Підвищуйте бізнес-фінанси: Aion Financial Technologies

- Рекламна стаття -

Технологічні досягнення продовжують змінювати ландшафт бізнес-фінансів. Banking as a Service (BaaS) створив нові можливості для банківських інновацій і безшовної інтеграції додаткових рішень для фінансового програмного забезпечення. Обробка природної мови (NLP) та машинне навчання (ML) прокладають шлях до автоматизації, якої раніше не могло існувати.

У цій статті ми спілкуємося з Діпешем Сунку, керівником інженерного напряму та співзасновником фінтеху Aion із Сан-Франциско. Aion було засновано у 2017 році як універсальну сучасну фінансову платформу для бізнесу. Aion робить простим для компаній керування своїми фінансами, розблокування капіталу з їхніх активів і повернення до побудови власного бізнесу. Об’єднуючи зручний онлайн-банкінг, інтелектуальне фінансове програмне забезпечення та економічно ефективний капітал, Aion налаштовує себе як фінансового партнера майбутнього для малих і середніх підприємств, щоб підживлювати їхній розвиток.

Біографія Діпеша Сунку

Діпеш закінчив RNS Institute of Technology у Бангалорі, Індія, отримавши ступінь бакалавра з інженерії, спеціалізації «Електроніка та телекомунікаційні комунікації». Після цього він здобув магістерський ступінь з Telecommunications Management у Університеті Меріленду, який закінчив у 2012 році. Саме в Dingman Center for Entrepreneurship, що є частиною бізнес-школи Університету Меріленду, Діпеш уперше отримав досвід як ранній підприємець.

Розкажіть трохи про вашу історію кар’єри до Aion Finance?

До того як приєднатися до Aion, у мене було багато різних інженерних ролей: насамперед я створював програмні рішення в сферах соціального медіа-маркетингу та охорони здоров’я, а також для федеральних агенцій. Мій шлях у фінтех спочатку почався з заснування однорангової платіжної платформи під назвою “WalletBuddies”. Це була моя перша спроба у світ фінтеху. Спираючись на платіжні рейли ACH, ми автоматично об’єднували кошти з різних джерел і робили виплати за графіком, встановленим користувачем. Хоча ми вирішили не комерціалізувати продукт, це був чудовий навчальний досвід для мене, щоб зрозуміти банківську сферу та розпочати кар’єру в інженерії фінтеху.

Саме в інженерному середовищі я вперше працював із Сатішем Палвай. Не надто пізно після цього Сатіш заснував Aion і попросив мене приєднатися до нього в подорожі, щоб допомогти малим і середнім підприємствам отримати інтелектуальну, просту у користуванні фінансову платформу.

Що стало причиною вашого рішення керувати інженерією в Aion?

Коли Сатіш попросив мене приєднатися до нього як співзасновника і керівника інженерного напряму в Aion, я одразу скористався можливістю. Ми з Сатішем дуже добре працювали разом і мали спільну пристрасть до оптимізації ручних, громіздких фінансових операцій. Ми виявили кілька ключових викликів, з якими стикаються компанії:

*   82% бізнесів мають розриви в грошових потоках 
*   60% власників не відчувають упевненості в управлінні своїми фінансами 
*   25% використовують дублювальні продукти програмного забезпечення та   
*   це ринок на трильйон доларів 

Була реальна можливість змінити ситуацію для малих і середніх підприємств. І ми були готові зробити саме це.

Як ви зростали як професіонал протягом вашого часу в Aion?

Створення фінтех-бізнесу — складне завдання. По суті, ви починаєте з чистого полотна й намагаєтеся створити щось, що раніше не робилося — і, як і всі стартапи, з обмеженими ресурсами. Робота в такому середовищі означає, що ви маєте поєднувати >

*   креативність 
*   розв’язання проблем 
*   мислення поза рамками та 
*   терпіння 

Фінтех, зокрема, додає ще один шар: комплаєнс. Вкрай важливо, щоб комплаєнс і безпека були в центрі уваги всієї команди — від інженерії до продажів. Кожен має добре орієнтуватися в комплаєнсі, ризиках шахрайства та банківських регуляціях.

