Як одружені пари можуть отримати більше від соціального забезпечення у 2026 році

Для самотніх пенсіонерів Соціальне страхування часто слугує критично важливим джерелом доходу. Те саме цілком може стосуватися й одружених пенсіонерів. Лише одружені пари мають змогу спільно продумати стратегію, щоб отримати максимум від Соціального страхування.

Якщо ви виходите на пенсію або лише наближаєтеся до виходу на пенсію у 2026 році, ви, можливо, помітили, що через зростання витрат і довшу тривалість життя можливість отримати більше від Соціального страхування має надзвичайно велике значення. Ось як узгодити дії, щоб зробити це можливим.

Джерело зображення: Getty Images.

Узгодьте ваші стратегії подання

Якщо ви з чоловіком/дружиною обоє маєте право на Соціальне страхування на підставі ваших власних історій заробітків, у вас є чудова можливість підготуватися так, щоб забезпечити собі значну суму гарантованого доходу домогосподарства. За кожний рік, коли ви кожен із вас відтерміновуєте подання заяви після повного пенсійного віку — аж до 70 років, — ваші виплати отримують постійне підвищення на 8%.

Якщо не виходить, щоб обоє з вас відтермінували Соціальне страхування, інший варіант — щоб особа з вищими доходами у вашому домогосподарстві подала заяву у 70 років, а особа з нижчими доходами отримувала виплати у повному пенсійному віці або, якщо потрібно, раніше. Таким чином підвищення на 8% застосовується до більшої суми, що дає більше грошей.

Наприклад, якщо вам належить $2,000 на місяць із Соціального страхування у повному пенсійному віці 67 років, подання у 70 років дасть вам додаткові $480 на місяць. Якщо вашому чоловікові/дружині належить $3,000 на місяць у 67 років, подання у 70 років дасть додатково $720 на місяць. І поки людина з вищими доходами відтерміновує виплати, виплати подружжя з меншими заробітками можуть принести певний дохід у сім’ю в той час, коли ви або напіввиходите на пенсію, або вже виходите на пенсію повністю.

Не забувайте про виплати подружжя та виплати у разі втрати годувальника

Можливо, що лише одна людина у вашому домогосподарстві має право на Соціальне страхування на підставі історії заробітків. Якщо це так, друга людина може мати право на виплати подружжя.

Виплати подружжя дають змогу непрацюючому партнеру(ці) отримувати до 50% від виплати, на яку має право партнер(ка), у повному пенсійному віці. Тож якщо ви ніколи не працювали, але працював(ла) ваш чоловік/дружина, і він(вона) має право на $3,000 на місяць із Соціального страхування у своєму повному пенсійному віці, вам може бути доступно $1,500 на місяць у вашому повному пенсійному віці.

Також варто знати, що якщо ви переживете свого чоловіка/дружину, ваші виплати подружжя мають перетворитися на виплати у разі втрати годувальника. У той момент ви матимете право на до 100% виплати вашого чоловіка/дружини.

Це ще одна причина, чому може бути вигідно, щоб особа з вищими доходами у домогосподарстві відтермінувала Соціальне страхування. Навіть якщо особа з нижчими доходами зрештою не матиме потреби у виплатах подружжя, бо вона/він попрацювали достатньо, щоб отримати Соціальне страхування самостійно, коли один із подружжя помирає, зазвичай переживший(а) подружжя має право на більшу з двох виплат.

Для одружених пар отримати більше від Соціального страхування — це питання стратегії та планування. Узгоджуючи ваші заяви та розуміючи виплати подружжя й виплати у разі втрати годувальника, ви потенційно можете суттєво збільшити ваше Соціальне страхування протягом усього життя.