Оскільки залишки на кредитних картках досягають рекордних максимумів, чи є обмеження ставки відповіддю?

Зафіксований рекорд: 111 мільйонів американських споживачів мали заборгованість на своїх кредитних картках наприкінці минулого року — на два мільйони більше, ніж наприкінці 2024-го. У сукупності ці власники карток тепер заборгували банкам понад $1 трильйон.

З огляду на середні залишки заборгованості, типовий власник картки, який сплачує лише мінімальний платіж, сплатив би приблизно $251 на місяць, або понад $3,000 на рік. Тим часом відсотки й надалі нараховуватимуться приблизно на 98% від залишку.

Пошук рішення

Ці цифри наводять дослідники з Century Foundation — прогресивного аналітичного центру — та неприбуткової організації Protect Borrowers. Хоча ці групи посилаються на такі дані, щоб обґрунтувати зниження відсоткових ставок за кредитними картками, загальна картина складніша.

Century Foundation підтримує запропонований ліміт річної ставки 10%, який підтримують президент Трамп і деякі демократи, зокрема сенатор від штату Массачусетс Елізабет Воррен. Однак експерти галузі застерігають, що встановлення лімітів на такому низькому рівні може суттєво зменшити доступ до кредитних карток для багатьох домогосподарств.

Зокрема, ставки вже почали трохи знижуватися. Позичальники сплачували середню річну ефективну відсоткову ставку 22.3% у IV кварталі 2025 року, за даними Федеральної резервної системи, що менше, ніж 22.8% у 2024 році.

Наслідки встановлення лімітів ставок

Century Foundation оцінює, що ліміт 10% дозволив би зекономити споживачам $134.5 мільярда з часу, коли Трамп вступив на посаду. Критики ж заперечують, що такий ліміт, імовірно, обмежив би доступ до кредиту для багатьох позичальників, а не просто знизив би їхні витрати.

Окремі дані Javelin Strategy & Research свідчать, що вартість кредитування була приблизно 13% у 2025 році. За ліміту 10% кредитодавці, ймовірно, скоротили б кредитування всім, окрім найкредитоспроможніших позичальників — потенційно тих, чиї показники FICO близькі до 800 або вищі. На практиці це може обмежити доступ до кредиту приблизно для 200 мільйонів американців, або близько 80 мільйонів домогосподарств.

«Це дослідження ігнорує той факт, що кредитні картки допомагають багатьом людям, які постраждали від тривалої інфляції, зростання ставок і невизначеної економіки», — сказав Браян Райлі, директор із кредитування в Javelin. «Без доступу до кредитних карток споживачі не матимуть доступу до короткострокових інструментів запозичень, які допомагають їм триматися на плаву, коли бюджет стає затісним, коли автомобіль починає “тупити”, або коли виникає непередбачена надзвичайна ситуація».

«Не звинувачуйте емітентів кредитних карток, які несуть ризик за хитку економіку», — сказав він. «Подивіться “вгору за течією” — на інфляцію, безробіття та розлад у бюджетах домогосподарств. Ось у чому справжня проблема».

0

                    ПОДІЛЕНЬ

0

                ПЕРЕГЛЯДІВ
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Залишок на рахункуКредитна карткаЗалишок за кредитною карткоюВідсоткові ставкиЛіміт ставок