Вікно конверсії Roth відкрито -- але не назавжди

Є купа причин, чому ви можете обрати традиційний IRA замість Roth IRA, або навпаки. Але коли настане час забрати свої гроші на пенсії, безподаткові вилучення Roth IRA залишать вам більше грошей.

Для тих, хто має заощадження в традиційному IRA, є хороші новини: більшість традиційних IRA можна доволі легко конвертувати в Roth IRA, і зараз може бути ідеальний час зробити це. Ось чому вікно конвертації в Roth зараз широко відкрите, але може тривати недовго.

Джерело зображення: Getty Images.

Конвертуйте дешево, забирайте високо

Усі конвертації в Roth передбачають податковий рахунок. Внески до традиційного IRA робляться за рахунок грошей до сплати податків, а вилучення з Roth IRA є безподатковими, тож податки на прибуток із конвертованої суми нараховуються тоді, коли здійснюється конвертація. Більшість платників податків, які роблять конвертацію в Roth сьогодні, сплачують податки приблизно через рік — у складі своїх податків за 2026 рік (термін сплати — до 15 квітня 2027 року).

Найкращий час для конвертації в Roth — коли ринок падає. Зараз, коли **індекс Nasdaq Composite ** офіційно перебуває в зоні корекції, а **S&P 500 ** і **Dow Jones Industrial Average ** обидва знизилися більш ніж на 6% від своїх максимумів, більшість IRA втратили вартість. Конвертація цих активів із нижчою вартістю зараз фіксує нижчий податковий рахунок, ніж очікування конвертації після того, як ринок відновиться.

Однак ця ситуація може не тривати. З огляду на те, що Іран сигналізує про готовність до переговорів, ринки вже піднялися з мінімумів понеділка, тож вікно для тих нижчих податків із конверсії може вже звужуватися. Фіксація нижчого податкового рахунку за конверсію зараз усе одно дає більшості платників податків понад рік, щоб відкласти гроші для сплати цих податків у квітні 2027 року.

Звісно, конверсія в Roth підходить не всім. Обов’язково порадьтеся з фінансовим консультантом, щоб з’ясувати, чи має це сенс у вашій конкретній ситуації. Але, можливо, немає кращого часу, щоб зафіксувати нижчі податки для вашого пенсійного рахунку.