Китайський банк Гуанда: створення зразка пенсійних фінансів «Гуанда»

«План „Тринадцята п’ятирічка» чітко визначає, що в нашій країні середня очікувана тривалість життя має досягти 80 років, а пенсійні фінанси переходять із площини «тестових запитань» у «обов’язкові відповіді». Як один із перших комерційних банків у країні, що розгорнув пенсійні фінанси, Банк Ґуаньда спирається на бренд пенсійних фінансів «Хеґуан Іґсянґ» («和光颐享») і системно формує екосистемну систему сервісу, що охоплює пенсійно-фінансову діяльність, фінансування послуг для людей похилого віку та фінансування пенсійної індустрії. Станом на сьогодні розміщення кредитів на пенсійну індустрію в цьому банку демонструє швидке зростання, масштаб кастодіального зберігання коштів за корпоративними пенсійними схемами міцно тримається на передових позиціях серед акціонерних банків, обслуговує клієнтів із соцстрахуванням понад 500B домогосподарств, пропонує понад 1000 пенсійно-фінансових продуктів; пенсійні фінанси Банку Ґуаньда переходять у новий етап високоякісного розвитку.

**　　Спільне будівництво екосистеми: вийти за межі фінансів, робити піклування про старість**

Дбай про своїх старших, а також про чужих старших. Перед лицем глибоких змін у пенсійних фінансах брендові перетворення стали одним із важливих способів, за допомогою яких комерційні банки доносять свої ціннісні пропозиції та відповідають на виклики часу. На конференції з презентації результатів пенсійних фінансів групи Ґуаньда у 2025 році одночасно представили два бренди: пенсійний бренд «Хеґуан Іґсянґ» («和光颐享») і бренд послуг для людей похилого віку «Хеґуан Іґян» («和光颐养»), а також оприлюднили «Білу книгу з пенсійних фінансів групи Ґуаньда (2025)», що системно презентує пенсійне рішення Ґуаньда. Як ключова платформа для реалізації пенсійних фінансів у складі групи, Банк Ґуаньда, спираючись на узгоджені надбання «одного Ґуаньда» («一个光大»), удосконалює й підвищує рівень 12345 робочого плану в сфері пенсійних фінансів: орієнтуючись на «п’ятивимірні потреби» клієнтів, створює «п’ятипозиційну (п’ять в одному)» систему сервісу, першими запроваджує дві фірмові сервіси — «фінанси + медична опіка/догляд + оздоровлення + туризм» і «злиття банківського, страхового та доглядового напрямів» («银保养») — і екосистемний формат сервісу «фінанси + виробництво» («金融+实业») поступово набуває форми.

**　У рамках фірмового формату «фінанси + медична опіка/догляд + оздоровлення + туризм»** Банк Ґуаньда створює «карту Іґсянґ Янґґуан» («颐享阳光卡») як ключовий інтерфейс для інтеграції вигод усередині та ззовні групи. Клієнти можуть користуватися спеціальними привілеями, зокрема пенсійними «Ґуаньда», «Цзюньчжун лі» («中青旅»), «Цзяшітань» («嘉事堂») та іншими, реалізуючи принцип «одним кодом — усі вигоди». Через спеціалізовану зону пенсійних фінансів у мобільному банкінгу здійснюється глибока взаємодія з якісними ресурсами групи, зокрема пенсійними, туристичними та оздоровчими, щоб надавати клієнтам сервіс «все в одному» для пенсійного зростання та доданої цінності.

Пенсіонер-вчителька з Пекіна пані Ван Ацзи — одна з бенефіціарів цього сервісу. У 2025 році вона в Банку Ґуаньда завершила перевипуск своєї соціальної пенсійної картки до третього покоління та стала клієнткою «Іґсянґ Янґґуан». Нині вона через платформу «Цзюньчжун лі» для подорожей оформлює туристичні продукти й отримує спеціальні знижки; у партнерських аптеках «Цзяшітань» може купувати ліки зі знижкою; відкривши рахунок у «Ґуаньда цзяньчжуан» («光大证券»), отримує спеціальну комісійну ставку; а також може першою дізнаватися про пенсійні проєкти «Ґуаньда пенсія» і «Хеґуан Іґян», користуючись можливістю зарахування при заселенні. Вона вже особисто скористалася понад 10 відібраними сервісами з доданою цінністю, відчувши на практиці зручність «мати код — і всі пільги під рукою». Пані Ван часто радить друзям: «Незалежно від того, чи ви маєте дебетову пенсійну картку Банку Ґуаньда „Іґсянґ Янґґуан“, чи стали персональним клієнтом корпоративної пенсійної схеми, або відкрили індивідуальний пенсійний рахунок — усі ви можете стати клієнтами „Іґсянґ Янґґуан“».

