3·15Будьте уважні｜Де знаходяться прогалини у страхуванні для особливих груп? Китайська страхова компанія PICC Life Insurance дає відповідь～

«Мама постійно скаржиться мені: мовляв, тепер усе — через телефон, через автомат…»

«А людей із хронічними хворобами стільки багато, тож треба, щоб люди могли купувати страховку, хіба ні?»

«А для нас, людей похилого віку, можна якось зробити простіший спосіб?»

15 березня, Китайське фінансове медіа вийшло на вулиці та почуло реальні голоси споживачів під час фінансових споживчих операцій.

У ході онлайн-стріму «3·15, будь ласка, дайте відповідь» — спеціальної активності Китайського фінансового медіа з нагоди 3·15 у 2026 році на тему «Очищення фінансової мережі та захист спокійного споживання» — ми запросили члена партійного комітету, заступника генерального директора China Life Insurance Company of the People’s Insurance of China (PICC) Юань Юлін, щоб у прямому ефірі роз’яснити безліч запитань фінансових споживачів.

Питання

Який «страховий розрив» у цих особливих групах — людей похилого віку, нових працевлаштованих, осіб із інвалідністю — де саме він?

Відповідь

Юань Юлін, член партійного комітету, заступник генерального директора China Life Insurance Company of the People’s Insurance of China: : У таких груп, як люди похилого віку, нові працевлаштовані та особи з інвалідністю, потреба в гарантіях висока, і саме вони більшою мірою потребують страхової підтримки. Але на ринку спеціалізованих страхових продуктів небагато. А для цих груп більові точки та потреби у підборі страхових продуктів також різні — тож поговоримо окремо.

Щодо людей похилого віку держава весь час приділяє цьому велику увагу. Наприклад, нові «10 настанов» для страхової галузі прямо висунули вимогу «активно розвивати третій рівень пенсійного страхування» та «розвивати комерційне довгострокове страхування догляду» — це якраз відповідає тому, що найбільше турбує наших літніх людей: пенсія та догляд. Переважно літні друзі найбільше хвилюються через хвороби, відсутність догляду та те, як планувати пенсійне життя. Але під час оформлення страхування через вік і стан здоров’я вибір часто дуже обмежений. У такій ситуації я рекомендую: спершу закласти базу через доступний загальнодоступний продукт «Хуймінь бао», а потім за потреби нашаровувати мільйонні програми медичного страхування, страхування від раку, страхування від нещасних випадків для літніх людей тощо. Якщо дозволяє бюджет, можна також сформувати портфель комерційного пенсійного страхування та страхування догляду — так краще буде задовольняти потреби в пенсійному догляді й догляді загалом. Звісно, оскільки в багатьох продуктів є обмеження щодо віку при оформленні, все одно раджу: поки молоді й здоров’я ще добре, плануйте наперед якомога раніше.

Щодо нових працевлаштованих: для таких гнучких працівників, як кур’єри доставки та водії сервісів виклику авто, їхній масштаб уже перевищив 200 мільйонів, і держава також має чіткі керівні рекомендації. Наприклад, заохочують страхові компанії зосередитися на групі нових міських мешканців і на працівниках із гнучкою зайнятістю, щоб розвивати відповідні види страхування від нещасних випадків для нових форм зайнятості. Рекомендація для цієї групи така: першочергово як представники гнучкої зайнятості брати участь у медичному та пенсійному страхуванні для найманих працівників. На цій основі можна ще додатково оформити деякі спеціалізовані страхові продукти з низькими страховими внесками та сильною прицільністю — страхування від нещасних випадків і медичне страхування, щоб спочатку покрити професійні ризики. Далі, своєчасно, додавати страхування на тяжкі захворювання та комерційне пенсійне страхування, щоб комплексно охопити гарантії щодо хвороб і пенсійного забезпечення.

