Зміцнення цифрової трансформації, змагання з штучного інтелекту серед публічних страхових компаній входять у глибокий етап

СФера страхування переживає «розумну перебудову», керовану ШІ. Нещодавно провідні страхові компанії Китаю — China Life, Ping An, PICC, China Taibao, New China Insurance, China Pacific — одна за одною оприлюднили свої звіти про результати за 2025 рік. 1 квітня репортер із Beijing Business Report під час опрацювання виявив, що «цифрова трансформація із використанням цифрових технологій та інтелекту» вже перетворилася з стратегічного гасла на відчутні інвестиції в операційну діяльність для біржових страховиків. За умов швидкого розвитку штучного інтелекту багато страхових компаній на таких майданчиках, як річні звіти та презентації результатів, говорили про формування можливостей фінансових технологій, зокрема про розвиток і застосування ШІ та суміжні теми. На відміну від попередньої технологічної цифровізації окремих бізнес-операцій, нинішній «ШІ+» охоплює всі бізнес-процеси для клієнтської частини (C端) і для внутрішніх співробітників компаній тощо.

Проникнення ШІ в усі бізнес-процеси

Згідно з даними річних звітів, у верхньому рівні стратегічного проєктування кілька провідних страхових компаній підвищили стратегічну вагу ШІ. Водночас технології ШІ, долаючи вузькі місця традиційних процесів, забезпечують перехід від «людського домінування» до «інтелектуального керування», істотно підвищуючи ефективність обслуговування та якість клієнтського досвіду, ставши ключовим рушієм «підвищення ефективності».

Починаючи з 2025 року, застосування ШІ вітчизняною страховою галуззю перейшло в новий етап масштабного впровадження. Біржові страховики одна за одною визначають ШІ як основний стратегічний інструмент, нарощуючи інвестиції в ресурси. Як розповіла Ping An, група дотримується принципу «AI in ALL», орієнтуючись на потреби клієнтів і беручи як основу надання можливостей для основного бізнесу, безперервно інвестує в R&D, формуючи провідні технологічні можливості на базі чотирьох ключових елементів штучного інтелекту (алгоритми, дані, сценарії та обчислювальні потужності). У 2025 році понад 230 тис. співробітників Ping An використовували внутрішню платформу інтелектуальних агентів, розробивши понад 70 тис. прикладних програм для агентів; протягом року було виконано 3,65 млрд звернень до моделей.

China Life також застосовує ШІ для підвищення якості та ефективності. У річному звіті компанія зазначає, що вона активно взаємодіє з державною ініціативою «штучний інтелект+», комплексно вибудовує систему можливостей ШІ, охоплюючи всі ланки корпоративного управління та операцій; створює простір даних за схемою «дані рівня мільярдів — ознаки тисячами — мітки в розмірності сотень».

Коли ШІ стає «інфраструктурою», ефект ШІ — це не лише зниження витрат, а й насамперед «підвищення ефективності + підвищення якості», що проникає в усі бізнес-процеси. Як зазначає China Life, великі моделі дають змогу агентам здійснювати професійні та персоналізовані продажі, підвищують ефективність охоплення клієнтів: кількість річних візитів клієнтів у порівнянні з минулим роком зросла більш ніж на 15%. Аньшенг (Anxin) Insurance заявляє, що технології ШІ вже глибоко інтегровані в наскрізні процеси, зокрема в проєктування продуктів, маркетинг, андерайтинг, обслуговування, врегулювання збитків і контроль якості. У сценаріях приватних доменів клієнтських взаємодій ШІ-сервісний агент підтримує, щоб один оператор міг обслуговувати понад 100 тис. кінцевих користувачів. Частка автоматизованого автоматичного перегляду у випадках зі страховкою здоров’я перевищує 45%; найшвидше врегулювання можливе протягом 15 секунд; понад 76% клієнтів отримують виплати впродовж одного робочого дня. В автомобільній екосистемі понад 50% справ забезпечують формат відео «секунда на контакт — секунда на огляд — секунда на виплату», а найшвидша тривалість ШІ-оцінки збитків скоротилась до 116 секунд.

