Банк транспорту 2025 року: зміцнення переваг «домашньої» сцени в Шанхаї, яскраві результати цифрової трансформації

Увійдіть у застосунок Sina Finance, щоб знайти 【розкриття інформації】 та переглянути рейтинги за оцінюванням

27 березня Банк комунікацій оприлюднив звіт про результати за 2025 рік. Основні операційні показники продовжили демонструвати добру динаміку «стабільність із поліпшенням якості», надаючи ринку яскраву відповідь із досягненнями «зростанням кількості та якості».

Станом на кінець 2025 року сукупні активи групи перевищили 15,5 трлн юанів, що на 4,35% більше, ніж на кінець попереднього року. У частині прибутковості: у 2025 році група отримала операційний дохід 155k юанів, чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, 956,22 млрд юанів; порівняно з минулим роком показники зросли відповідно на 2,02% і 2,18%.

Як єдиний на сьогодні державний великий комерційний банк із головним офісом у Шанхаї, Банку комунікацій реально вдалося виконати роль фінансового «головного війська» та «штанги», і, спираючись на дві ключові точки прориву — будівництво шанхайського «домашнього майданчика» та цифрову трансформацію як два напрями реалізації стратегії, — створити самобутній шлях розвитку, що й надалі закріплює міцну основу для високоякісного розвитку.

Кредитування зміщується на ключові напрями, якість активів стабільно покращується

Згідно з річним звітом, станом на кінець 2025 року залишок кредитів клієнтам Банку комунікацій становив 9,12 трлн юанів, приріст — 6,64%.

У цілому у 2025 році корпоративне кредитування Банку комунікацій відзначалося сприятливою динамікою «зростання загального обсягу та оптимізація структури». Протягом року ефективні корпоративні кредити в юанях досягли 95.62B юанів, приріст — 10,1%. На даний момент, у Банку комунікацій загальний резерв проєктів на 1-й і 2-й квартали 2026 року зберігає загалом стабільне зростання; надалі банк просуватиме планомірне розгортання кредитного фінансування.

Щодо напрямів розміщення корпоративних кредитів, Банк комунікацій зберігає початкову мету — сервіс реальної економіки. Він всебічно підтримує формування та розвиток нової продуктивної сили, фокусуючись на прецизійному посиленні у ключових сферах, зокрема «п’яти великих статей» фінансування. Банк також прагне перетворити технологічне фінансування на власну відмітну перевагу корпоративного бізнесу. Паралельно він робить пріоритетними сфери реальної економіки, що відповідають напряму економічного розвитку та політичним орієнтирам, зокрема машинобудування, стратегічні нові галузі, а також фермерство та суміжні напрями.

Конкретно: завдяки перевагам «повноцінної ліцензійної» діяльності групи Банк комунікацій уже вибудував інтегровану систему обслуговування «акції, облігації, позики, лізинг, кастодіальні послуги», забезпечуючи технологічним компаніям багатовимірну фінансову підтримку протягом усього життєвого циклу. Банк інноваційно запускає спеціальну продуктову лінійку «Кехуань Ідай» («科创易贷») і, зосереджуючись на галузях нових технологій, формує профільні дослідницькі команди, створюючи модель сервісу «заходи відповідно до галузі». Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів Банку комунікацій перевищив 1,58 трлн юанів, що на 10,73% більше, ніж на кінець минулого року; темпи зростання кредитів малим і середнім підприємствам «专精特新» («спеціалізовані, точні, інноваційні, високотехнологічні») та кредитів технологічним малим і середнім підприємствам становили 21,02% і 36,29% відповідно.

У розміщенні в пріоритетних регіонах Банк комунікацій за допомогою ефективної пропозиції фінансових ресурсів реально сприяє реалізації державних масштабних регіональних стратегій. Станом на кінець 2025 року кредити в трьох ключових регіонах — «Цзінь-Цзінь-Цзі», «Чанцзян» і «Сяган-гонконг-Макао Великій затоки» — зросли на 6,59% порівняно з кінцем попереднього року, їхня частка становила близько 54%.

Роздрібне кредитування наразі також демонструє позитивну тенденцію. Починаючи з березня обсяг поданих заявок на іпотечні кредити в банку значно зріс; проглядаються ознаки стабілізації ринку нерухомості. Якщо ця тенденція збережеться, це сприятиме досягненню цільових цілей зростання роздрібних кредитів.

