Це може бути найкращий спосіб захистити свої заощадження на пенсію від ринкової волатильності

Біржова волатильність може бути складною річчю, з якою доводиться мати справу на будь-якому етапі життя. Але під час пенсії вона може бути просто лякаючою.

Після того як ви вийдете на пенсію, можливо, ви використовуватимете свій портфель для отримання доходу. І якщо ринок впаде, вам, можливо, доведеться продавати активи в IRA або 401(k) зі збитком, щоб отримати дохід, необхідний для оплати ваших рахунків. Це може підвищити ризик того, що згодом у вас закінчаться гроші.

Джерело зображення: Getty Images.

Новина добра? Є один ключовий крок, який ви можете зробити, щоб захистити свої пенсійні заощадження від ринкової волатильності. І це неймовірно легко виконати.

Переконайтеся, що у вас є надійний грошовий резерв

Коли ви накопичуєте капітал на пенсію, ринковий крах або період потрясінь не повинні надто вас вибивати. Це тому, що у вас можуть бути роки, якщо не десятиліття, щоб ринок усталився.

На пенсії у вас немає такої розкоші. Саме тому важливо, щоб кожна людина входила в пенсію з грошовою «подушкою». І час для цього — поки ваш портфель у хорошому стані, а не під час ринкового спаду.

Якщо ви конвертуєте частину своїх активів у готівку, ви можете втратити потенційний приріст від цієї суми. Але натомість ви можете отримати спокій і збереження портфеля.

На відміну від акцій, готівка не може втрачати вартість під час ринкового спаду. Якщо у вас є $150,000 на рахунку ощадних коштів із високою дохідністю, який застрахований FDIC, єдиний спосіб, як ця сума зменшиться, — якщо ви зніматимете кошти.

Наявність грошей під рукою робить легшим пережити ринковий спад. Ви можете залишити свій портфель у спокої та жити на свою грошову подушку, доки ринок не відновиться.

Скільки готівки вам потрібно мати?

Існують різні рекомендації щодо того, скільки готівки вам варто мати на пенсії. Ви не хочете зайти надто далеко, адже заощадження готівкою зазвичай не забезпечують таких самих прибутків, як акції.

Загальне правило — мати щонайменше два роки пенсійних витрат у готівці. Хоча деякі відновлення ринку відбуваються швидше, це не гарантовано. Грошова подушка на два роки дозволяє залишити ваш портфель у спокої на достатньо тривалий час, щоб пережити шторм.

Втім, ваша грошова подушка має залежати від того, наскільки гнучкими є ваші витрати. Якщо ви готові та/або можете скоротити витрати приблизно на 20% до 25% під час ринкового спаду, то вам може не знадобитися два повні роки витрат у готівці. Якщо ви не хочете змушувати себе робити це, подушка на два роки має сенс.

Ви також можете прийняти рішення, виходячи з того, скільки Social Security ви отримуєте. Якщо ви отримуєте виплати і вони можуть легко покривати 50% ваших витрат, тоді ви можете обійтися подушкою з готівки на один рік. Це все одно дає вам два повні роки витрат, які покриваються, без необхідності звертатися до вашого портфеля.

Незалежно від того, на яку суму ви зупинитеся, переконайтеся, що ця «купка» готівки буде доступна на самому початку пенсії. Ви ніколи не знаєте, коли ринок може почати поводитися нестабільно, тож найкраще заходити підготовленими.