Прямий ефір з фінансової звітної конференції | «Зміна залежності від масштабних дивідендів та ресурсних інвестицій», керівництво банку Циндао відповідає на актуальні питання щодо процентних різниць, дивідендів, якості активів тощо

Кожний щоденний репортер｜Лі Ювень    Редактор щоденної економіки｜Ляо Дань

«У новому стратегічному періоді ми усвідомили, що маємо змінити залежність від попереднього шляху: нарощування масштабу та вкладення ресурсів. Потрібно перейти до професіоналізації, цифрово-інтелектуального розвитку, точного й системного будівництва, щоб сформувати ключову конкурентоспроможність». 2 квітня керівник правління Банку Циндао У Сяньмінь під час засідання з поясненням результатів діяльності за 2025 рік зазначив це.

Станом на кінець 2025 року загальні активи Банку Циндао перевищили 800B юанів і становили 814.96B юанів, зростання на 18,12%. За 2025 рік банк отримав операційний дохід 14.57B юанів, зростання на 7,97%; чистий прибуток, що припадає на материнську компанію, 5.19B юанів, зростання на 21,66%.

Секретар ради директорів Банку Циндао Чжан Цяовень зазначила, що впродовж 2025 фінансового року банк планує виплатити грошові дивіденди в розмірі 1,8 юаня на 10 акцій, а загальний обсяг дивідендів становитиме близько 1.05B юанів. Це також уперше, коли річні дивіденди перевищують 1B юанів.

На зустрічі керівництво також дало відповіді на гарячі питання, зокрема щодо контролю маржі відсотків і зниження частки проблемних активів.

Новий стратегічний період: досягнення цілі зі загальними активами понад 10 трлн юанів

«У січні 2025 року ми розпочали роботу зі складання нової трирічної стратегічної програми. Ми використали один рік, щоб практично завершити підготовку її фінальної редакції». Під час зустрічі з огляду результатів діяльності У Сяньмінь детально розкрив чотири стратегічні цілі цієї програми.

Перше — розвиток, що драйвує можливостями. Лише за рахунок споживання капіталу та збільшення масштабів неможливо досягти довгострокового високоякісного розвитку. Тому банк розглядає перехід до професіоналізації, цифрово-інтелектуального розвитку, точного й системного будівництва, формування ключової конкурентоспроможності та рух у напрямі моделі розвитку, що драйвує можливостями.

Друге — організаційна гнучкість. «Банк Циндао — це середній і малий банк, ми хочемо мати спритні, швидкі, ефективні реакції — це перевага, яку ми прагнемо сформувати в конкурентній боротьбі з колегами по ринку». У Сяньмінь також зазначив, що з розвитком технологій штучного інтелекту в майбутньому організаційна структура Банку Циндао зазнає змін.

Третє — підвищення якості та кількості. «У новому стратегічному періоді ми й надалі зберігатимемо розумні темпи зростання масштабу, щоб досягти цілі зі загальними активами понад 10 трлн юанів. Крім того, ми й далі будемо підтримувати відносно сильну здатність до прибутковості: рентабельність капіталу власників (ROE) залишатиметься на середньо-вищому рівні серед міських комерційних банків, які котируються на біржі».

Четверте — здоровий і тривалий розвиток. «Ми твердо триматимемося за “лінію життя” якості активів, надійно формуватимемо ідею розвитку зі заощадженням капіталу, активно розвиватимемо бізнес із проміжними комісіями, повністю просуватимемо перехід до моделі “легкого капіталу”. Лише коли ризики контрольовані, а капітал використовується концентровано, можна пройти через цикл і справді забезпечити здоровий та сталий розвиток».

Багато заходів для стабілізації маржі відсотків, посилення оцінювання таких показників, як спред між ставками за позиками та депозитами, частка комісійного доходу

Чиста маржа відсотків Банку Циндао в 2025 році становила 1,66%, що на 0,07 відсоткового пункту менше, ніж у попередньому році.

«За загального зниження ринкових відсоткових ставок і в контексті надання пільг реальному сектору економіки звуження маржі також є спільною проблемою, з якою банки стикаються на сьогодні». Генеральний директор з фінансів планувального підрозділу Банку Циндао Лі Чженьгуо пояснив, що для стабілізації маржі відсотків банк застосовуватиме заходи з кількох напрямів.

Перший — оцінювання ресурсного розподілу. Підкреслити вагу показників ефективності, зокрема операційного доходу, посилити оцінювання показників спреду між ставками за позиками та депозитами, частки комісійного доходу, дохідності економічного капіталу тощо.

Другий — управління активами. Приділяти увагу оптимізації структури, підвищувати частку високомаржинальних активів у дохідних активах, збільшувати обсяги кредитування та просувати зростання інвестиційних масштабів.

Третій — управління зобов’язаннями. Активно розширювати джерела депозитів, заохочувати маркетинг низькокостових депозитів до запитання серед колег по ринку тощо, збільшувати використання позикових коштів, таких як рефінансування. Паралельно активно коригувати стратегію ціноутворення, посилювати ринково-орієнтовані коригування ставок за депозитами та належно контролювати вартість ресурсів за рахунками зобов’язань.

