Блокчейн для фінтех-стартапів — чому це важливо

Технологія блокчейн уже деякий час у центрі уваги стартап-компаній і венчурних інвесторів.

Великі фінансові гравці ще не досліджували можливості, які ця технологія може запропонувати, і повністю ігнорувати ті можливості, що вона відкриває для бізнесу, — ризикований крок.

Технологія блокчейн дає змогу бізнесам і окремим людям безпечно передавати цифрові активи між собою та між бізнесами. Під цифровими активами ми не обов’язково маємо на увазі криптовалюти: також дані та будь-які види оцифрованих або токенізованих активів можна передавати й відстежувати завдяки цій розподіленій технології.

Якщо ви наймаєте розробника, щоб він створив для вас кастомний застосунок, який зробить реальністю керування контактами, тоді ви використовуєте цифрові активи як форму зберігання даних.

Будь-який бізнес, який не використовує цифрові активи для цифрової комунікації, буде залишено позаду в цифрову епоху.

Це ще більше справедливо, коли йдеться про фінтех-стартапи: будучи відносно новим сектором, бізнеси, які хочуть розпочати шлях у цій сфері, можуть зіткнутися з більшою кількістю проблем, ніж традиційні компанії.

Основні виклики фінтех-стартапів

Сектор фінтеху має одну головну мету: полегшувати людям життя. Навіть якщо це відкриває широкий спектр можливостей для бізнесу, стає складніше знайти сегмент ринку, який міг би вирішувати спільну проблему, не перебуваючи в дуже конкурентному середовищі.

У випадку з фінтехом, насправді, цілком природно думати про рішення, що лежить у межах одного з багатьох сегментів фінансової індустрії. Більшість рішень стосуються управління особистими фінансами, покращеної зручності транскордонних транзакцій і більшої кількості платіжних можливостей для бізнесів та клієнтів.

Але багато компаній створюються саме для вирішення цих проблем, і досвід фінтех-компаній на кшталт Stripe та Chime показує нам, що не раз, за підтримки хайпу навколо фінансових технологій, компанії можуть бути переоціненими на початку, а також бути винними в надмірному найманні — і тоді, згодом, їх можуть змусити масово скоротити драматичні відсотки своїх працівників.

Як зазначено у CB Insights, головна причина, через яку стартапи зазнають невдачі, — це насправді відсутність потреби в ринку, а серед топ-5 причин, чому ці бізнеси зазнають поразки, ми знаходимо те, що вони вичерпують гроші та їх витісняють конкуренти.

Отже, можливо, для фінтех-стартапів настав правильний час зробити наступний крок.

Чому фінтех-стартапи мають використовувати технологію блокчейн

Технологія блокчейн може стати цим кроком для фінтех-стартапів — саме тому, що вона здатна допомогти їм долати деякі з головних викликів, з якими вони стикаються.

1. Блокчейн може заощадити вам гроші

Підсумуймо нашу попередню статтю про те, як блокчейн може допомогти вашим фінансам, і подивімося на різні способи, якими технологія блокчейн може заощадити вам гроші:

*   Ви можете створити власну кастомну економіку відповідно до потреб вашого стартапу. Якщо ви хочете отримати користь також від допомоги криптовалют, ви справді можете досягти високого рівня автономності, коли йдеться про залучення коштів.
*   Вам необов’язково потрібні посередники: одна з найкращих переваг технології блокчейн полягає в тому, що ви можете покладатися на однорангову (peer-to-peer) систему та силу смарт-контрактів.
*   Ви можете покращити масштабованість вашого бізнесу.

2. Інвестори шукають рішення на основі блокчейну

Згідно з даними, опублікованими Statista, інвестиції в блокчейн і криптовалюти зросли в шість разів у 2021 році — порівняно з даними 2020 року.

Цей аналіз враховує не лише інвестиції, зроблені щоденними трейдерами та інвесторами, а й private equities, венчурний капітал, злиття та поглинання.

Інвестиції склали $32 млрд у 2021 році, а той самий Відділ досліджень прогнозує, що витрати в секторах, які хочуть впроваджувати рішення, пов’язані з блокчейном, можуть сягнути $19 млрд до 2024 року.

Серед характеристик блокчейну, які найбільше приваблюють інвестиції, можна знайти:

*   Більш високий рівень безпеки — порівняно з більш традиційними технологіями,
*   Підвищені рівні прозорості — особливо в разі публічних блокчейнів,
*   Надзвичайно високий рівень автоматизації та програмованості — зокрема завдяки смарт-контрактам.

3. Банківська індустрія приваблює найбільшу частку ринку блокчейну

Є кілька причин, чому ми згадуємо цей пункт, але почнемо з простого визначення фінтеху — згідно з тим, що наведено в Collins dictionary:

FinTech — або фінтех — це «цифрова технологія, що використовується для підтримки банківських і фінансових послуг».

Ми хочемо зробити два міркування:

*   Незважаючи на тісний зв’язок між фінтехом і банкінгом, ці два сектори часто конкурують — головним чином з двох причин, як ми часто підкреслюємо в нашій розсилці про фінтех: після зростання фінтех-компаній і завдяки їхньому фокусу на людях, клієнтах — особливо тих, хто має певні труднощі з кредитними рейтингами — почали віддавати перевагу фінтех-компаніям для управління своїми фінансами; фінтех-компанії часто можуть стикатися з проблемами, коли йдеться про національні регуляції, які й досі вимагають, щоб фінтехи працювали так само як допоміжні інструменти банків.
*   Fintech — як випливає з назви — поєднує фінанси й технології: фінансові послуги та платіжні рішення для бізнесів є двома ключовими елементами цієї індустрії. Блокчейн, серед своїх переваг, дає змогу проводити швидші й безшовніші транскордонні транзакції. Отже, переваги, які фінтех-стартапи — і загалом бізнеси — можуть отримати, використовуючи цю технологію, є очевидними.

Сила фінтеху робить його завжди складнішим для того, щоб вважати просто допоміжним сектором для банків — це одна з причин, чому ми вирішили надати вам більш складне визначення фінтеху. Ця сила показує, що дані, пов’язані з банкінгом і блокчейном, у які активно інвестують ключові гравці на кшталт JP Morgan, HSBC і Goldman Sachs, можуть стати ще більш релевантними з перспективи фінтеху.

Цікавинки

JP Morgan Chase — це організація, яка стоїть за створенням Quorum у 2016 році. Народившись як форк Ethereum і нині належачи ConsenSys, Quorum сьогодні є одним із найкращих проєктів, здатних пропонувати приватні блокчейн-рішення для бізнесу.

Фінальні думки

Технологія блокчейн може дозволити фінтех-стартапам знаходити ще не охоплені сегменти ринку, особливо в просторі DeFi. Крім того, блокчейн може допомогти фінтех-стартапам посилити фокус на людях, пропонуючи рішення, які не потребують посередників, високих комісій або позитивних кредитних рейтингів, і які прискорюють усі ті операції, пов’язані з платежами та управлінням фінансами людей і бізнесів.