Як стало відомо, ціль Банку комунікацій щодо кредитного фінансування на цей рік полягає в тому, щоб приріст кредитів за рік був не меншим, ніж минулого року. Щодо темпів розгортання, банк балансуватиме між помірно передовим стартом і рівномірним, сталим зростанням. У першому кварталі планується використати близько 40% від загального обсягу; за підсумками першого півріччя накопичена частка досягне понад 60%.

Варто зазначити: паралельно зі стабільним нарощенням кредитних масштабів Банк комунікацій також активно підвищує точність ризик-менеджменту, сприяючи стабільному покращенню якості активів та безперервному оптимізуванню показників ризику. Станом на кінець 2025 року частка проблемних кредитів становила 1,28%, що на 0,03 процентного пункту менше, ніж на кінець минулого року.

Підвищення видимості «домашнього майданчика» в Шанхаї, повноцінне використання функції генерації інновацій

Будучи на сьогодні єдиним державним великим комерційним банком із головним офісом у Шанхаї, Банк комунікацій консолідує сукупні ресурси групи для створення переваги шанхайського «домашнього майданчика», використовуючи фінансову силу для сприяння будівництву в Шанхаї «п’яти центрів», а також підтримує високоякісний розвиток економіки та суспільства Шанхаю.

Упродовж минулого 2025 року Банк комунікацій дотримувався підходу «одна справа» та цифрових інструментів, щоб перебудувати моделі обслуговування і бізнес-процеси. Він також підвищив видимість і внесок у будівництво шанхайського «домашнього майданчика», а функція генерації інноваційних рішень стала ще сильнішою.

Зокрема: зосередившись на будівництві шанхайського центру технологічних інновацій, Банк комунікацій активно нарощує рівень сервісу технологічного фінансування, посилює підтримку компаній із «твердими» технологіями та масштабних проєктів у сфері науково-технологічних інновацій. Банк запровадив три провідні ініціативні плани дій для шанхайських лідерських галузей; загалом він надав кредити понад 91.2k юанів для трьох провідних галузей — інтегральних схем, біофармацевтики та штучного інтелекту — реалізувавши охоплення всього ланцюга створення вартості в таких сферах, як інтегральні схеми тощо.

Водночас Банк комунікацій глибоко інтегрується в будівництво Шанхайського фінансового ринку, закріплює й розширює лідерську перевагу в бізнесі фінансових ринків. У 2025 році банк досяг угод на 1,65 трлн юанів у межах «Bond Connect» («债券通») та «Swap Connect» («互换通»). Обсяги агентських операцій із клірингу та розрахунків на міжбанківському ринку факторів, а також обсяги розрахунків на ринку факторів цінних паперів і ф’ючерсів зберігалися на передових позиціях на ринку.

Щодо обслуговування Шанхаю у форматі високорівневого відкриття назовні, Банк комунікацій виконав вимоги щодо цифрового будівництва в сфері морської навігаційної торгівлі (航运贸易) в Шанхаї: він розробив і запустив платформу «Jiaoyin Hangmao Tong» («交银航贸通») та продукт «Fuqiu Express Trade Credit» («外贸快贷»). Розміщення кредитів під кредитні листи на основі блокчейну в зоні морської торговлі перевищило 505.5B юанів.

Одночасно Банк комунікацій активно втілює концепцію «人民城市» («місто, орієнтоване на людей»), обслуговує будівництво сучасного міста та встановив співпрацю з 76 міськими та 256 районними великими проєктами.

Як повідомляється, у 2025 році приріст у звичайнй (загальні) позики в юанях у шанхайському регіоні в Банку комунікацій перевищив 16%, що ставило його серед лідерів ринку. Частка ринку продовжувала зростати, а інвестиційні проєкти дочірніх інвесткомпаній у Шанхаї також встановили історичний максимум.

Керівництво Банку комунікацій заявило: надалі банк продовжить зберігати стратегічну стійкість щодо будівництва шанхайського «домашнього майданчика», системно посилюватиме спрямування ресурсів на Шанхай і ключові регіони дельти річки Янцзи (Цзяннань/长三角), підтримуватиме відносно високі темпи зростання обсягів депозитів і кредитів у регіоні дельти Янцзи та забезпечуватиме планомірне підвищення прибутковості та внеску в прибуток.