**Скоординований сервіс «злиття банківського, страхового та доглядового напрямів» («银保养») **далі розширює межі екосистеми. Повною мірою використовуючи переваги групи Ґуаньда в поєднанні виробництва та фінансів («产融结合») і комплексному фінансовому обслуговуванні, спільно створюється «пенсійний план Хеґуан Іґсянґ» («和光颐享养老计划»), вибудовуючи фірмові риси інтегрованої взаємодії: Банк Ґуаньда, Ґуаньда страхування та Ґуаньда пенсійні сервіси як одне ціле. Паралельно з плануванням статків для клієнтів активно організовуються офлайн-сесії з зануреним досвідом і відвідуванням, щоб допомогти клієнтам заздалегідь закріпити ресурс якісних пенсійних громад, досягти ефективного узгодження фінансових продуктів із сервісом догляду та оздоровлення на місцях.

Такі екосистемні сервісні особливості не лише підвищують довіру клієнтів, а й формують унікальну перевагу в галузі. Експерти вважають: «Побудова пенсійної екосистеми Банку Ґуаньда — це не лише інновація власного бізнесу, а й корисне дослідження моделей розвитку в пенсійному фінансовому секторі».

**　　三 сфери: спеціалізоване розгортання та прорив углиб**

Паралельно зі створенням комплексної екосистеми Банк Ґуаньда зосереджується на трьох ключових сферах — пенсійно-фінансовій діяльності, фінансуванні послуг для людей похилого віку та пенсійному індустріальному фінансуванні — і досягає проривів у глибину.

**　У сфері пенсійних фінансів** Банк Ґуаньда бере глибоку участь у формуванні національної системи трьох «стовпів» соціального забезпечення для пенсій. Перший стовп у базовій сфері пенсійного забезпечення: за накопиченням обслуговує клієнтів із соцстрахуванням понад 19 млн, акцентує на просуванні випуску та сервісу соціальних карток третього покоління; уже отримано кваліфікації для перевипуску в 29 містах. Другий стовп як комерційний банк із перших, хто отримав кваліфікації для обліку на рахунках корпоративних пенсійних схем і для кастодіального зберігання: понад 20 років поглиблено працює в пенсійному бізнесі, а масштаб кастодіального зберігання пенсійних коштів перевищив 500k юанів. Третій стовп як банк-пілот першої хвилі для індивідуальних пенсій: з повною силою вибудовує онлайн- і офлайн-інтегрований сервіс; у мобільному банкінгу відкриває «зону індивідуальних пенсій», застосовуючи модель сервісу «рахунок + функції + продукти» в одному місці, що ефективно допомагає клієнтам безперервно збільшувати пенсійні заощадження.

**　У сфері фінансування послуг для людей похилого віку** Банк Ґуаньда, спираючись на власні можливості професійного підбору продуктів, формує багату систему пенсійно-фінансових продуктів: уже накопичено надано понад 1000 продуктів, що охоплюють заощадження, керування коштами (wealth management), страхування, фонди та інші категорії, створюючи різноманітні опції розподілу. Від просвітницького старту для молоді щодо регулярного пенсійного інвестування до стійкого розподілу для опори в родині та далі — до планування й сервісів спадкування для старших людей: реалізовано супровід клієнтів протягом усього життєвого циклу.

**　У сфері пенсійного індустріального фінансування** Банк Ґуаньда зосереджується на ключових регіонах, зокрема дельті Янцзи (Цзянсу/Шанхай тощо) та Пекін-Тяньцзінь-Хебей, посилює кредитну підтримку для сфер пенсійних закладів, реабілітаційного обладнання та розумного догляду за людьми похилого віку, а також застосовує механізм узгодження кредитування й інвестування. Розміщення кредитів для пенсійної індустрії демонструє швидке зростання. Одночасно повною мірою реалізуються переваги групи в поєднанні виробництва та фінансів, узгоджується фінансова й реальна ресурсна база, активно береться участь у будівництві пенсійної екосистеми, надаючи комплексні фінансові рішення для трансформації та модернізації пенсійної індустрії.