Як проаналізував заступник дослідника з Пекінського інституту соціальних наук Ван Пэн, на тлі коливань обсягів галузевої робочої сили ШІ може суттєво підвищити продуктивність усіх факторів. За допомогою таких інструментів, як інтелектуальний андеррайтинг і миттєве врегулювання збитків (швидкі виплати), страхові компанії забезпечують рішення за секунди та високий рівень автоматизації, значно знижуючи операційні витрати й покращуючи клієнтський досвід.

Від допоміжних інструментів до стратегічного рушія

З погляду майбутнього розвитку кілька біржових страхових компаній чітко визначили ШІ як напрям довгострокової стратегії. На ключовому етапі цифрової трансформації в галузі ШІ вже не є лише допоміжним інструментом для підвищення ефективності, а перетворився на основний стратегічний рушій, що забезпечує зростання бізнесу та перебудовує конкурентне середовище.

«ШІ — це не питання вибору, а питання обов’язкової відповіді», — на презентації корпоративних результатів спільний генеральний директор Ping An Го Сяотао чітко заявив, що Ping An просуває план «Складні фінансові сервіси — дев’ятирівневі, все в одному» (综合金融九九归一). Мета — за допомогою ШІ інтегрувати понад 700 млн зареєстрованих інтернет-користувачів у єдиний супер-вхід, реалізувавши повну агрегацію трафіку, вхідних точок і даних бекофісу, щоб клієнти могли завершувати замкнений цикл медичних, пенсійних і комплексних фінансових послуг у межах єдиного вхідного інтерфейсу.

Для розширення застосування ШІ в різних вимірах заступник генерального директора New China Insurance Цін Хунбо заявив, що потрібно реалізувати «щоб роботи робили те, що роботам належить робити, а щоб працівники робили те, що має для них більше цінності». З приходом ери ШІ технологічне підкріплення (technology enabling) у New China Insurance вже проникло в усі ланки бізнесу й управління, ставши ключовим рушієм високоякісного розвитку New China Insurance. New China Insurance і надалі зберігатиме стратегічну стійкість: інвестуватиме і в людей, і в речі; і, за умов нової технологічної програми «十五五», прагнутиме забезпечити, щоб ШІ дав у New China Insurance ще більшу ефективність.

Голова China Taibao (China Insurance Group) Дін Сяньцюнь на презентації результатів чітко визначив, що технологічна лінія — це «прискорювач». Також він поставив завдання «ще активніше користуватися можливостями розвитку штучного інтелекту, поглиблювати реформи технологічної системи та цифрового будівництва, прискорювати вивільнення технологічної продуктивності та захоплювати вищі позиції в перетворенні на інтелектуальну цифровізацію».

Для реалізації стратегії потрібні наукові методологічні підходи. Спеціальний дослідник SuShang Bank Фу Іфу зазначив, що просуваючи формування можливостей ШІ, страхові компанії мають насамперед зосередитися на трьох вимірах узгодження. З одного боку, потрібно створити єдину базу для інтеграції даних і обчислювальних потужностей. Ефективність ШІ залежить від якості даних, тому страховикам слід розірвати внутрішні «сайти-острови даних», що існують тривалий час, і одночасно створювати гібридні хмарні рішення та приватні обчислювальні інфраструктури, що відповідають вимогам регулятора, щоб забезпечити централізоване використання активів даних у межах дотримання законності. З іншого боку, потрібно балансувати між підвищенням ефективності та контролем ризиків. У фінансовому секторі вимоги до точності та пояснюваності надзвичайно високі, тому застосування ШІ має створювати відповідну систему governance моделей, включно з аудитом алгоритмів, механізмами ручного дублювання (людського підстрахування) та етичними нормами, щоб не допустити комплаєнс-ризиків, спричинених «чорною скринькою» при виконанні операцій. Крім того, потрібно перебудувати організаційну здатність до співпраці людини й машини. Глибоке проникнення технологій потребує переосмислення посадових обов’язків: акцент має бути на розвитку можливості співпрацювати працівникам першої лінії з інструментами ШІ, а не на простій заміні; через безперервне переформатування навичок слід підвищувати загальний рівень організаційного пізнання.

Пекінський бізнес-репортер Лі Сюемей

(Редактор: Цянь Сяоруй)

Ключові слова：