Цифрова трансформація демонструє результат, забезпечуючи підвищення ефективності фінансових послуг

Останніми роками застосування технології ШІ в банківській сфері поглиблюється й стало важливою рушійною силою для цифрової трансформації банків. Банк комунікацій приділяє значну увагу розвитку та впровадженню ШІ, розглядаючи це як ключовий напрям у будівництві «нового цифрового Банку комунікацій».

У 2025 році частка інвестицій у фінансові технології у загальній сумі доходів перевищила 5%, а частка персоналу фінтеху зросла. Розмір «розумних обчислень» по всьому банку збільшився більш ніж на 50% порівняно з попереднім роком; це дозволило ще більше вдосконалити структуру управління ШІ, а також безперервно сприяти впровадженню сценаріїв застосування штучного інтелекту.

Як стало відомо, понад 20 тис. співробітників Банку комунікацій використовують агентів (smart agents), щоб підвищувати й покращувати робочу ефективність. Особливо завдяки підходу «думати через ШІ» Банк комунікацій перебудував бізнес-процеси: у сфері відкриття рахунків, надання кредитних лімітів (授信), розгляду та затвердження, видачі повноважень (授权), міжнародних розрахунків тощо банк досяг ранніх проривів. Завдяки застосуванню можливостей ШІ обсяг бізнесу авторизації на стійці (柜面授权) у річному вимірі скоротився більш ніж на 60%, ефективність обробки операцій з міжнародних розрахунків зросла більш ніж на 20%. Це забезпечило допомогу та інтелектуальну обробку у багатьох етапах кредитного процесу та на початковому рівні сформувало нову модель співпраці людини та машини.

На зустрічі з приводу результатів керівництво Банку комунікацій заявило, що без коливань впроваджуватиме прикладне застосування штучного інтелекту як один із ключових напрямів робіт у період «15-го п’ятиріччя п’ятирічного плану (十五五)», нарощуватиме вкладення ресурсів і в першу чергу фокусуватиметься на чотирьох напрямах:

По-перше, посилити побудову технологічних можливостей. У технологічній сфері всебічно застосувати ШІ, охопивши всі етапи — аналіз потреб, розробку продуктів, тестування систем, виробничу експлуатацію та техобслуговування, контроль кібербезпеки тощо — щоб підтримувати високоякісний розвиток банку за рахунок «твердої» технологічної спроможності.

По-друге, поглибити сервісні бізнес-процеси та підтримку співробітників. Спираючись на логіку фундаментальних процесів бізнесу, за допомогою ШІ переробити процеси розрахунків і клірингу коштів, кредитного схвалення (授信审批), тендерних закупівель, розподілу ресурсів, цифрового офісу тощо; досліджувати застосування «цифрових комісій» і «цифрових експертів», посилюючи цифрову підтримку для управлінських рішень.

По-третє, підвищити рівень сервісу на ринку та для клієнтів. Перевести ШІ від сценаріїв одиничного застосування до повної інтеграції, підвищити рівень можливостей продуктів і сервісу та створити максимально простий і зручний досвід для клієнтів.

По-четверте, підвищити рівень інтелектуального запобігання ризикам. Прискорити застосування технологій ШІ в комплексному управлінні ризиками, реалізувати раннє виявлення, раннє попередження, раннє проявлення та раннє врегулювання ризиків; підвищити передбачуваність і точність виявлення ризиків; постійно поліпшувати якість і ефективність управління після видачі кредитів (贷后管理).

Через ці досягнення «зростанням кількості та якості» Банк комунікацій демонструє стійкість в управлінні та інноваційну життєздатність державного великого банку. У перший рік старту «十五五» Банк комунікацій продовжить вести високоякісний розвиток усього банку, використовуючи інноваційні прориви шанхайського «домашнього майданчика» та цифрової трансформації; із більш стабільним управлінням, кращими за якістю послугами та більш інноваційною позицією він сприятиме реалізації державних стратегій, дасть імпульс модернізації галузей і наповнить економіку та суспільство ще сильнішою фінансовою енергією.

(Ця стаття не є жодною інвестиційною рекомендацією; інформація щодо розкриття надається відповідно до оголошень компанії. Інвестори діють на власний розсуд; ризики беруть на себе.)

Огромний обсяг інформації та точні інтерпретації — усе в застосунку Sina Finance