Чи вигідно зараз погашати іпотеку раніше, враховуючи, що шість великих банків скоротили іпотечні кредити на 710B?

Globe News 4 квітня | За даними @每经@, попередній від’їзд із іпотечними кредитами — це вже закінчилося? Починаючи з другої половини 2022 року, позичальники за особистими житловими позиками в Китаї прискорили дострокове погашення кредитів і поступово сформували протягом певного часу «приплив дострокових платежів». Але нині сцени, коли вночі змагаються за номерами й стоять у чергах кілька місяців, уже не так часто трапляються.

Узагальнення даних показує, що залишки за банківськими особистими житловими кредитами й далі знижуються. У 2024 році, як основна «бойова кінна» іпотечного кредитування, шість найбільших державних банків за особистими житловими позиками скоротилися на 0.62 трлн юанів; а у 2025 році чисте скорочення склало 0.71 трлн юанів протягом усього року, що є більшим зниженням, ніж у 2024 році. Оскільки залишки за особистими іпотечними кредитами продовжують скорочуватися, на сьогодні залишки за особистими житловими кредитами шести найбільших державних банків уже вийшли з «епохи 6 трлн юанів».

З погляду всього національного масштабу, залишки за особистими житловими кредитами також ідуть вниз. Дані Народного банку Китаю показують, що на кінець 2025 року залишки за національними особистими житловими кредитами становили 37.01 трлн юанів, що на 1.8% менше в річному вимірі. Це свідчить про те, що в окремих банках залишки за особистими іпотечними кредитами навіть дещо зросли, і банківські особисті іпотечні кредити перейшли у фазу точнішої конкурентної боротьби.

Відсоткові ставки знаходяться на низькому рівні: чи є дострокове погашення особистої іпотеки вигідним?

«Чи вигідно це — потрібно дивитися на рівень інвестицій або заощаджень, який отримують споживачі зараз, і на те, якою є різниця між ним і відсотковою ставкою за іпотекою після зниження». Голова аналітичної служби компанії @博通咨询@ Ван Пенбо заявив: якщо інвестиційна дохідність вища за ставку за позикою, тоді можна розглянути можливість спрямувати більше коштів на інвестиції; у протилежному випадку — розглянути часткове або повне погашення кредиту. Крім того, потрібно залишити кошти на витрати на повсякденне життя та на майбутнє пенсійне забезпечення, медицину тощо.

Також, з точки зору способу погашення, зазвичай при погашенні ануїтетними платежами з рівними частками (等额本金) у першій половині періоду сплачується більше основного боргу й менше відсотків; у порівнянні з цим дострокове погашення буде вигіднішим. А при погашенні ануїтетними платежами з рівними виплатами (等额本息) у першій половині періоду сплачується більше відсотків і менше основного боргу; якщо виплати вже пройшли більше половини, тоді також можна не розглядати дострокове погашення.