Публічні банківські річні звіти: бачити «прогрес» та «нове» китайської економіки

Текст взято з: «Лешань жибао»

■ Кореспондент Сіньхуа У Юй Лі Янься

Нещодавно котировані банки інтенсивно публікували звіти про результати за 2025 рік, вимальовуючи напрямки та розміщення кредитних коштів. Фінанси є дзеркалом економіки: через «грошовий потік» можна чітко побачити, що економіка Китаю розвивається стабільно, а також простежується логіка «переходу до нового з підвищенням якості».

Забезпечене розміщення грошових ресурсів дає сильну підтримку реальному сектору

Постійне вливання «живої води» у фінанси є важливою запорукою стабільного просування реальної економіки. У 2025 році котировані банки посилили кредитну підтримку. Шість провідних державних банків — 工、农、中、建、交、邮储 — додатково видали кредитів упродовж року загалом понад 9,4 трлн юанів.

Рясне постачання коштів зміцнює основу розвитку. Згідно зі звітами, станом на кінець 2025 року в Промислово-комерційному банку (ICBC) сукупний обсяг нового кредитного розміщення та інвестицій у облігації становив 4,8 трлн юанів, що є історичним максимумом; чистий обсяг виданих позик Будівельного банку (CCB) зріс рік-до-року на 7,53%; у Розвитковому/Сільськогосподарському банку (ABC) обсяг додаткових кредитів за рік — 2,23 трлн юанів, що випереджає конкурентів.

«Поряд із лідерством за обсягами ми ще більше зосереджуємося на оптимізації структури й темпів розміщення: такі ключові сфери, як промисловість, стратегічні нові галузі, «зелені» напрями, інклюзивні кредити для широких верств тощо, зберігають відносно швидке зростання; роль головного «гвардійця» державних банків у забезпеченні реальної економіки відчутно посилюється». Глава ICBC Лю Цзюнь розкрив спільну тенденцію спрямування банківських коштів на цьому етапі: від «розширення за обсягом» до «підвищення за якістю», точне «крапельне» живлення ключових напрямів реальної економіки.

Якщо проаналізувати звіти котированих банків, багато показників підтверджують цю тенденцію: станом на кінець 2025 року залишок кредитів для обробної промисловості в ICBC перевищив 5,2 трлн юанів, зріс майже на 20% рік-до-року; CCB наростив обсяг кредитів, спрямованих у стратегічні нові галузі, на 23,46% рік-до-року; у ABC додаткові кредити на рівні повітів/громад перевищили 1 трлн юанів, а залишок кредитів домогосподарствам зріс на 22,4% рік-до-року.

За підвищенням цифр стоїть те, що у 2025 році монетарна політика докладала точкових зусиль: зниження норми обов’язкових резервів за вкладами на 0,5 відсоткового пункту, зниження ключових процентних ставок політики на 0,1 відсоткового пункту, повне зниження ставок за інструментами структурної монетарної політики на 0,25 відсоткового пункту… Серія заходів політики запрацювала ефективно, спрямовуючи фінансові установи на раціональне розміщення кредитів і посилення підтримки ключових стратегій, пріоритетних сфер та слабких ланок.

Зростання за сферами «п’яти великих статей» є помітним

З яких сфер більше «втягують» коштів — видно з того, як змінюється структура кредитування. Кореспондент проаналізував звіти й з’ясував, що у багатьох банках, зокрема в ICBC, ABC, CCB, відчутно зросли кредити в різних сферах «п’яти великих статей».

Конкретно: технологічні компанії отримують усе більше уваги з боку інвесторів. Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів в ICBC перевищив 6 трлн юанів, зріс майже на дві десяті (близько 20%); у CCB залишок технологічних кредитів — 5,25 трлн юанів, зростання 18,91%; у Банку комунікацій (BCM) темп приросту кредитів технологічним малим і середнім підприємствам досяг 36,29% рік-до-року; рівень охоплення послуг для національних «專精特新» («спеціалізовані, витончені, особливі та новаторські») підприємств у CEB/China CITIC Bank становив 98,48%.

Чимало банків долає обмеження традиційних «трьох форм звітності» (трьох таблиць), запроваджуючи інноваційні різноманітні способи додаткового кредитного забезпечення. Через комплексні моделі обслуговування на кшталт «акційно-кредитні позики + боргові гарантії» (股贷债保) підприємствам надають фінансову підтримку для всього ланцюга створення вартості та протягом усього життєвого циклу.

Пенсійні фінанси також є одним із пріоритетів для банків; відповідні напрями бізнесу зберігають високі темпи зростання. Станом на кінець 2025 року обсяг управління пенсійними коштами в ICBC становив 5,9 трлн юанів, зростання 18,5%; у CCB і Банку комунікацій темпи зростання кредитів для пенсійної індустрії становили близько 50%; у CITIC Bank зростання обсягу розміщення кредитів у пенсійну індустрію перевищило більш ніж удвічі.

