Штучний інтелект підвищує якість та ефективність: 5 публічних фінтех-компаній забезпечують стабільні показники до 2025 року

«Securities Daily» репортер Лі Бін

За пекинським часом увечері 31 березня компанія JiaYin Technology, що котирується на біржі в США, оприлюднила свою фінансову звітність за IV квартал 2025 року та за весь 2025 рік, неаудовану. Станом на зараз усі 5 американських і гонконгських компаній у сфері фінтеху, зокрема JiaYin Technology, LeXin, Qifu Technology, XinYi Technology та XiaoYing Technology, повністю розкрили результати діяльності. При цьому Qifu Technology має подвійне лістингування в США та на Гонконзі; LeXin, XinYi Technology, JiaYin Technology та XiaoYing Technology — у США.

З огляду на вже розкриті дані, у 2025 році галузь загалом демонструє тенденцію до стабільної роботи внутрішнього бізнесу та поглиблення розбудови міжнародного бізнесу. За показниками прибутковості компанії в цілому показали відносно стабільні результати. З точки зору даних про виручку та прибуток 5 компаній мають власні сильні сторони.

У 2025 році Qifu Technology досягла виручки в розмірі 19,2 млрд юанів. Як компанія-лідер галузі, за весь рік їй вдалося сприяти видачі позик на суму 3270,69 млрд юанів, що на 1,6% більше в річному обчисленні; коефіцієнт повторного позичання становить 93,3%, а бізнес-стійкість продовжує чітко проявлятися.

XinYi Technology демонструє стабільні результати в 2025 році: за весь рік її операційний дохід склав 13,57 млрд юанів, а чистий прибуток — 2,55 млрд юанів. Щодо операційних показників: за рік сукупний обсяг транзакцій, що сприяли позичанню, досяг 2003 млрд юанів, а залишок наданих позик — 709 млрд юанів. У розрізі одного кварталу: у IV кварталі 2025 року виручка компанії становила 3,02 млрд юанів, чистий прибуток — 0,42 млрд юанів, а обсяг транзакцій, що сприяли позичанню, у кварталі досяг 428 млрд юанів.

XiaoYing Technology натомість фокусується на «побудові багатовекторної моделі зростання». Загальний обсяг чистого доходу за 2025 рік становив 7,6394 млрд юанів, а чистий прибуток — 1,4646 млрд юанів. У 2025 році загальний обсяг угод із посередництва та надання позик компанії становив 1305,52 млрд юанів, а у IV кварталі — 227,68 млрд юанів. Компанія забезпечує стабільність і контрольованість бізнесу, підвищуючи можливості ризик-комплаєнсу та діючи обережно.

Крім того, LeXin у 2025 році за весь рік досягла виручки 13,152 млрд юанів, а виручка основного кредитного бізнесу з посередництва становила 9,562 млрд юанів; за весь рік компанія видала позик на суму 2050 млрд юанів. JiaYin Technology за весь 2025 рік здійснила обсяг угод із посередництва позик на 1290 млрд юанів, а також отримала операційний дохід приблизно 6,22 млрд юанів; серед них у IV кварталі обсяг угод із посередництва позик становив 242 млрд юанів, а операційний дохід — приблизно 1,09 млрд юанів.

«Як видно з даних, у 2025 році галузь ленд-енд індустрії з посередництва за позиками в цілому демонструє стабільне зростання. Хоча зазначені 5 компаній у виручці та масштабі бізнесу мають певне розмежування, їхня загальна бізнес-стійкість є достатньою. Зростання внутрішнього бізнесу в кожної фінтех-компанії є відносно стабільним». Про це кореспонденту «Securities Daily» сказав Ван Пеньбо, старший аналітик з фінансового сектору компанії Bocconculting.

2025 рік є ключовим роком для поглибленого впровадження AI-технологій у фінтех-індустрії. Усі 5 фінтех-компаній збільшили інвестиції в R&D: вони широко застосовують AI-технології в ключових напрямах, зокрема в кредитному скорингу та ухваленні рішень, обслуговуванні користувачів, протидії ризикам тощо, щоб підвищувати ефективність бізнесу.

Qifu Technology на основі мультимодальних технологій створила AI-«офіцера з погодження», який може автоматично розпізнавати матеріали для кредитного скорингу, подані менеджерами з клієнтів, у реальному часі повідомляти про необхідність доповнення та оптимізації, значно підвищуючи частку матеріалів, що проходять з першої спроби; у процесах перевірки та ухвалення рішень щодо кредитів для ведення бізнесу точність розпізнавання AI істотних ризиків уже перевищує 90%.

XinYi Technology, своєю чергою, постійно зміцнює технологічну «базу». У 2025 році витрати на R&D зросли на 8% у річному обчисленні. У IV кварталі 2025 року компанія запровадила AI-агенти в процес подання заявок на послуги, розкладаючи складні процеси на чіткі логічні кроки та надаючи підказки в реальному часі, ефективно підвищуючи частку завершення заявок користувачами та коефіцієнт конверсії.

У сфері штучного інтелекту JiaYin Technology у 2025 році вже досягла проміжних результатів у напрямах мультимодального антифроду та інтелекту даних тощо.

XiaoYing Technology використовує AI-технології для побудови системи WinPROT WinPROT (виграшно-захисної) для забезпечення інтелектуального перехоплення потенційних шахрайських дій у повному циклі та нагадувань користувачам, значно підвищуючи ефективність розпізнавання й усунення шахрайства на етапі до здійснення дій; водночас компанія офіційно запустила віртуального цифрового персонажа Win-Daidai, що забезпечує цілодобову інтелектуальну відповідь.

LeXin: AI великі мовні моделі та агентні технології вже перейшли від ролі допоміжних інструментів до статусу ключових можливостей, глибоко вбудувавшись у важливі фінансові сценарії, зокрема в ризик-контроль, клієнтську підтримку та операції (операційний менеджмент). У IV кварталі 2025 року LeXin інтегрувала когнітивні можливості великої моделі, міркування, судження та виконавчі здібності агентів, об’єднавши ключові AI-можливості на стороні користувача.