вагові коефіцієнти визначатимуться залежно від фактичної ситуації. Якщо комплексне оцінювання публічної кредитоспроможності має рівень «D», то галузеве кредитне оцінювання не може бути виставлене як рівень «A».

Хе Лінь вважає, що «План реалізації», спрямувавшись на стандартизацію та нормативність, має забезпечити загальнонаціональну уніфікацію правил публічного кредитного оцінювання. По-перше, уніфікувати базові правила оцінювання. Показникові дані для публічного кредитного оцінювання в принципі мають надходити з інформації про публічну кредитоспроможність; результати оцінювання в принципі слід поділяти на чотири категорії — «A, B, C, D»; оціночний період не має перевищувати одного року; правила оцінювання мають бути оприлюднені для суспільства. Уніфіковані правила дають підприємствам чітке розуміння, «у чому саме хороша кредитоспроможність і де є недоліки».

По-друге, створити механізм координації результатів оцінювання. Включити результати комплексного оцінювання публічної кредитоспроможності до системи показників галузевого кредитного оцінювання, і при цьому чітко визначити: для підприємств, у яких комплексне оцінювання публічної кредитоспроможності є рівня D, галузеве кредитне оцінювання не може бути рівня A, що ефективно запобігає явищу «двох різних площин» у результатах оцінювання між галузями.

По-третє, сприяти запровадженню спільних стимулів. Заохочувати відповідні органи надавати пільги чи зручності підприємствам із галузевим кредитним оцінюванням на рівні «A», додатково оптимізуючи середовище розвитку для добросовісних підприємств.

Експерт: радить розробити кредитні продукти, що відповідають особливостям приватних малих і мікропідприємств

Як забезпечити ефективне впровадження «Плану реалізації»? Хе Лінь в інтерв’ю кореспондентові «Щоденної економічної новини» сказала, що «План реалізації» визначає досяжний шлях для створення системи комплексного оцінювання стану кредитоспроможності підприємств, а для його практичного впровадження потрібна тісна взаємодія всіх місцевих органів і відомств. Особливу увагу слід приділити посиленню «координації за трьома напрямами».

По-перше, посилити координацію між урядом і ринком, забезпечивши взаємодоповнення переваг. Уряд має відігравати базову роль, використовуючи переваги публічного кредитного оцінювання з високою авторитетністю та широким охопленням, щоб надавати базову, загальнодоступну лінію кредитних «орієнтирів». Ринок має працювати через свою професійність: на основі даних публічної кредитної інформації кредитні агентства та рейтингові інституції додають комерційну кредитну інформацію, дані про галузеві характеристики тощо, щоб надавати різноманітні й персоналізовані послуги з доданою вартістю, наприклад розробляти кредитні продукти, що відповідають особливостям приватних малих і мікропідприємств. Критично важливо — просувати інтегроване застосування публічної кредитної інформації та ринкової кредитної інформації: щоб ринкові інституції законно отримували публічну кредитну інформацію, а публічне кредитне оцінювання сприймало ефективний зворотний зв’язок від ринкових даних, формуючи доброзичливий підхід, де уряд «готує сцену», ринок «грає», а переваги взаємно доповнюють одна одну.

По-друге, посилити координацію між центральним і місцевим рівнями, підвищивши ефективність управління. На загальнонаціональному рівні фокус має бути на проєктуванні на верхньому рівні та нагляді за управлінням: Державний комітет із розвитку та реформ КНР має створити й удосконалити систему комплексного оцінювання стану кредитоспроможності підприємств; галузеві органи управління повинні встановити правила кредитного оцінювання, єдині для всієї країни в межах відповідної галузі, всебічно провести перевірку та очищення від порушень, коли на місцях самовільно здійснюють оцінювання із порушенням норм, а також посилити керівництво для галузевих асоціацій і торговельних палат. Місцеві рівні мають базуватися на практичному застосуванні та оптимізації послуг: спираючись на публічне кредитне оцінювання, інноваційно формувати більше сценаріїв застосування «кредит +», щоб кредит став для підприємств і громадськості доступним «соціальним виграшем». Завдяки координації між центром і місцями, вдосконалюється система кредитного управління, забезпечується «синхронний резонанс» між «верхньорівневим проєктуванням» і «низовим впровадженням».

По-третє, посилити координацію між оцінюванням і застосуванням, щоб сприяти досягненню синергетичного ефекту. Життєздатність кредитного оцінювання полягає в його застосуванні: лише коли результат оцінювання «використовується» та «оживає», він реально зможе відігравати роль стимулу й обмежувального механізму. Оцінювання має підтримувати застосування: публічне кредитне оцінювання має тісно узгоджуватися з особливостями галузі, потребами нагляду тощо й відображати, у повній мірі та об’єктивно, як підприємства виконують законодавчі акти та відповідні управлінські вимоги. Застосування має, у свою чергу, підживлювати оцінювання: інформація зворотного зв’язку, що виникає в процесі застосування, є важливою основою для оптимізації правил оцінювання. Наприклад, якщо фінансові установи виявляють, що фактичні показники дефолтів не відповідають рейтингу, а наглядові органи — що результати оцінювання відрізняються від фактичних ризиків, то слід створювати механізми замкненого зворотного зв’язку, щоб просувати подальше вдосконалення кредитного оцінювання в застосуванні й забезпечити добру взаємодію між оцінюванням та застосуванням, досягаючи синергетичного підвищення ефективності.

Джерело обкладинкового зображення: медіа-архів «Щоденної економічної новини»