Як інструменти управління бізнес-процесами трансформують фінансовий сектор

Зростаючий попит на швидші послуги, посилену безпеку та безперервний досвід клієнтів залишив небагато місця для неефективних процесів. Саме тут з’являються інструменти управління бізнес-процесами. У межах ініціатив цифрової трансформації, які очолюють інноваційно орієнтовані компанії на кшталт Dassault Systèmes, інструменти управління бізнес-процесами змінюють підходи банків, фінтехів і страховиків до операційної досконалості.

Потреба фінансового сектору в розумніших процесах

Фінансові послуги — це не проста галузь. Дотримання вимог, обробка кредитів, виявлення шахрайства та управління життєвим циклом клієнта — це складні, багатокомпонентні операції. Вони потребують підтримки багатьох зацікавлених сторін — як усередині, так і поза компанією. Ніхто не хоче виконувати ці процеси за допомогою застарілих інструментів або неефективних робочих процесів, але багато хто все ще робить саме так.

Це проблема, але це не проблема, унікальна для ІТ чи трансформації. Це бізнес-проблема. Неефективність означає додаткові ризики, довші цикли ухвалення рішень і, найголовніше, зниження гнучкості. Очікування навіть кілька хвилин надто довго, щоб виявити шахрайську транзакцію, обробити позику або ухвалити стратегічне рішення, може коштувати мільйони.

Ось де з’являються рішення програмного забезпечення для управління бізнес-процесами, які розроблені для вирішення цієї проблеми та ще кількох.

Що таке інструменти управління бізнес-процесами?

Програмне забезпечення для управління бізнес-процесами (BPM) дозволяє організаціям відображати, виконувати, контролювати та вдосконалювати бізнес-процеси в межах визначеного, масштабованого середовища. На відміну від окремих проєктів автоматизації, платформи BPM зосереджені на життєвих циклах процесів: вони розглядають роботу від початку до кінця та відстежують прогрес, перш ніж повернутися назад і додати доопрацювання.

Для фінансових послуг ці проєкти можуть включати, наприклад, автоматизацію процесу адаптації клієнтів із перевірками KYC (Know Your Customer), відстеження процесу погодження кредиту та автоматизацію внутрішніх аудитів. Кожну дію можна відстежити: це допомагає покращити нагляд за окремими кроками, зменшити ризики помилок користувачів і забезпечити відповідність операцій чинним вимогам безпеки.

Автоматизація зустрічає відповідальність

Найбільший сукупний виграш від комплексних рішень з управління бізнес-процесами для фінансів полягає в поєднанні автоматизації з відповідальністю. З усією повагою до роботизованої автоматизації процесів (RPA), автоматизація за правилами, яку пропонує BPM, — це більше, ніж просто виконання повторюваних завдань. Це про те, щоб зробити це в правильному контексті.

Щоб проілюструвати: BPM може автоматизувати процес збирання всіх документів, потрібних для заявки на іпотеку. Але вона також подбає про фіксацію всіх необхідних погоджень, позначить розбіжності та забезпечить відповідність кожного й кожного кроку чинним фінансовим нормам. Це особливо критично в галузі, де прозорість і простежуваність є ключовими.

Згідно зі звітом McKinsey & Company, фінансові установи, які впроваджують автоматизацію та управління процесами в масштабі, можуть знизити витрати до 30%, одночасно підвищуючи показники задоволеності клієнтів.

Аналітика в реальному часі та рішення на основі даних

Оцифровуючи кожен процес і централізовано керуючи ним, технологія BPM створює справжню скарбницю даних, яка може слугувати основою для ухвалення рішень. Фінансовий директор (CFO) може вивести на екран дашборд із часом обробки позик, або побачити умови, які створюють «червоний прапорець» для шахрайства, або середній час, потрібний, щоб підключити нового клієнта — усе в реальному часі.

Ці дані не лише допомагають внутрішньо з управлінням ефективністю. Вони також потрапляють у комплаєнс-аудити, для відносин з інвесторами та стратегічних висновків. У світі, де дані — це нова валюта, BPM дає компаніям абсолютно новий актив для монетизації кожного з їхніх показників операційної діяльності.

Комплаєнс і керування ризиками «вбудовані в систему»

Не залежно від того, де ви базуєтеся, фінансові послуги все ще найбільше «важать» у площині комплаєнсу. Від GDPR до Dodd-Frank — регуляторний ландшафт водночас більш нюансований і менш поблажливий.

BPM дозволяють компаніям вбудовувати комплаєнс у їхні щоденні операції — із структурами управління та контролю, які «живуть» усередині їхніх систем. Правила можуть дозволяти або забороняти доступ залежно від ролі, відстежувати потоки документів і історії транзакцій, а також автоматично викликати допомогу, якщо процес переходить певний поріг або перетинає певну межу. Такий підхід не лише активно тримає компанії на правильному боці закону, а й також сприяє впевненості в їхніх взаєминах із клієнтами, постачальниками та агентствами.

Чому інструменти BPM відповідають ДНК фінтеху

Компанії фінтеху природно рухаються швидко. Вони створені для стрімкого зростання: руйнують традиційні «цегляні» спадщини, обслуговуючи аудиторії по всьому світу. Але коли фінтехи масштабуються, їхні операції стають складнішими — і саме тоді інструменти BPM виходять на виклик.

Ці комплекти рішень розроблені, щоб дозволити фінтех-стартапам «вирости в ширину й у зрілість», не втрачаючи універсального блиску їхнього бренду. Незалежно від того, чи компанія інтегрує процеси комплаєнсу між юрисдикціями, чи спрямовує запити клієнтського сервісу бездоганно, рішення BPM може допомогти стабілізувати процес, не роблячи його негнучким.

Оскільки ці інструменти підключаються до багатьох інших інструментів і сервісів, які використовують сучасні компанії фінтеху — APIs, chat services, cloud services, AI-powered prediction engines — вони є правильним «стеком» для ДНК, який був цифрово-нативним.

BPM як конкурентна перевага

Сьогодні інноваційні фінансові установи більше не розглядають BPM як розгортання в ІТ та back-office. Вони вважають це конкурентною перевагою. За наявності правильної системи BPM ви можете:

*   Виводити нові фінансові продукти на ринок швидше
*   Підвищувати утримання клієнтів завдяки швидшому, гладкішому онбордингу та сервісу
*   Зменшувати навантаження та підвищувати захист від операційного ризику й комплаєнсу
*   «Рости в ширину або вгору», розширюючись на локальні операції та бізнес-напрями

Не важливо, чи ви глобальний банк, який розпочинає шлях до трансформації ядра, чи фінтех-стартап віком 100 років, що прагне оптимізувати свої внутрішні процеси: інструмент BPM є ключем до кращих, швидших і стійкіших процесів.

Майбутнє попереду

Оскільки фінансові екосистеми стають складнішими, а очікування клієнтів продовжують зростати, аналітика процесів відокремить лідерів від тих, хто відстає. Інструменти управління бізнес-процесами забезпечують інфраструктуру, необхідну для адаптації до постійних змін, підвищення ефективності та вбудовування комплаєнсу в кожен рівень операцій.

Для установ, які прагнуть лідирувати в цьому, що розвивається, середовищі інструменти BPM більше не є опційними. Вони є базовими.