У попередніх стартапах було легко швидко рухатися вперед. Якщо в нас була ідея, яка мала сенс, ми її створювали й вчилися в процесі. Фінтех — інший.

Ми маємо обережно враховувати комплаєнс на кожному етапі й гарантувати, що жодні наші дії не створюють ризику. Ми працюємо з фінансами бізнесів, тож усе має бути зроблено правильно з першого разу. Цей досвід був безцінним, особливо в комунікації з іншими технічними членами команди про важливість регуляцій і процесів, яких нам потрібно дотримуватися, щоб залишатися комплаєнтними. Це дуже важливо для нашого подальшого успіху, коли я будую й розвиваю інженерну сторону компанії.

З огляду на всі вимоги комплаєнсу та банківські регуляції — як ви ставитеся до безпеки?

Безпека критично важлива, коли існує так багато поганих акторів, які намагаються обійти наші системи. Ми регулярно проводимо тестування на проникнення, і всі наші системи налаштовані відповідно до належних галузевих стандартів, щоб гарантувати повну відповідність вимогам. Ми також перебуваємо в процесі підтвердження нашого програмного забезпечення третіми сторонами, такими як SOC2. Ми постійно створюємо інструменти штучного інтелекту (AI) та інші інтелектуальні процеси, щоб гарантувати відповідність усьому, що ми робимо. Безпека, звісно, є безперервним процесом — ми регулярно дотримуємося найкращих галузевих практик, щоб залишатися попереду.

Яка одна ключова річ, яку ви дізналися за свою кар’єру?

Крайне важливо бути командним гравцем. Успіх на роботі приходить від розвитку як команди. Можуть бути власні відповідальності, але саме успіх групи рухає бізнес уперед. Великі проєкти потребують більше ніж однієї точки зору, щоб бути успішними. Якщо ви регулярно працюєте поодинці, ви можете виявити, що те, що здавалося найкращим у вакуумі, насправді не буде успішним у довгостроковій перспективі. Співпраця корисна як для особистого розвитку, так і для розвитку продукту.

Як ви керуєте вічною напругою між еволюціонуючими потребами клієнтів і реаліями розробки?

З часом ми відточували наші внутрішні процеси. Завдяки ретельному плануванню, ретроспективним обговоренням і постійним відкритим каналам комунікації ми намагаємося бути більш проактивними, ніж реактивними. Якщо ви стаєте реактивними, це означає, що можна почати відставати від потреб бізнесу. Загалом це дуже делікатний баланс. Важливо, щоб вся робота, яку ми виконуємо, була прив’язана до наших ширших бізнес-цілей. Наш поточний процес гарантує, що бізнес-цілі є в основі всього, що ми робимо. Наша команда гнучка й здатна швидко випускати нові функції. Це зберігає синхронізацію й гарний настрій як команд бізнес-розвитку, так і команд інженерії.

Як ви підходите до AI в межах платформи Aion

Коли ви створюєте системи AI, вам потрібно оцінити, які саме функції в наборі даних сприяють формуванню патерну в цьому датасеті. Далі ми запитуємо, як навчити цю AI-модель виявляти аномалії. Найскладніше — мати доступ до чистого датасету, який уже навчений. Це чудово в теорії, але також потребує великого втручання людей. Такі платформи, як Amazon Web Services (AWS), надають дедалі більше безкоштовних моделей даних із відкритим кодом, тож вирішувати певні проблеми стає легше. Для нашого конкретного бізнесу фінансове шахрайство — завжди питання, тож ми постійно використовуємо інструменти AI, щоб покращувати моніторинг і раннє виявлення транзакцій у реальному часі. Це сфера, яка постійно розвивається, і ми активно її впроваджуємо.

Якщо б ви могли дати ще одну пораду керівнику інженерії, особливо на етапі стартапу, що б це було?

