Економіка партнерства — Як співпраця просуває фінансування малих і середніх підприємств вперед

Ден Сінклер-Тейлор — керівник напряму стратегічних партнерств у YouLend.

Відкрийте для себе найкращі новини та події в фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Протягом багатьох років традиційні банки відсторонювалися від підтримки малих і середніх підприємств. У відповідь на це компанії-кредитори нового типу та спеціалізовані кредитори зайняли нішу. Вони діяли швидко, залишалися сфокусованими та були готові задовольнити попит.
Зміни неможливо було ігнорувати.

Сьогодні банківські установи нового типу становлять 60% усіх бізнес-кредитів у Великій Британії, тоді як двадцять років тому чотири найбільші «старі» банки надавали 90% кредитів малим і середнім підприємствам.

Хоча банки з головних торгових вулиць прагнуть повернутися, і найновіші дані UK Finance показують, що кредитування досягло найвищого рівня з 2022 року, їм усе ще доведеться пройти довгий шлях, щоб відновити втрачені позиції.

Те, що ми бачимо зараз, — це більше, ніж просто перерозподіл частки ринку. Це структурна трансформація того, як капітал доходить до малих і середніх підприємств. У центрі цієї зміни — стратегічна співпраця між традиційними банками, які намагаються залишатися актуальними, необанками та банками нового типу, що переосмислюють, яким може бути кредитування, а також спеціалізованими платформами фінансування, створеними з першого дня під потреби малих і середніх підприємств.

Зустрічайтеся з МСП там, де вони є

Через спадкову інфраструктуру та регуляторні процеси добре відомо, що традиційні банки мають труднощі з тим, щоб економічно обслуговувати мікро- та малі підприємства. Це особливо видно в сегменті оборотного капіталу, де традиційні банки слабо пристосовані для підтримки компаній на ранній стадії або з мінімальними активами.

Ця прогалина відкрила двері для нових гравців, зокрема платформ вбудованого фінансування, які можуть зайти й закрити розрив у фінансуванні МСП, пропонуючи швидші й розумніші рішення саме там і тоді, де вони потрібні бізнесу.

І це не лише банки. Компанії в електронній комерції, постачальники платіжних послуг і технологічні платформи вбудовують фінанси безпосередньо в шлях клієнта — зустрічаючи МСП рівно тоді й там, де це має найбільше значення. Уявіть продавця, який використовує Shopify, або малий бізнес, що приймає платежі через Dojo. Ці платформи вже пропонують фінансування як частину щоденних інструментів, якими користуються їхні клієнти.

Завдяки партнерствам із спеціалізованими «енаблерами» платформи можуть швидко запускати повні багатопродуктові фінансові рішення, не втрачаючи фокусу на своїй базовій пропозиції. Ця стратегія побудови «прискорена партнером» скорочує час виходу на ринок, а за тим енаблер бере на себе інфраструктуру, комплаєнс, операційні витрати та ризик-менеджмент.

Перевага вбудованих партнерств

Ця нова модель співпраці стає справді трансформаційною, коли в гру вступають дані. Платформи для МСП мають реальні операційні дані в реальному часі, зокрема тренди продажів, історію платежів і патерни поведінки клієнтів, до яких не мають доступу або яким не можуть ефективно надати раду «спадкові» фінансові інституції. Така насиченість даними забезпечує точнішу оцінку ризиків і розширює доступ до фінансування для компаній, яких часто виключають традиційні фінансові постачальники. Це навіть може давати можливість пропонувати «попередньо схвалені» кредитні пропозиції без звернення до традиційних кредитних бюро, даючи МСП впевненість у тому, що фінансування доступне, якщо воно знадобиться.

Банкам нового типу слід віддати особливу належну оцінку в цій еволюції. Вони переосмислили, якими можуть бути й яким можуть відчуватися фінансові послуги — надаючи пріоритет користувацькому досвіду, простоті та бездоганній інтеграції. Їхні партнерства з постачальниками вбудованого фінансування створюють ефект мультиплікатора: кращий доступ, кращі продукти та міцніша, стійкіша економіка МСП.

Потрібна регульована екосистема

У міру того як вбудоване фінансування зріє, стає зрозуміло, що шлях уперед — це стратегічна співпраця. Політикам тепер належить ключова роль. Успіх нинішніх партнерств показує, що інновації та надійні запобіжники можуть йти пліч-о-пліч.

Великі банки знову фокусуються на ринку МСП, а банки нового типу розширюються без оглядки. Зважений регуляторний підхід лише прискорить цей імпульс, відкриє більше зростання, більше стійкості та більше підтримки реальній економіці.

Банківська революція для МСП у Великій Британії процвітає завдяки партнерствам. Майбутнє — не в тому, щоб обирати між інноваціями та захистом. Це про спільну роботу, щоб забезпечити кращі результати для бізнесу на кожному етапі.