Зенчжоу Банк 2025 річний звіт︱Якість і ефективність у поєднанні для зміцнення сили, рвемося вперед і піднімаємо вітрила, щоб розпочати новий шлях

Нещодавно Банк Чжэнчжоу оприлюднив результати діяльності за 2025 рік, демонструючи добру динаміку регіонального банку: стабільність у поступі та підвищення якості й ефективності. Від поступового зростання масштабів активів до прориву в оновленні управління капіталом, а також до точного планування зосереджених зусиль для «п’яти великих статей» у сфері фінансів — Банк Чжэнчжоу завжди дотримувався позиціонування місцевого банку з місцевим юридичним суб’єктом, синхронізуючи розвиток із серединою Центральних рівнин, резонуючи з розвитком Центрального Китаю (Хенань). На шляху обслуговування реальної економіки та практики принципу «фінанси для народу» він написав нову сторінку високоякісного розвитку.

Збалансоване ведення справ: стабільне зростання масштабів активів, ключові показники надалі покращуються

Як місцевий банк, вкорінений у Хенань, Банк Чжэнчжоу у 2025 році продемонстрував особливу стійкість розвитку: ключові показники діяльності продовжували поліпшуватися, забезпечивши узгоджений рух уперед за параметрами масштабу, якості та ефективності.

Темп зростання масштабів активів — найвищий за останні роки. Станом на кінець 2025 року загальні активи Банку Чжэнчжоу становили 743.67B юанів, річний приріст — 673 млрд юанів, зростання на 9.95%; темп зростання є найвищим від 2018 року. У першому кварталі того року активи перевищили поріг 12.92B юанів, а в наступних трьох кварталах зберігалася стабільна траєкторія зростання, що свідчить про здатність до безперервного внутрішнього зростання.

Дохід і чистий прибуток показали двозначне додатне зростання. У звітному періоді Банк Чжэнчжоу отримав операційний дохід 1.91B юанів, зростання на 0.34%; чистий прибуток — 19.09 млрд юанів, зростання на 2.44%. На тлі того, що в галузі чиста процентна маржа (net interest margin) загалом звужується, завдяки поглибленню роботи з роздрібним сегментом, оптимізації структури кредитування та цифровій трансформації темп зростання чистого прибутку суттєво перевищив темп зростання операційного доходу, демонструючи сильну стійкість операцій і конкурентоспроможність на ринку.

Зростання обсягів і якості депозитного бізнесу, фінансова спроможність дедалі зміцнюється. Цей банк зберігає початковий намір «фінанси для народу», а депозитний бізнес демонструє приріст і за обсягом, і за якістю. Станом на кінець звітного періоду сукупний обсяг залучених депозитів становив 463.08B юанів, зростання на 14.47%, темп зростання надалі залишався стабільним і двозначним. Зокрема, залишок коштів фізичних осіб — 271.85B юанів, зростання на 24.60%, що додатково підкреслює стабільність структури зобов’язань та посилює здатність протидіяти ризикам.

Поглиблення бізнесу: оптимізація структури й планування, побудова багатовекторного двигуна зростання

Паралельно зі збереженням збалансованого ведення справ Банк Чжэнчжоу активно оптимізував структуру бізнесу, формуючи нові джерела імпульсу зростання в інвестиційно-банківській діяльності, управлінні капіталом та роздрібному кредитуванні.

Інвестиційний банкінг: перехоплення можливостей політики, обслуговування реформи держпідприємств. Банк Чжэнчжоу перехоплює можливості політик «дві опори» та «дві модернізації» країни, зосереджуючись на оновленні й модернізації місцевої індустрії. У звітному періоді банк обслуговував загалом 21 проєкт синдикованих кредитів на загальний обсяг фінансування 60.56 млрд юанів; успішно реалізовано 4 угоди з позиками для злиттів і поглинань (M&A), включно з першим у всій провінції проєктом M&A з перетворення та реструктуризації, пов’язаним із процедурою банкрутства приватного підприємства. Завдяки професійному фінансовому плану банк сприяв вирішенню проблем і стабільному розвитку компаній у скрутних умовах. Додатково протягом року банк успішно випустив 28 інструментів боргового фінансування для нефінансових підприємств; обсяг андеррайтингу — 6.06B юанів, а позиції на ринку всередині провінції стабільно залишалися на передових місцях.

Управління капіталом: оновлення бренду, підвищення якості й ефективності бізнесу. Банк Чжэнчжоу фокусується на оптимізації продуктів і точному веденні бізнесу, оновлює бренд управління капіталом і продовжує формувати образ «фінансового керуючого/wealth manager» якого клієнти цінують і якому довіряють. Станом на кінець звітного періоду обсяг фінансових активів роздрібного сегмента з управління капіталом становив 8.65B юанів, зростання на 11.57%; дохід від агентських фінансових посередницьких бізнесів зріс на 86.11% у річному вимірі. Щодо пропозиції продуктів — сформовано повний спектр продуктової лінійки, що включає cash management, чисті боргові інструменти (fixed income/solid returns), змішані стратегії, інвестиції в капітал тощо; щодо якості сервісного досвіду — використовуючи цифрові інструменти для нарощення можливостей, посилюється сервіс протягом повного життєвого циклу клієнта, а також поступово підвищується лояльність до бренду.