Крім того, у сфері інклюзивних фінансів для малого бізнесу багато банків демонструють вражаючі результати. Згідно зі звітами, станом на кінець 2025 року у CITIC Bank частка кредитів інклюзивного типу для малих і мікропідприємств у загальному обсязі кредитів банку зросла до 11%; залишок «浦惠贷» (спеціальний продукт інклюзивних фінансів Pudai/Huahui) у Пудунському банку (SPDB) збільшився на 192% порівняно з кінцем попереднього року.

«Завдяки різним підходам ми концентруємо ресурси на ключових сферах «п’яти великих статей» — і відповідні кредити зростають у рази, що дозволяє отримати кращу структуру активів, більш здоровий баланс активів і зобов’язань та більш сталу прибуткову віддачу». Заступник голови CITIC Bank Гу Лін’юн сказав: факти переконливо доводять, що, рухаючись уперед цією дорогою послідовно, фундамент розвитку стає міцнішим, рушійні сили — достатнішими, а переваги — більш очевидними.

Поглиблення кредитного попиту підвищує якість фінансового сервісу

У стартовий для «п’ятнадцятого п’ятирічного» («十五五») рік тенденція спрямування кредитів котированими банками «у бік нового та кращого» стає дедалі чіткішою.

За перші 2 місяці цього року кредити реальному сектору в ABC збільшилися на 1,1 трлн юанів, тобто приріст був більшим за минулорічний; у CDB/Bank of China баланс юаневих кредитів зростав добре; ICBC нарощував корпоративні кредити швидше… Різноманітні повідомлення на пресконференції щодо результатів демонструють, що кожен банк активно скористовується можливостями на старті «十五五», поглиблює кредитний попит і зберігає стабільне зростання розміщення кредитів.

«Ціль щодо приросту кредитів за весь рік не нижча за минулорічну, а за темпами розміщення ми будемо збалансовувати адекватне «виходження раніше» з рівномірним, сталим зростанням». Заступник голови Банку комунікацій Чжоу Ваньфу сказав.

Звіт уряду про роботу визначає «першочергове завдання — докласти зусиль для побудови потужного внутрішнього ринку» як головне завдання на цей рік. Багато банків на пресконференціях щодо результатів розкривали, що вони зосередяться на розширенні нового простору для зростання внутрішнього попиту, і, спираючись на власні переваги, продовжуватимуть додавати обсяги інвестицій у пріоритетні сфери.

Наприклад, ICBC надаватиме більш відповідні фінансові послуги для побудови сучасної промислової системи; ABC — фокусується на ключових сферах і проєктах у розвитку сільських територій, прагнучи до того, щоб чистий приріст кредитів на рівні повітів/громад перевищив 1 трлн юанів, а залишок кредитів фермерам/домогосподарствам перевищив 2 трлн юанів.

Водночас низка банків запропонувала поглибити спеціальні заходи у сфері споживчого фінансування. CCB зосередиться на підтримці споживання товарів, зокрема автомобілів і побутової техніки, а також сервісного споживання на кшталт туризму та відпочинку й оздоровлення; Bank of China продовжуватиме реалізовувати заходи «万千百亿» (десятки мільйонів—тисячі—сотні мільярдів —惠民, спрямовані на користь людям); ABC розширюватиме більше сценаріїв споживчого фінансування навколо традиційного споживання, такого як автомобілі та домашні ремонти/облаштування, а також зелених і здорових напрямів.

Завдяки технологіям, «підживленим» інтелектом, підвищити якість і ефективність фінансового сервісу — уже стало «обов’язковим завданням» для всіх банків.

Інформація з пресконференцій щодо результатів показує, що CCB за допомогою ШІ (AI) забезпечує кредитування та весь процес оцінки/ухвалення кредитних рішень від початку до кінця: обсяги розгляду зросли двозначними темпами, а середній час обробки знизився більш ніж на 30%; у Bank of China інтелектуальний маркетинговий помічник уже охопив усіх рівнів менеджерів клієнтів, інтелектуальні помічники для відповідей на запитання охопили всі відділення; CITIC Bank також просуває «перезапуск» ключових бізнес-процесів на базі AI… Багато банків збільшують технологічні інвестиції, щоб масштабно застосовувати технології штучного інтелекту у більшій кількості сфер.

Експерти зазначають, що фінанси й реальна економіка співіснують у взаємній вигоді. Стабільне й достатнє розміщення коштів, а також постійне оптимізування структури кредитів, послідовно посилюють життєздатність і стійкість економічного розвитку.

(Повідомлення Сіньхуа, Пекін, 1 квітня)