Публічне 20 років, дивіденди понад 1.4 трильйона юанів, керівництво Кредитбанку заявляє, що прагнутиме стати провідним банком у сфері технологічних фінансів, роздрібний ризик-менеджмент залишається пріоритетом цього року

Запитання до ШІ · Як ШІ, впроваджений у понад 400 сценаріях, допомагає трансформації технологічних фінансів China Construction Bank?

Caixin News 27 березня (репортер Пеґ Кефен) Увечері сьогодні China Construction Bank офіційно опублікував звіт про результати діяльності за 2025 рік і провів пресконференцію з нагоди оголошення результатів. Голова правління CCB Чжан Ї представив, що 2025 рік — це 20-та річниця з часу біржової реорганізації та лістингу CCB, а сукупні дивіденди перевищать 1,4 трлн юанів, і банк уже третій рік поспіль виплачує дивіденди понад 1 трлн юанів. «У майбутньому CCB прагнутиме бути провідним банком у сфері технологічних фінансів і далі розкриватиме потенціал зростання роздрібного кредитування».

Минулого року виросли і виручка, і чистий прибуток “П’ять основних статей” забезпечили стабільне зростання кредитування

Останній річний звіт CCB показує, що станом на кінець минулого року сукупні активи групи становили 45,63 трлн юанів із приростом 12,47%; сукупні зобов’язання — 41,95 трлн юанів із приростом 12,68%; чистий обсяг капіталу першого рівня (core tier 1) — 3,46 трлн юанів із приростом 9,46%. Одержано операційний дохід 7 408,71 млрд юанів із приростом 1,69%, чистий прибуток 3 397,90 млрд юанів із приростом 1,04%. Показник частки проблемних кредитів — 1,31%, покриття резервами — 233,15%. Клієнтів корпоративного сегмента — 12,73 млн, клієнтів у роздрібі (сукупно) — 785 млн осіб.

«На стороні доходів падіння чистого процентного доходу щоквартально звужувалося, тоді як частка не процентних доходів минулого року зросла на 3,65 відсоткових пункти, а чистий дохід від комісій та винагород підвищився на 5,13%. Крім того, внесок зарубіжних установ і дочірніх компаній стабільно зростає: частка їхнього чистого прибутку в порівнянні з минулим роком підвищилася на 0,98 відсоткового пункту». Під час виступу Чжан Ї наголосив, що операційний дохід банку почав знову стабільно зростати з другого кварталу, а зростання прибутковості протягом усього року покращувалося від кварталу до кварталу, підвищуючи якість розвитку. Такі ключові операційні показники, як ROA, ROE, достатність капіталу, покриття резервами та коефіцієнт витрат/доходів, залишаються збалансованими й банк продовжує утримувати лідируючі позиції серед колег.

Крім того, протягом усього року загальний обсяг кредитування зростав стабільно: чистий обсяг виданих кредитів становив 26,93 трлн юанів із приростом 7,53%, інвестиції в облігації — 12,43 трлн юанів із приростом 20,51%, а частка в сукупних активах підвищилася на 1,82 відсоткового пункту.

Чжан Ї також розповів, що в контексті «П’яти основних статей» станом на кінець минулого року залишок технологічних позик становив 5,25 трлн юанів, андеррайтинг інноваційно-креативних (科创) облігацій — 719,84 млрд юанів, а також було створено 28 інвестиційних пілотних фондів з акціонерним капіталом фінансових інвестиційних компаній (AIC). У зелених фінансах: станом на кінець минулого року залишок зелених кредитів становив 6 трлн юанів, а за рік у країні та за кордоном було випущено зелені фінансові облігації в еквіваленті понад 720 млрд юанів. У фінансах для всебічної підтримки (普惠金融) станом на кінець минулого року залишок кредитів малим і мікропідприємствам становив 3,83 трлн юанів, кількість кредитних клієнтів — 3,69 млн осіб. У пенсійному фінансуванні банк посилює підтримку пенсійної індустрії: керовані активи другого пенсійного рівня в CCB Pension — 7 233,35 млрд юанів; доступні до продажу персональні пенсійні продукти — понад 250 найменувань. У цифрових фінансах: банк робить акцент на прискоренні ініціативи «Штучний інтелект +», кількість активних гаманців цифрового юаня для фізосіб — 30,05 млн рахунків, а залишок кредитів ключовим секторам цифрової економіки — 8 919,26 млрд юанів.

