Чи на правильному шляху до виходу на пенсію у 2028 році? Ось як це дізнатися вже цього квітня.

Якщо ви плануєте вийти на пенсію у 2028 році, вам не потрібно бути математичним генієм, щоб розуміти: час спливає. Важливо переконатися, що ви рухаєтеся за планом, якщо до цієї віхи лишається лише два роки. Ось як це з’ясувати.

1. Розрахуйте свої очікувані витрати

Коли до пенсії лишається 10 або 15 років, може бути непросто розібратися, як саме виглядатимуть ваші щомісячні рахунки. На цьому етапі у вас має бути досить чітке уявлення.

Джерело зображення: Getty Images.

Прогоніть розрахунки, щоб зрозуміти, якими, ймовірно, будуть ваші щомісячні та щорічні витрати, коли ви припините працювати. Врахуйте також разові витрати — наприклад, щорічні рахунки за страхування або інші витрати, які не обов’язково повторюються щомісяця.

І не забувайте врахувати зміни у ваших звичках. Можливо, ви витрачатимете більше на дозвілля, коли вже не будете прив’язані до роботи. Ви також можете витрачати менше на поїздки на роботу, щоб збалансувати витрати.

2. Подивіться, де ви щодо заощаджень

Сподіваємося, до цього моменту вам уже вдалося накопичити непоганий пенсійний капітал. Але важливо переконатися, що ваші заощадження можуть підтримати той рівень життя, якого ви хочете.

Уявімо, що ви розрахували свої щорічні потреби у витратах на $90,000. Якщо вам надходить $30,000 на рік із Social Security, тоді ваші заощадження мають забезпечити $60,000 витрат, щоб підтримувати цей план, якщо тільки ви не плануєте працювати або не маєте іншого джерела доходу, яке буде доступним.

Як правило, ставка вилучення 4% є прийнятною для інвестиційного портфеля з приблизно рівним розподілом між акціями та облігаціями. Якщо у вас є IRA або 401(k) на $1.5 million, це має забезпечувати $60,000 вилучень.

Якщо заощаджень у вас менше, можливо, доведеться скоригувати свої плани витрат (або справді наростити внески протягом найближчих кількох років). Якщо заощаджень у вас більше, ви в ще кращій формі.

3. Перевірте свій план стрес-тестом

Навіть якщо ваші цифри виглядають добре на папері, важливо розглянути, як ваш план витримує різні сценарії. Що станеться, наприклад, якщо ринок просідає прямо в момент, коли ви виходите на пенсію? Або що, якщо ви виявите, що ваші щорічні витрати вищі, коли ви реально вже вийшли на пенсію, тому що ви недооцінили витрати на медичне обслуговування?

Перш ніж рухатися далі з пенсійними планами на 2028 рік, визначте, як вирішити ці сценарії. Якщо ринок «падає», зменшення витрат та/або робота на умовах неповної зайнятості — це розумне рішення. Якщо вам потрібно більше грошей на медичне обслуговування, вирішіть, звідки вони візьмуться. Якщо ви можете запропонувати рішення для цих проблем, це ознака того, що ваш план перебуває у доволі хорошому стані.

Якщо ви сподіваєтеся вийти на пенсію у 2028 році, зараз час провести ґрунтовну оцінку. Оцінивши свої витрати, перевіривши свій дохід і застосувавши стрес-тест до вашої стратегії, ви зможете чітко зрозуміти, чи ви рухаєтеся за планом.