Оскільки залишки на кредитних картках досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

За минулий рік рекордні 111 мільйонів американських споживачів мали заборгованість на своїх кредитних картках — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024 року. Разом ці власники карток тепер заборгували банкам понад $1 трлн.

Спираючись на середні залишки заборгованості, типовий власник картки, який сплачує лише мінімальний платіж, сплачував би близько $251 на місяць, або понад $3,000 на рік. Водночас відсотки й надалі нараховуватимуться приблизно на 98% залишку заборгованості.

Пошук рішення

Ці цифри надали дослідники з Century Foundation — прогресивного аналітичного центру — та неприбуткової організації Protect Borrowers. Хоча ці групи наводять такі дані, щоб обґрунтувати зниження ставок за кредитними картками, загальна картина складніша.

Century Foundation підтримує запропонований ліміт річної ставки 10%, який підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенатор від штату Массачусетс Елізабет Воррен. Однак експерти галузі попереджають, що встановлення таких низьких ставок може суттєво зменшити доступ до кредитних карток для багатьох домогосподарств.

По-перше, ставки вже почали трохи знижуватися. Позичальники сплачували середню річну ефективну відсоткову ставку 22.3% у IV кварталі 2025 року, за даними Федеральної резервної системи, що менше за 22.8% у 2024 році.

Наслідки встановлення ліміту ставок

Century Foundation оцінює, що ліміт 10% заощадив б споживачам $134.5 млрд з того часу, як Трамп вступив на посаду. Критики відповідають, що такий ліміт, імовірно, обмежив би доступ до кредитів для багатьох позичальників, а не просто знизив би їхні витрати.

Окремі дані Javelin Strategy & Research свідчать, що вартість кредитування становила близько 13% у 2025 році. За ліміту 10% кредитори, імовірно, скоротили б кредитування всім, крім найбільш кредитоспроможних позичальників — потенційно тих, у кого FICO-показники близько 800 або вище. На практиці це може обмежити доступ до кредиту приблизно для 200 мільйонів американців, або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Це дослідження не враховує той факт, що кредитні картки допомагають багатьом людям, яких зачіпають стійка інфляція, зростання ставок і невизначена економіка», — сказав Брайан Райлі, директор із кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть доступу до короткострокових інструментів запозичень, які тримають їх на плаву, коли бюджет тріщить по швах, коли машина починає “подавати ознаки життя” або коли виникає непередбачена надзвичайна ситуація».

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за хитку економіку, що “пливе”», — сказав він. «Подивіться вище за течією — на інфляцію, безробіття та розлад у бюджетах домогосподарств. Це і є справжня проблема».

0

                    ПОДІЛІВ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Залишок на рахункуКредитна карткаЗалишок за кредитною карткоюВідсоткові ставкиЛіміт ставки