Роздрібне кредитування: кредити для споживання фізичних осіб перевищили 200 млрд юанів. Банк активно відгукується на політику розширення внутрішнього попиту, точково узгоджуючи відповідні потреби домогосподарств у розумному споживанні. Станом на кінець звітного періоду загальна сума кредитів і авансів за основною заборгованістю становила 57.25B юанів, зростання на 5.82%. Зокрема, залишок кредитів на споживання фізичних осіб досяг 20B юанів, уперше перевищивши поріг 200 млрд юанів; темп зростання — 20.9%. Бізнесовий обсяг і якість зростають синхронно, забезпечуючи стабільний фінансовий імпульс для споживання населення.

Інвестиційна структура: оптимізація планування, стабільне зростання інвестицій у облігації. Банк дотримується обережного й збалансованого інвестиційного принципу, постійно оптимізуючи структуру інвестицій. Станом на кінець звітного періоду загальний обсяг інвестицій в облігації становив 20.73B юанів, зростання на 27.00%, частка стандартизованих активів послідовно підвищувалася; обсяг нетипових інвестицій, таких як трастові плани та активи керування цінними паперами брокерських компаній, у річному вимірі зменшився на 9.84%, а розподіл активів став ще більш збалансованим і обережним, водночас ризикова структура продовжувала оптимізуватися.

Спираючись на місцевість: дотримання позиціонування «трьох послуг», зосередження на «п’яти великих статтях»

Банк Чжэнчжоу дотримується базового позиціонування «обслуговування місцевої економіки, обслуговування малих і середніх підприємств, обслуговування жителів міст і сіл», глибоко включаючись у загальну стратегію побудови Хенані як «шести сильних провінцій», і за допомогою високоякісної фінансової пропозиції точно фокусує зусилля на «п’яти великих статтях» у фінансах.

Технологічні фінанси: створення 7 технологічно-спеціалізованих філій, посилення співпраці з науково-дослідними установами, щоб по-справжньому інвестувати «рано», «в малих обсягах», «на тривалий строк» і «в тверді технології». Станом на кінець 2025 року залишок технологічних кредитів становив 33.24B юанів, що на 25.57% більше, ніж на початок року.

Зелені фінанси: створення першої черги з 2 зелених філій зі спеціалізацією, відкриття «зеленого коридору для схвалення», спрямування кредитних ресурсів у зелену сферу.

Фінанси для всебічної підтримки розвитку малих бізнесів (inclusive/соціально спрямовані): прискорення побудови системи продуктів для позик протягом повного життєвого циклу, прокладання «останньої милі» для фінансової підтримки підприємств і зручності для населення. Станом на кінець 2025 року залишок мікро- та малих позик становив 6.75B юанів, що на 6.78% більше, ніж на початок року; кількість охоплених клієнтів зросла до 78680 осіб. Завдяки запровадженню інноваційного продукту «Zhenghui Dai», поглибленню співпраці з платформою «Zhenghao Rong», а також будівництву 23 офлайн-точок фінансових сервісних «гаваней» та інших заходів, банк реально підвищив доступність і зручність фінансів для всебічної підтримки розвитку.

Фінанси для літніх людей: активна підтримка підприємств у ланцюгах створення пенсійної інфраструктури, послуг охорони здоров’я літніх тощо, посилення стандартизації адаптованих для літніх людей сервісів, задоволення специфічних потреб літніх людей у фінансових послугах.

Цифрові фінанси: дотримання принципу технологічного лідерства, системне просування цифровізації та інтелектуалізації управління веденням бізнесу, прискорення будівництва «розумного банку» (smart bank). Станом на кінець 2025 року залишок кредитів у сфері цифрової економіки становив 67.47 млрд юанів, що на 27.78% більше, ніж на початок року.

Контроль ризиків: запобігання ризикам на випередження, зміцнення фундаменту збалансованого ведення справ

Зіткнувшись із викликами розвитку галузі, Банк Чжэнчжоу впроваджує прогностивне управління ризиками, посилює роботу з обробки проблемних активів, а якість активів постійно покращується. Станом на кінець звітного періоду частка непрацюючих кредитів становила 1.71%, що на 0.08 відсоткового пункту менше, ніж на кінець попереднього року; забезпечено безперервне зниження протягом трьох років, а «лінія життя» якості активів міцно збережена. Основні ліквідні показники, зокрема коефіцієнт покриття ліквідністю (226.73%), коефіцієнт чистого стабільного фінансування (123.16%) тощо, усі значно перевищують вимоги регулятора, а ризик ліквідності є безпечно контрольованим.

Одночасно, робота з оптимізації витрат і підвищення ефективності в банку просувається ґрунтовно: операційні витрати та витрати на управління порівняно з відповідним періодом минулого року зменшилися на 4.14%. Завдяки точному управлінню витратами було досягнуто подвійної цілі — «контроль витрат і підвищення результативності», що закладає міцну основу для сталого розвитку.

Очікуючи майбутнє, Банк Чжэнчжоу продовжить узгоджуватися з національними та місцевими політичними орієнтирами, поглиблюватиме роботу на місцевому рівні й дотримуватиметься принципу «триматися основ і впроваджувати інновації», пропонуючи більш різноманітні та професійні комплексні фінансові послуги, щоб накачати сильний тривалий імпульс у високоякісний розвиток місцевої економіки. Під час прискорення побудови сучасної Хенані банк зробить ще вагоміший внесок у розвиток фінансового сектору.

Перевірка: Лу Чаофенг