Ця "безпечна" інвестиція насправді може зірвати ваші плани на пенсію

Ніщо так не вибиває ґрунт із-під ніг, як перевірка ваших пенсійних рахунків і те, що всі ваші акції в мінусі. Ви вклали ці гроші в надії, що вони з часом зростатимуть ваш статок, а тепер відчувається так, ніби ви спостерігаєте, як ваші чесно зароблені заощадження вислизають крізь пальці.

Це відчуття настільки тривожне, що дехто продає свої частки та переводить гроші на безпечніші інвестиції, які не несуть того самого ризику втрат. Але це може не дати вам результатів, на які ви сподівалися.

Джерело зображення: Getty Images.

«Безпечні» інвестиції теж мають ризики

Коли люди думають про «безпечні» інвестиції, вони часто уявляють речі, які можуть лише приносити їм прибуток, а не ті, що пов’язані з ризиком втрати. Депозитні сертифікати (CD) — приклад того, що багато хто вважає безпечним варіантом.

Ви вкладаєте гроші на один із таких рахунків і погоджуєтеся не чіпати його певну кількість місяців або років. Якщо ви виконаєте умови, банк щомісяця виплачує вам певну суму відсотків. Зазвичай ви можете наперед точно спрогнозувати, скільки буде на CD наприкінці його строку, і єдиний спосіб втратити частину вашого початкового депозиту — швидко зняти гроші з CD одразу після відкриття рахунку. Тоді ви можете зіткнутися зі штрафом за дострокове вилучення коштів ще до того, як заробите будь-які відсотки.

Зазвичай це не є проблемою для більшості людей. Тому CD виглядає як безпечна ставка для тих, хто хоче бути впевненим, що їхні пенсійні заощадження лише зростатимуть. Але одних лише CD, найімовірніше, недостатньо, щоб досягти вашої пенсійної цілі.

Середня ставка п’ятирічного CD становить 1.34% станом на березень 2026 року. Навіть більшість CD із підвищеною дохідністю, які під час пандемії досягли значних максимумів, не піднялися багато вище 4%. Тим часом фондовий ринок мав середню щорічну віддачу 10% протягом останніх 50 років. Ця різниця є колосальною.

Якби ви заробили 3% середньої щорічної віддачі на своїх CD протягом 20 років, початковий депозит у розмірі $10,000 зрештою коштував би $18,061. Якби ви інвестували ці $10,000 і заробили 10% норми прибутку, через 20 років у вас було б $67,275.

Інвестування варте ризиків

Одна річ, яку варто зазначити в нашому попередньому прикладі, полягає в тому, що результат не залежить від того, чи ваші інвестиції щороку стабільно зростають на 10%. Потрібно лише, щоб у середньому показник був 10% протягом часу. Ваші інвестиції можуть дуже погано показати себе в один рік і потім стрімко відновитися наступного, і при цьому ви все одно можете зрештою досягти хороших результатів у довгостроковій перспективі.

Саме тому важливо не зациклюватися на короткострокових збитках, особливо якщо до пенсії ще далеко. Якщо ви продаєте свої інвестиції, коли вони в мінусі, щоб запобігти подальшим втратам, ви насправді втрачаєте ті прибутки, які могли б отримати, якби дозволили вашим активам час відновитися.

Замість того щоб намагатися знайти найнадійніші інвестиції, складіть стратегію перегляду портфеля, яка не вимагає постійних перевірок. Перевіряйте, як працюють ваші рахунки, щонайбільше кілька разів на рік. І якщо це можливо, уникайте ухвалення важливих рішень, спираючись лише на недавні показники інвестицій.