Хто виграє, якщо ліміт на обмеження комісії за дебет підвищать?

Понад a десятиліття після того, як Закон Додда—Франка перенакреслив межі регулювання банківської галузі, два сенатори-республіканці прагнуть переглянути один із його ключових порогів — крок, який може спрямувати мільйони доларів додаткових надходжень від дебетових карток до банків місцевих громад, кредитних спілок та їхніх партнерів у сфері фінтеху.

За даними Bloomberg, законопроєкт, внесений сенаторами Тедом Крузом (R-Техас) і Кеті Брітт (R-Алабама), дозволив би більшій кількості банків місцевих громад уникати ліміту на комісії debit interchange, індексувавши чинний поріг у $10 billion за рівнем інфляції.

Пропозиція під назвою Community Bank Relief Act також піде на користь кредитним спілкам і фінтехам, які співпрацюють із банками, що відповідають критеріям.

Поправка Дурбіна до Додда—Франка обмежила комісії debit card interchange на рівні 21 цент плюс 0.05% від суми транзакції для банків із активами $10 billion або більше. Коли закон набув чинності в 2010 році, приблизно 80 банків перевищували цей поріг, зазначають сенатори. Сьогодні цей показник ближчий до 130, включно з регіональними установами на кшталт Live Oak Bank у Вілмінгтоні, N.C., та Bancfirst у Оклахома-Сіті.

У Палаті представників паралельне законодавство вносить конгресмен Енді Барр (R-Кентуккі).

Кредитні спілки та фінтехи бачать вигоду

Профільна організація America’s Credit Unions швидко підтримала пропозицію, заявивши, що вищий поріг звільнення принесе користь її членам.

«Оскільки кредитні спілки зростають, обслуговуючи більше учасників і тримаючи темп з економікою, багато хто опиняється під обмеженнями, які були задуманы для набагато більших установ», — сказав Президент/CEO America’s Credit Unions Скотт Сімпсон. «Індексація порогу інфляцією забезпечує необхідне полегшення та відновлює справедливість для кредитних спілок, заснованих на громадах».

Фінтехи на кшталт Chime і Dave також матимуть вигоду від нової межі. Ці компанії співпрацюють із меншими банками, щоб отримати доступ до доходів від debit interchange, які є ключовою складовою їхніх бізнес-моделей. Розширення пулу банків, звільнених від обмеження, суттєво збільшило б їхній ринок.

Застаріле обмеження

Законодавство застосує коригування на інфляцію ретроспективно до прийняття закону у 2010 році. Після кількох років підвищеної інфляції це підштовхне новий ліміт до більш ніж $15 billion у активах.

«Дохід від interchange — це велика справа для будь-якої програми дебетових карток, і ідея порогу в $10 billion була в тому, щоб надати ритейлерам певне полегшення щодо комісій за дебетове “swipe” і водночас не ставити в невигідне становище менші банки, які намагаються конкурувати з “великими хлопцями”», — сказав Дон Апгар, Директор із Merchant Payments у Javelin Strategy & Research. «Минуло 15 років від ухвалення Durbin, і як і будь-що інше, $10 billion більше не купує те, що купував раніше. Має сенс прив’язати ліміт до формули, яка збільшує його з часом».

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ChimeCommunity BanksCredit UnionsDaveDebit Card FeesDebit FeesDodd-FrankDurbin Amendment