**　　Адаптивні сервіси для людей похилого віку: з турботою — і довіряти легше**

Банк Ґуаньда завдяки синергії онлайн і офлайн дає змогу адаптивним сервісам для людей похилого віку справді бути «з відчуттям турботи, і таким, якому довіряють».

Онлайн, безперервно створюється інтегрована система пенсійно-фінансового сервісу. Оновлюється мобільний банк у форматі «версія «Цзяньай» (простішана)» («简爱版»), розширюється охоплення сервісів мініпрограми «соцстрахування — хмарна сплата внесків» («社保云缴费»), а також покращується досвід адаптивних сервісів і сервісів із доступністю. У мобільному банківському додатку відкриваються дві спеціалізовані зони — пенсійні фінанси та індивідуальні пенсії, де в одному місці зібрані огляд активів, пенсійне планування, купівля продуктів і сервіс вигод — щоб клієнтам пропонувалося рішення «все в одному». Довідкова телефонна лінія 95595 «Ґуаньінь Суйюе» («光银岁月») підтримує для клієнтів старшого віку дистанційні консультації з миттєвим підключенням до оператора: обслуговано понад 1 млн людей, а задоволеність становить 99,74%.

Офлайн, безперервно просувається адаптивне вдосконалення відділень. Наразі понад 1500 відділень завершили модернізацію під потреби людей похилого віку: є телефони для безбар’єрного сервісу, зони розумного банкінгу, адаптивні пристрої турботи тощо. Від вирівнювання поверхні на землі до пріоритетних позначок сервісу — кожна деталь спрямована на безпеку, комфорт і зручність. «Центр пенсійного фінансового сервісу» постійно розширює охоплення: за відомостями, вже створено понад 100 таких центрів. Також безперервно проводиться підготовка та сертифікація пенсійних планувальників: чисельність команди розширено майже до 500 осіб; мета — сформувати команду з тисячі пенсійних планувальників, щоб надавати клієнтам індивідуалізоване пенсійне планування.

Банк Ґуаньда вже два роки поспіль проводить «Місяць шанування людей похилого віку» («敬老服务月») — із залученням відділень по всій країні організовуються тематичні сервіси на кшталт «Станція здоров’я Хеґуан Іґсянґ» («健康颐享站»), «Турбота про добробут — місце спокою» («财富安心坊»), «Пенсійний досвід подорожі» («养老体验行») тощо. У жовтні 2025 року, під час другої сесії заходів, по всій країні було організовано близько 1500 заходів, що охопили понад 500 тис. випадків участі клієнтів старшого віку; брендова «температура» перетворилася на теплий досвід, який можна побачити й відчути.

Завдяки системному розгортанню у сфері пенсійних фінансів та постійним практикам соціальної благодійності Банк Ґуаньда отримував низку авторитетних нагород, зокрема «2025 Премію Цзиґінь — щорічні пенсійні фінанси» від «Цінхуа фіансовий огляд» («清华金融评论») та «Нагороду Тяньцзі за сервіс пенсійних фінансів 2025» від «Сecurities Times» («证券时报»), тощо; вплив бренду та суспільна репутація постійно зростають.

Від піонера пенсійних фінансів до глибокого фахівця у цій сфері Банк Ґуаньда завжди пише «відповідь фінансів з турботою» справами, спрямовуючи зусилля на велику роботу в пенсійних фінансах. Його ґрунтовна практика не лише демонструє політичність і народність фінансової роботи, а й стає практичним зразком для реалізації національної стратегії активного реагування на старіння населення. На новому етапі просування плану «Тринадцята…» («十五五») Банк Ґуаньда продовжить інновації в моделях сервісу та розширюватиме зміст обслуговування, поглиблюватиме екосистемний формат «фінанси + виробництво» («金融+实业»), застосовуючи професійний рівень відповідальності для обслуговування державних стратегій та реагування на суспільні потреби, демонструючи відповідальність і місію фінансового держпідприємства центрального рівня.

(Редактор: Ван Лей)

	 【Відмова від відповідальності】【Реклама】Ця стаття відображає лише власні погляди автора та не має відношення до Hexun. Вебсайт Hexun зберігає нейтральність щодо тверджень і оцінок, викладених у матеріалі, і не надає жодних прямих чи непрямих гарантій щодо точності, надійності або повноти інформації, що міститься в ньому. Будь ласка, читачам слід сприймати її лише як довідку та самостійно нести повну відповідальність. Email: news_center@staff.hexun.com

Повідомити про порушення