Швидкість ітерацій та експериментів має вирішальне значення для створення програмних продуктів, які користувачі полюблять. У високорегульованих галузях ставте комплаєнс на перший план у всьому, що ви робите. Інакше не дозволяйте бюрократії та непотрібним процесам ставати на заваді.

Яке одне з ваших найбільших досягнень?

Бути частиною команди-засновників Aion і створити платформу з нуля. Ми стартували без клієнтів — лише з місією побудувати універсальну фінансову платформу для малих і середніх підприємств. Одним із моїх найбільших досягнень було зіграти ключову роль у тому, щоб ця місія стала реальністю. Коли ми вперше стартували Aion, я був командою з однієї людини, відповідальною за:

*   створення архітектури платформи — налаштування нашого хмарного стеку технологій 
*   написання першого рядка коду без інших інженерних ресурсів і 
*   запуск нашого MVP через iOS-додаток для ретельно відібраних клієнтів. 

Після цього ми з часом ітерували, отримуючи зворотний зв’язок і від клієнтів, і від партнерів. Я розширив нашу інженерну команду до 7 людей по всьому світу, і ми створили нову надійну платформу з мобільними та веборієнтованими застосунками. Ми додали інструменти AI та API-орієнтовану платформу мікросервісів, здатну обслуговувати сотні тисяч малих і середніх підприємств у США. Цей аспект справді приносить задоволення, і попереду ще дуже багато справ. Приємно дивитися на цифри й розуміти, що в нас обробляється понад $50 мільйонів інвойсів, а ми надали понад $90 мільйонів оборотного капіталу для малих і середніх підприємств. Роботи ще дуже багато, бо ми майже не доторкнулися до поверхні.

Яке ж ваше бачення майбутнього для Aion?

Побудувати розумне, масштабоване програмне забезпечення для самостійного використання (self-serve), яке розшириться на інші індустрії та обслугуватиме широкий спектр малих і середніх підприємств. Ми рухаємося до створення єдиного універсального пакета фінансового програмного забезпечення, який надає надійне банківське рішення, оборотний капітал — усе це, кероване AI/Machine Learning (ML) за низької сукупної вартості володіння. Як керівник інженерії я хочу продовжувати інвестувати в найсучасніші технології, щоб забезпечити неперевершену автоматизацію в межах фінансових операцій. Я хочу, щоб ми будували інтелектуальні системи й процеси для усунення складності різних розрізнених (siloed) систем, зменшення шахрайства та надання виняткового користувацького досвіду, який радує клієнтів.

Як ви бачите роль Aion у фінтех-ландшафті через 5 років? 10 років?

Ми плануємо бути в авангарді об’єднання фінансових продуктів і послуг як справжня платформа «все-в-одному», що може обслуговувати бізнес будь-якого розміру. Наша ціль — бути лідером у наданні прозорих фінансових продуктів, водночас залишаючись цифрово «вродженими». Ми також плануємо зробити доступними проєкти з відкритим кодом, особливо в комплаєнсі, шахрайстві, банкінгу та кредитуванні, і підвищити стандарт користувацького досвіду в B2B фінтех-сегменті.

Де ви бачите появу нових технологій у фінтеху протягом наступних 10 років?

Одна з технологій, яка спадає мені на думку, — web 3.0. Підштовхування децентралізованих фінансових рішень, наявність розрахунків у реальному часі за допомогою блокчейну. AI та ML і глибоке навчання продовжуватимуть відігравати велику роль у боротьбі з шахрайством і автоматизації. Зрештою — цифрово «вроджені» банки, кредитування на основі криптовалют, фінансові застосунки без-коду або low-code. Усі ці технології вже існують — але найбільший виклик полягатиме в регуляторах і в процесі підтримки/заміни існуючих систем.

Інтерв’ю від Тіма Ліа

Контакт із Aion

Якщо ви хочете дізнатися більше про Aion, зверніться до команди.

Адреса вебсайту :

Сторінка LinkedIn :