Роль штучного інтелекту у виявленні шахрайства у FinTech

Відкрийте для себе найкращі новини та події фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

Штучний інтелект (ШІ) виявляється таким самим цінним ресурсом у виявленні шахрайства, як і люди. Фінансові технології, також звані fintech, є вразливими й прибутковими ресурсами для злочинців усіх типів, включно з хакерами. ШІ може бути способом зупинки значної частини небезпечних атак і витоків, що критично важливо для того, щоб fintech розвивався далі. Як він може виявляти підозрілу активність і дозволяти fintech продовжувати масштабування?

Як ШІ Допомагає Виявляти Шахрайство

Це найпомітніші приклади того, як ШІ змінює ідентифікацію загроз та усунення проблем.

1. Поведінкові біометрики та аналіз натискання клавіш

Машинне навчання (ML) із ШІ може спостерігати за поведінкою користувачів, як-от спроби входу за допомогою розпізнавання обличчя та сканування відбитків пальців. ШІ також може вивчати типові звички користувачів щодо набору тексту. Він визначає, які рухи, свайп-жести та часування є типовими для конкретної людини ще до того, як вона отримує доступ до fintech. Хоча злочинці можуть вкрасти облікові дані або навіть імітувати розпізнавання обличчя, імітація натискання клавіш є значно складнішою.

Після відкриття банківського застосунку він починає спостерігати за друком людини. Якщо показник на кшталт швидкості набору є аномальним, то він може відмовити у спробі входу. ШІ також може виявляти підозрілу активність, якщо реальний користувач зазвичай вводить пароль правильно з першої спроби — він може надсилати сповіщення, якщо хакер намагається зробити це кілька разів. Це часто тихий метод моніторингу, який знижує регулярність хибних спрацювань і багатьох хакерів ловить зненацька.

2. Графова аналітика

Fintech має багато рухомих частин, зокрема користувачів, пристрої, компанії з обробки транзакцій і бізнеси. Картографування взаємовідносин між цими сутностями є складним завданням, але ШІ може автоматизувати процес, щоб виявляти джерело спроб шахрайства.

Деякі варіанти атак є більш скоординованими й проникають у системи fintech з різних кутів. Графова аналітика візуалізує складніші загрози, як-от витік, що починається в межах email-посилання, яке прив’язане до IP-адреси або до магазину (точки продажу), щоб вкрасти інформацію банківської картки людей. ШІ може виявити такі більш приховані переміщення, щоб зупинити деякі з найруйнівніших планів шахрайства.

3. Виявлення геопросторових патернів

Транзакційні записи розповідають історію, яку ШІ може використати. Розпізнавання геопросторових патернів здатне визначати найпоширеніші локації, де людина робить покупки, і в яких містах. Воно враховує це разом із типовими сумами покупок, щоб зупиняти активності на кшталт відмивання грошей.

Тому, якщо злочинець використовує PayPal для транзакції в очікуваному магазині (точці продажу), але сума значно перевищує типову вартість, ШІ може це позначити. Додатково, якщо існує надмірна активність у різних локаціях, ШІ може заблокувати картки або зупинити транзакції через fintech. Хоча це може траплятися під час справжнього використання, наприклад під час відпустки, це може спровокувати додаткові заходи автентифікації, щоб дозволити обмін.

4. Виявлення аномалій

Аналізувати обсяг даних у fintech означало б витратити безліч годин ручної роботи. ШІ міг би зробити це за лічені секунди. ШІ може помітити будь-яку активність, що відхиляється від норми. Дослідження доводять, що 72% керівників занепокоєні питаннями конфіденційності та безпеки щодо ресурсів ШІ, включно з варіантами на кшталт agentic AI. Проте можуть виникнути додаткові занепокоєння, якщо залишити fintech без виявлення аномалій на основі ШІ.

Наприклад, компанія з кредитних карток може використати ШІ, щоб спостерігати за всіма транзакціями. Вона може визначити ризики шахрайства та відмовити в обробці ще до того, як скоєні повторні злочини. Вона знаходить аномалію та надсилає повідомлення відповідним сторонам для негайного розгляду та повідомлення клієнтів. Ця практика підвищує прозорість, і клієнти відчувають захищеність.

5. Прозвітування у прозорому вигляді

Ресурси для виявлення шахрайства на базі ШІ використовують пояснюваний ШІ (XAI), щоб зробити транзакційні звіти зрозумілими для рецензентів. Це допомагає компаніям fintech залишатися сумісними з вимогами, адже вони мають послідовні, детальні записи щодо кожного ризику та стратегії, використаної для захисту від нього. Це може в майбутньому допомогти мільйонам американців мати кращий шанс на доступ до кредитної лінії, уберігаючи їх від руйнівних позначок.

XAI посилатиметься на найпомітніші загрози, допомагаючи аналітикам у їхньому шляху збільшувати захисти для майбутнього. Кожне рішення стає обґрунтованим даними, а компанії fintech можуть спілкуватися з клієнтами щодо своїх висновків і того, що вони робитимуть у наступному кварталі, щоб краще захищати свої активи.

Як ШІ Підсилює Довіру в FinTech

Впровадження ШІ в fintech допомагає сектору з різних причин, але найважливіша — наскільки сильно він підвищує довіру клієнтів. Громадяни та зацікавлені сторони прийматимуть fintech у своєму повсякденному житті та операціях лише тоді, коли зможуть довіряти йому ключові аспекти свого життя й бізнесу. ШІ підсилює довіру, надаючи:

*   **Постійна підтримка**: За допомогою чатботів та інших інструментів клієнтський сервіс доступний із ШІ цілодобово.
*   **Автоматизована автентифікація**: Ресурси ШІ можуть перевіряти особи та транзакції без ручного втручання, одразу сповіщаючи користувачів про підозрілу активність.
*   **Підвищена прозорість**: Журнали даних дають аналітикам відчутний запис транзакцій, змін у облікових даних і сповіщень щодо безпеки.
*   **Менша ймовірність людських помилок**: Існує більше перевірок і запобіжників із ШІ, тому що він може виявляти більше сповіщень на основі історичних даних.

Також залишатиметься елемент людського нагляду, і ці працівники краще адаптуватимуться до швидкоплинного середовища безпеки fintech завдяки автоматизації та ШІ.

Зменшення фінансових страхів за допомогою ШІ

Інвестори в fintech, зацікавлені сторони та винахідники мають спрямувати свої ресурси на посилення кібербезпеки, і ШІ може бути частиною комплексного рішення. Він доповнює зусилля технологічних і фінансових компаній, які прагнуть більшого захисту для внутрішніх активів і активів клієнтів. Зацікавлені сторони повинні інвестувати час і ресурси в реалізацію, щоб закріпити впровадження передових рішень fintech у майбутньому.