Щодо повернення інвесторам Чжан Ї додатково пояснив: 2025 рік — це 71-ша річниця заснування China Construction Bank і 20-та річниця біржової реорганізації та лістингу. Протягом 20 років банк стабільно забезпечував акціонерам віддачу, а разом із дивідендами за підсумками поточного (фінального) періоду сукупні дивіденди CCB перевищать 1,4 трлн юанів.

Зокрема: цього разу CCB планує виплатити грошові дивіденди за 2025 рік у розмірі 2,029 юаня за кожні 10 акцій (з урахуванням податку), загальна сума дивідендів — близько 14k юанів. Грошові дивіденди за весь 2025 рік — 3,887 юаня за кожні 10 акцій (з урахуванням податку), загальна сума дивідендів — близько 456.3k юанів; частка грошових дивідендів зберігається на рівні 30%.

Прагнемо бути провідним банком у сфері технологічних фінансів Торік ШІ вже був впроваджений у понад 400 сценаріях

Чжан Ї також розповів далі: Нещодавно фінансова спроможність CCB ще більше зміцнилася. Банк і надалі дотримуватиметься принципу «клієнтоцентричності», продовжуватиме інтегрований розвиток трьох основних бізнес-напрямів — корпоративного фінансування, роздрібного фінансування та управління коштами й активами, — та прискорить побудову цілісної комплексної моделі господарювання. Водночас банк завжди розглядає управління ризиками як головний пріоритет у загальній системі менеджменту, посилює всебічне проактивне інтелектуальне управління ризиками, щоб запобігати ризикам у процесі розвитку й сприяти високоякісному розвитку через запобігання ризикам.

«CCB прагнутиме бути провідним банком у сфері технологічних фінансів і продовжуватиме посилювати вплив на внутрішній попит, систематично розкривати потенціал зростання роздрібного кредитування». Чжан Ї зазначив.

Заступник голови правління Лей Мін додатково розповів: Перед обличчям нинішнього розвитку штучного інтелекту CCB постійно приділяв велику увагу інвестиціям у фінансові технології. Зараз CCB посилює очищення та впорядкування неструктурованих даних і історичних масивів уже наявних даних, щоб домогтися, аби ШІ ще більше розкрив свою роль. Наразі CCB вже створив корпоративну базу даних із можливістю інтелектуального пошуку, прискорює розгортання та застосування інтелектуального маркетингу, інтелектуального клієнтського сервісу, інтелектуального консультування щодо інвестицій, інтелектуального ризик-менеджменту та інтелектуального управління. «Минулого року ШІ вже був впроваджений у 400 сценаріях у нашому банку, охопивши всі шість ключових сфер. Якщо говорити про код, то наразі внесок ШІ у генерацію коду вже досяг приблизно 64%». Втім, Лей Мін також підкреслив, що безпека та надійність — це незмінні «нижні межі», коли банк розвиває технології та застосування ШІ.

Щодо ризиків роздрібного кредитування, на які звертає увагу суспільство, заступник голови правління Лі Цзяньцзянь заявив: Зіткнувшись із цією типовою проблемою для всієї галузі, CCB посилює управління кредитним ризиком у роздрібному секторі та проводить глибоке впровадження централізованого (集约化) ризик-контролю для роздрібного кредитування. «За минулий рік уже досягнуто певних результатів. У зв’язку з тим, що частка проблемних позик у споживчому кредитуванні (個貸) у минулому році зростала, темпи цього зростання в річному порівнянні звузилися». Втім, він також визнав: ризик-менеджмент у роздрібному секторі залишається для CCB пріоритетом, але цього року банк сподівається зберегти стабільну якість активів у роздрібному секторі.

(Репортер Caixin News Пеґ Кефен)