Вливання у банківську рекапіталізацію для підтримки МСП – експерти кажуть

Завершення Нігерійським центральним банком (НЦБ) (CBN) перевірки щодо вимог до капіталу підвищило очікування для банківського сектора: тепер експерти прогнозують наступну фазу змін у галузі.

У середу CBN підтвердив, що 33 банки виконали переглянуті мінімальні вимоги до капіталу за його нещодавно завершеною програмою докапіталізації, що знаменує важливу віху в зусиллях із зміцнення фінансової системи країни.

Банк-«апекс» повідомив, що загалом було залучено N4.65 трлн протягом 24-місячного періоду, а коефіцієнти достатності капіталу в секторі наразі перевищують базові орієнтири Basel, підсилюючи здатність банків підтримувати економічне зростання та поглинати шоки.

Більшеісторій

ECOWAS Bank approves $266.7 million for strategic projects in Nigeria, others

April 3, 2026

Egypt central bank keeps interest rates steady despite slower growth

April 3, 2026

Програма також зафіксувала сильну участь вітчизняних інвесторів: 72.55% капіталу, що було залучено, отримано з місцевих джерел, що підкреслює зростання довіри нігерійських інвесторів до банківського сектора.

Що кажуть експерти

Джеррі Ігвілло (Dr. Jerry Igwilo), колишній банкір і CEO Wynk Limited, повідомив Nairametrics, що наступна фаза банківської реформи має зміститися з капіталу на клієнтів, із більшим акцентом на захист і підзвітність.

• «Найважливіше, що банки мають бути уважними до клієнтської сторони свого бізнесу», — сказав він.

_

Згідно з Ігвілло, нинішня система розгляду скарг у Нігерії залишається істотно недостатньо розвиненою, що обмежує можливість регуляторів виявляти системні проблеми на ранніх етапах.

• «Я вважаю, що система розгляду скарг, яку ми маємо в банківському секторі сьогодні, є дуже поганою. Потрібна консолідована цифрова система, яка дозволить центральному банку моніторити в реальному часі, про що клієнти скаржаться», — пояснив він.

• _«Саме так ми почнемо переводити банківську діяльність у більш демократизоване середовище, де клієнти не просто є учасниками, а справді задоволені системою». _

Він також додав, що галузь має переосмислити й те, як вона вимірює успіх, рухаючись далі від капітальних порогів як домінуючого критерію.

• «Я очікую систему, у якій банки оцінюватимуться не лише за їхньою капітальною базою, а й за тим, наскільки добре вони дотримуються регуляторних вимог, як вони ставляться до своїх клієнтів, як контролюються їхні продукти та, зрештою, як це впливає на клієнтів», — сказав він.

Ігвілло зазначив, що наступна фаза реформ має пріоритетизувати надійні сервіси моніторингу клієнтів, інтегровані системи керування скаргами та більш технологічно орієнтовану наглядову рамку — таку, яка дає змогу регуляторам виявляти ранні сигнали небезпечних, нестійких практик через відгуки клієнтів у реальному часі.

Олубунмі Айокуунле (Olubunmi Ayokunle), керівник напряму рейтингу фінансових установ в Augusto & Co., також поспілкувався з Nairametrics і очікує, що зростання капіталу призведе до більше інвестицій у сектор ризиків та розширення кредитного портфеля.

• «Ми очікуємо більшого розміщення коштів для підтримки сектору ризиків і розширення кредитного портфеля», — сказала Айокуунле.

• _«Дехто хоче масштабуватися по всьому континенту, зокрема ті, хто має міжнародні банківські ліцензії. Ми очікуємо певних оголошень у найближчі кілька тижнів або місяців». _

Також Айокуунле підкреслила очікуване зростання пропозицій продуктів для клієнтів, які розміщують депозити.

• «Ми побачимо більше депозитних продуктів, і деякі банки посилять свою технологічну платформу. МСП також будуть цільовим сегментом для розміщення коштів. Понад 70% зареєстрованих бізнесів у Нігерії — це МСП, тож банкам має сенс зосередитися на них», — додала вона.

Підтягніться до теми

Банківський сектор Нігерії залучив понад N4.6 трлн у межах програми докапіталізації НЦБ, що відображає сильний інтерес інвесторів і зростання іноземної участі.

НЦБ запустив Програму докапіталізації банківського сектора у 2024 році як частину зусиль із зміцнення фінансової системи на тлі макроекономічних реформ.

Голова НЦБ Олайємі Кардосо (Olayemi Cardoso) минулого тижня підтвердив, що 32 банки виконали переглянуті мінімальні вимоги до капіталу, сигналізуючи про значний прогрес у секторі.

Виступаючи на Форумі з монетарної політики в Абуджі, Кардосо назвав досягнення «показовим» і підкреслив роль банківського сектора в підтримці довгострокових інвестицій та економічного зростання.

Він також додав, що програма докапіталізації є суттєво важливою для амбіції Нігерії стати економікою $1 трлн.

Більше розуміння

Доктор Муда Юсуф (Dr. Muda Yusuf), CEO Центру сприяння приватному підприємництву (CPPE), зазначив, що хоча докапіталізація посилює стійкість сектора, фінансове посередництво в Нігерії залишається слабким.

• «Кредит приватному сектору — це лише 17% ВВП, що значно нижче середнього показника 25% для країн субсахарської Африки», — пояснив він.

• _«Малі та середні підприємства (МСП) отримують лише 1% від загального банківського кредиту, попри те, що вони забезпечують приблизно 50% ВВП і понад 80% зайнятості». _

Доктор Юсуф наголосив на необхідності зміни фокусу.

• «Тепер, коли банки докапіталізовані, політика має перейти до поліпшення фінансового посередництва та забезпечення того, щоб кредит ефективно спрямовувався в продуктивні сектори», — сказав він.

Він також вказав, що більшість банківського кредитування є короткостроковою: лише 25% кредитів є довгостроковими, і це критичне питання, яке потрібно вирішити.

Що вам варто знати

Ініціатива з докапіталізації вже показала відчутні результати з точки зору підвищення довіри інвесторів та розширення нігерійських банків у регіональні ринки.

Мета НЦБ — створити більш стійку фінансову систему, яка зможе витримувати економічні шоки та підтримувати довгострокове зростання.

Зокрема, N4.61 трлн нового капіталу, залученого в рамках програми, становить збільшення на N560 млрд порівняно з N4.05 трлн, про які повідомлялося раніше в лютому 2026 року.