Lean отримала схвалення Open Finance в ОАЕ та розширює регульовані послуги по всьому регіону MENA

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підпишіться на інформаційний бюлетень FinTech Weekly

Читайте керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Провайдер інфраструктури Open Finance Lean Technologies отримав регуляторне схвалення на роботу повного спектра своїх послуг в Об’єднаних Арабських Еміратах, позиціонуючи компанію як одну з провідних у країні платформ для безпечних фінансових даних і платіжної взаємодії. Схвалення означає суттєвий крок уперед у стратегії ОАЕ щодо Open Finance, яка має на меті створити більш доступну, сумісну та інклюзивну фінансову систему.

Перемога посилює роль Lean як регульованого учасника місцевої цифрової фінансової екосистеми та дає змогу масштабувати її пропозицію переказів між рахунками (account-to-account), сервісів фінансових даних і вбудованих (embedded) інструментів фінансування в межах ОАЕ та ширшого регіону MENA.

Розширення інфраструктури для цифрової економіки

Затвердження Lean відбувається в момент, коли попит на швидші та більш прозорі фінансові послуги зростає як у роздрібному, так і в бізнес-секторах. Завдяки понад $2 млрд обсягу транзакцій, оброблених через інфраструктуру, та більш ніж 1 млн підключених акаунтів інфраструктуру Lean інтегровано в дедалі більшу кількість реальних сценаріїв використання у сфері кредитування, платежів і персональних фінансів.

Платформа компанії забезпечує регульований доступ до фінансових даних клієнтів і платіжних потоків, дозволяючи установам створювати інструменти, що пропонують швидше схвалення позик, спрощені оплати та персоналізовані сценарії бюджетування. Ці можливості розроблені для роботи в межах ширших цілей цифрової економіки ОАЕ, зокрема UAE Centennial 2071 і Національної стратегії цифрової економіки, які обидві ставлять у пріоритет фінансову інклюзію та інновації через модернізацію регулювання.

Стратегічна позиція в MENA

Lean відіграв фундаментальну роль у запуску Open Finance в ОАЕ протягом останніх чотирьох років, тісно співпрацюючи з регуляторами, банками та фінтех-компаніями для створення безпечної, сумісної інфраструктури для регульованого обміну фінансовими даними. Її схвалення слідує за попередньою віхою 2022 року, коли Lean стала першим стороннім провайдером, що отримав дозвіл на фінансові послуги (Financial Services Permission, FSP) від Abu Dhabi Global Market (ADGM). Того ж року компанію було допущено до регуляторної пісочниці (regulatory sandbox) Саудівського центрального банку (SAMA), що підкріпило її присутність як партнера з кроскордонної інфраструктури.

Згідно з даними Арабського валютного фонду, очікується, що ринок Open Finance в MENA зросте з $1.65 млрд у 2022 році до $11.74 млрд до 2027 року; платформи на кшталт Lean, як вважається, відіграватимуть критично важливу роль у забезпеченні безпечного й ефективного фінансового досвіду як для людей, так і для бізнесу. Зростання регіону зумовлене поєднанням попиту споживачів, регуляторного узгодження та розширенням fintech-послуг.

Функції платформи та інституційне впровадження

Інфраструктура Lean підтримує сценарії використання, які виходять за межі традиційних фінансових послуг. Її платформа, побудована за принципом API-first, дозволяє банкам, fintechs і нефінансовим установам інтегрувати зв’язок із рахунками (account connectivity), доступ до даних транзакцій і сервіси ініціювання платежів у власні застосунки та платформи.

Платформа створена відповідно до стандартів корпоративної безпеки та надійності, зокрема сертифікацій ISO 27001 і SOC 2. Lean повідомляє про стабільно високий час безвідмовної роботи API та низьку затримку (latency), що робить її придатною для інтеграцій із високонавантаженими платформами та регульованими установами.

Установи в сферах нерухомості, роздрібної торгівлі та кредитування впровадили послуги Lean, щоб покращити збір платежів і процеси андеррайтингу. Вбудовуючи інструменти Lean, ці установи повідомляють про швидше схвалення позик, покращене моделювання кредитного ризику та сильнішу залученість користувачів навколо цифрових фінансових сервісів.

Плани інвестування та розширення

Lean підтримується інвестиціями венчурного капіталу понад $100 млн від глобальних і регіональних інвесторів, зокрема General Catalyst і Bain Capital Ventures. Завдяки новому регуляторному статусу компанія планує розширити охоплення своєї інфраструктури в межах ОАЕ та ширшого регіону Близького Сходу і Північної Африки (Middle East and North Africa).