Щодо подальшої динаміки маржі відсотків та факторів впливу Лі Чженьгуо зазначив, що з точки зору зовнішнього середовища зберігається певна невизначеність: попит на кредити лишається слабким, конкуренція в галузі посилюється; ситуація зі зниженням кредитних ставок і коливаннями облікових (бондівих) ставок на низькому рівні продовжує існувати. Доходність на стороні активів продовжуватиме знижуватися, і діяльність банку й надалі стикатиметься з тиском через звуження чистої маржі відсотків. Але з погляду загальної тенденції в спредах комерційних банків ознаки стабілізації спредів у галузі вже почали проявлятися. У подальшому Банк Циндао дотримуватиметься правильного підходу до управління маржею відсотків і зберігатиме показники спреду, кращі за колег по ринку.

Сукупний обсяг грошових дивідендів після IPO на A-акціях перевищив 6.4B юанів

Згідно з пропозицією щодо розподілу прибутку Банку Циндао за 2025 фінансовий рік, банк виплачує грошові дивіденди 1,8 юаня на 10 акцій (з урахуванням податку). Загальна сума розподілу становить близько 1.05B юанів, що дорівнює 21,15% чистого прибутку звітного консолідованого звіту, що припадає на звичайних акціонерів материнської компанії.

Що стосується суми дивідендів, це вперше, коли річний загальний обсяг дивідендів Банку Циндао перевищив 1B юанів; порівняно з попереднім роком він зріс на 12,5%.

Чжан Цяовень зазначила, що Банк Циндао з часу лістингу на A-акціях у 2019 році, включно з грошовими дивідендами за 2025 рік, накопичив сумарний обсяг дивідендів понад 6.4B юанів. Середній обсяг виплат дивідендів у відношенні до чистого прибутку звичайних акціонерів становить приблизно 30,91%.

Зазвичай рішення щодо дивідендів банків має комплексно враховувати багато факторів: вимоги регулятора, рівень достатності капіталу, здатність генерувати прибуток, стратегічне планування, відшкодування акціонерам тощо. При цьому достатність капіталу є одним із ключових регуляторних показників для банківської галузі. Станом на кінець 2025 року достатність капіталу Банку Циндао становила 13,37%, а достатність капіталу першого рівня (Core Tier 1) — 8,67%, і обидва показники зменшилися порівняно з минулим роком.

Чжан Цяовень також зазначила, що в останні роки Банк Циндао докладав значних зусиль у сфері управління капіталом. Нова трирічна стратегічна програма чітко визначає, що надалі буде посилено підтримку реального сектору економіки, а також зберігатиметься зростання обсягу бізнесу, підвищуватиметься прибутковість і посилюватиметься здатність протистояти ризикам. «Усе це потребує більш достатньої підтримки капіталом. Наразі додавання капіталу ззовні все ще має певні обмеження, тому для Банку Циндао особливу значущість має поповнення капіталу за рахунок внутрішніх джерел».

Чжан Цяовень заявила, що банк водночас працює над створенням стабільного, своєчасного та сталого механізму інвестиційної віддачі. «Ми через статут компанії та план винагороди акціонерам беремо на себе зобов’язання перед широким колом інвесторів: щороку ми розподілятимемо прибуток звичайним акціонерам у грошовій формі в обсязі не менше 20% прибутку, який у відповідному році припадає на звичайних акціонерів банку та є доступним для розподілу».

Частка проблемних кредитів знижується вже вісім років поспіль

Станом на кінець 2025 року рівень непрацюючих кредитів Банку Циндао становив 0,97%, що на 0,17 відсоткового пункту нижче, ніж на кінець попереднього року. «Частка проблемних кредитів знижується вже вісім років поспіль» — саме так Чжан Цяовень зазначила під час презентації звітності.

Заступник керівника правління Банку Циндао Чжан Мень розповів про заходи контролю якості активів, зокрема про посилення управління суттєвими ризиками, оптимізацію системи управління після видачі позик, поглиблення побудови системи моніторингу ризиків тощо.

Чжан Мень також відреагував на проблеми щодо якості активів у корпоративному сегменті з нерухомістю. Станом на кінець 2025 року корпоративні іпотечні кредити Банку Циндао становили близько 23.7B юанів. Загальний рівень непрацюючих кредитів у корпоративній нерухомості — 1,61%, що на 0,46 відсоткового пункту нижче, ніж на кінець попереднього року; обсяг непрацюючих кредитів — близько 382M юанів, що на 95 млн юанів менше, ніж на кінець попереднього року. « Частка корпоративних кредитів під нерухомість у нас відносно невелика — менше 6% від усіх кредитів, тож вплив на загальну якість кредитних активів є незначним. У 2025 році у нас не було додаткових непрацюючих кредитів у корпоративній нерухомості».

Джерело обкладинки: Щоденна економічна газета