Прямий ефір з звіту про результати | Управління процентним розривом, розвиток роздрібного бізнесу, якість активів... керівництво банку Shanghai Pudong Development Bank відповіло на ці актуальні питання

每日经济记者｜李玉雯    每日报编辑｜毕陆名

31 березня керівництво Поштово-ощадного банку (SH600000, ціна акції 10.24 юаня, ринкова капіталізація 341.1B юанів) на зустрічі з презентацією підсумків за 2025 рік відповіло на гарячі питання, зокрема чисту процентну маржу, обсяги кредитування та цифрово-інтелектуальну трансформацію.

Зіткнувшись із викликами на кшталт звуження спреду в галузі, Поштово-ощадний банк досягав покращення низки ключових показників на межі завдяки оптимізації структури, цифровому драйву та прецизійному управлінню ризиками.

Наприкінці 2025 року загальні активи Поштово-ощадного банку перевищили 10 трлн юанів, що на 6.55% більше порівняно з кінцем попереднього року. За минулий 2025 рік банк отримав операційний дохід 100k юанів, що на 1.88% більше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500.17 млрд юанів, що на 10.52% більше, і два роки поспіль зберігав зростання на двозначних значеннях.

Етапні результати в управлінні чистою процентною маржею

Чиста процентна маржа Поштово-ощадного банку у 2025 році становила 1.42%, на рівні 2024 року. Генеральний директор банку Се Вей на зустрічі з результатами заявив, що банк зрівнявся з рівнем чистої процентної маржі в галузі та при цьому на межі випередив галузь. Це стало можливим завдяки постійному вдосконаленню галузевої, регіональної, клієнтської та продуктово-структурної побудови. Завдяки активному управлінню активами та зобов’язаннями банк створив систему управління чистою процентною маржею зверху вниз.

На стороні активів Поштово-ощадний банк реалізовував стратегії підвищення якості й ефективності та динамічного коригування, збільшував підтримку бізнесу та гарантії ресурсів для пріоритетних напрямів, регіонів, галузей і продуктів. Також банк скорочував низькоефективні активи на кшталт векселів, підвищував частку активів із середньо-високою доходністю та піднімав загальний рівень дохідності активів.

На стороні зобов’язань банк дотримувався принципу «депозити в банку», застосовував точне управління, просуваючи загальну картину зобов’язань у напрямі: обсяг зростає, ціна знижується, якість підвищується.

Крім того, в цілому на рівні управління балансом активів і зобов’язань банк постійно оптимізував механізми та підвищував ефективність управління коштами.

Се Вей відверто зазначив: «Хоча в 2025 році управління чистою процентною маржею досягло етапних результатів, об’єктивно кажучи, порівняно з лідируючими в одній групі ми все ще перебуваємо на відносно не зовсім ідеальному рівні за абсолютним значенням чистої процентної маржі».

Він повідомив, що надалі банк вживатиме низку заходів, щоб домогтися кращих результатів за чистою процентною маржею. По-перше, зосередитися на стратегічній цінності та просувати глибоке коригування структури активів і зобов’язань; по-друге, спиратися на цифрово-інтелектуальні носії та стимулювати поглиблений розвиток п’яти ключових напрямів; по-третє, посилити баланс обсягу та ціни й підвищити здатність до прецизійного ціноутворення; по-четверте, зміцнити якість зобов’язань і побудувати інтегровану розрахункову екосистему для корпоративного, роздрібного та міжбанківського бізнесу, розширюючи джерела з низькою вартістю та високою стабільністю зобов’язань.

Обсяг персонального управління активами — 4.66 трлн юанів

«За умови стабілізації у 2024 році в 2025 році роздрібний бізнес Поштово-ощадного банку демонстрував сталий позитивний розвиток». Так сказав заступник генерального директора Поштово-ощадного банку Чжан Цзянь на зустрічі з результатами.

Згідно з інформацією, у 2025 році обсяг персонального управління активами Поштово-ощадного банку (включно з капіталізацією на ринку) досяг 4.66 трлн юанів, темп приросту за рік — 20%. Заощаджувальні вклади становили 1.71 трлн юанів, приріст — 10%.

Останніми роками весь сектор загалом зазнавав тиску у роздрібному кредитуванні, і Чжан Цзянь, обговорюючи цю тему, навів відповідні дані Поштово-ощадного банку. У 2025 році роздрібні кредити банку (без кредитів на ведення бізнесу) зросли на 50.02B юанів, що на 3.05% більше; приріст і темп зростання займали передові місця серед акціонерних банків. Зокрема, сукупне зростання за іпотечними та споживчими кредитами становило 46.6k юанів.

Чжан Цзянь зазначив, що у 2026 році роздрібний банківський бізнес і надалі стикатиметься з певним тиском, але також існуватимуть можливості. Банк має зосередитися на тому, щоб створити п’ять «візиток»: великий фінансовий скарб, великі сервіси, великий споживчий напрям, велика екосистема та інтелектуальні агенти.

Норма проблемних кредитів — найнижча за останні 11 років

Наприкінці 2025 року норма проблемних кредитів Поштово-ощадного банку становила 1.26%, що на 0.10 процентного пункту менше, ніж на кінець попереднього року, — найнижчий рівень за останні 11 років. Водночас здатність до покриття ризиків продовжувала зростати: коефіцієнт резервного покриття становив 200.72%, що на 13.76 процентного пункту більше, ніж на кінець попереднього року, — найкращий рівень за останні 10 років.

Заступник генерального директора Поштово-ощадного банку Цуй Біньвень на зустрічі з результатами пояснив деякі заходи, що стояли за покращенням якості активів.

По-перше, робота з допуском клієнтів, тобто механізм «білого списку»: після впровадження у всьому банку минулого року затверджений загальний обсяг кредитування становив близько 46.6k юанів; у найближчий час механізм «білого списку» буде додатково вдосконалено.

По-друге, побудова системи моніторингу ризиків. Банк на рівні головного офісу створив корпоративну систему моніторингу ризиків, а також у кожному з напрямів і в кожному ключовому бізнес-підрозділі — підрозділові системи моніторингу ризиків. Вони взаємодіють і забезпечують обмін інформацією.

По-третє, архітектура управління моделями. У цифрову епоху, коли онлайн-бізнес банку та бізнес із підтримки малого підприємництва активно розвиваються, потрібні точна модель і архітектура управління моделями, щоб контролювати ризики.

По-четверте, механізм поєднання коригування швидкості розрахунків із урахуванням обставин. Раніше роздрібне кредитування, особливо іпотечний бізнес, належав до «ядрових» бізнесів Поштово-ощадного банку. Але впродовж останніх кількох років під впливом багатьох факторів у частини клієнтів зріс тиск щодо погашення боргу. Для клієнтів, які тимчасово не можуть виконувати зобов’язання, але при цьому не є неплатоспроможними/недобросовісними щодо виконання, необхідно допомогти їм пройти через економічний цикл. Зараз у Поштово-ощадному банку всередині створено чотирирівневий механізм врегулювання.

（Стажер Чен Сюебінь також зробив внесок у цю статтю）

Джерело обкладинкового зображення: The Daily Economic News