Щодо осіб із інвалідністю у «Про настанови щодо просування високоякісного розвитку доступного страхування» також підкреслюється, що треба активно розробляти й надавати страхові продукти та послуги, які відповідають характерним ризикам людей із інвалідністю та їхнім потребам у страхових гарантіях. Ці групи можуть обирати цільові спеціалізовані страхові програми від нещасних випадків залежно від типу інвалідності та групи/ступеня інвалідності, приділяючи особливу увагу зручності сервісу. Також можна використати загальнодоступний продукт «Хуймінь бао», щоб закрити витрати на медичне лікування. Крім того, оскільки для багатьох накопичувальних продуктів вимоги до стану здоров’я є відносно м’якими, якщо є змога, можна своєчасно оформити їх — тоді життя буде більш захищеним.

Незалежно від того, до якої саме групи належить людина, обираючи страховий продукт, обов’язково звертайте увагу на те, щоб він відповідав вашим реальним потребам і рівню ваших витрат.

Питання

Які нові ініціативи China Life Insurance Company of the People’s Insurance of China має для цих особливих груп?

Відповідь

**Юань Юлін: **Щодо людей похилого віку: наші понад 1700 магазинів/філій з операційними стійками вже повністю завершили модернізацію сервісу під потреби людей похилого віку. Ми створили «зелені коридори», щоб надавати виїзні послуги для літніх клієнтів, людей із інвалідністю та інших особливих груп. Крім того, всі наші онлайн-платформи завершили модернізацію під потреби людей похилого віку: шрифти більші, компонування простіше, а також є голосове озвучення — тож літнім людям користуватися простіше й зручніше.

Ми також спеціально розробили продукти із диференційованими умовами — страхування від хвороб, медичне страхування та пенсійні ренти — для особливих ситуацій, таких як вік і стан здоров’я літніх людей. Так вони можуть придбати відповідну страховку та зменшити фінансовий тиск, пов’язаний із лікуванням і пенсійними витратами. Наприклад, продукт компанії «Цзяху нісень 2025 (версія «Чун’ян»)» — це спеціалізоване страхування від раку, яке може оформити клієнт віком від 46 до 75 років. Порівняно зі страхуванням на тяжкі захворювання умови оформлення тут більш лояльні, а також він може покривати злоякісні пухлини, частота яких відносно вища. У сфері сервісу в нас є система оздоровлення та догляду «Нюаньсінь суй’юе», яка поєднує різні сценарії пенсійного життя, а також медичний догляд і здоров’я. Наразі вона вже охоплює 14 провінцій і 24 міста на рівні префектур (округів), надаючи понад 20 тисяч ліжко-місць.

Щодо осіб із інвалідністю: тут я хочу окремо згадати про проєкт «Піклування про зірок», який орієнтований насамперед на родини людей із порушеннями інтелекту/розумового розвитку. Їхня найбільша тривога — «коли батьків не стане, що буде з дитиною?». Тому в 2022 році ми разом із Асоціацією психічно інвалідних осіб запустили проєкт «Піклування про зірок». Цей проєкт не лише забезпечує доступне страхування для родин із порушеннями інтелекту/розумового розвитку та надає спеціальні довірчі послуги через компанії з трастового управління, а й через благодійні активності, юридичні послуги, планування опіки тощо допомагає цим родинам зробити майбутній шлях більш надійним. Нині цей проєкт уже в рамках накопиченого підсумку розробив сценарії для понад 3000 родин із порушеннями інтелекту/розумового розвитку та забезпечив 4,8 мільярда юанів комплексного страхування від непередбачених ризиків із акцентом на нещасні випадки; відгуки дуже позитивні.

Щодо нових працевлаштованих: наприклад, для водіїв сервісів виклику авто, коли дохід нестабільний, пенсійне забезпечення часто стає великою проблемою. China Life Insurance Company of the People’s Insurance of China розробила для них спеціальне комерційне пенсійне страхування: внески можна гнучко коригувати — коли дохід вищий, платите більше; коли нижчий — платите менше. Також онлайн-проведення операцій зручне. Зараз цей проєкт охоплює вже понад 100 міст по всій країні, і сервісом скористалося майже 100 тисяч водіїв.

Щодо співвітчизників із національних меншин: у нас у деяких філіях у Цинхаї, Юньнані та Сіньцзяні спеціально відкриті «вікна для національних меншин», а також створені спеціальні команди сервісу з працівників, які розуміють місцеві мови та специфіку страхових бізнес-процесів, щоб співвітчизникам із національних меншин було зручніше оформлювати послуги.

AD