З АІ як крила для активізації розвитку — значні результати цифрово-інтелектуальної стратегії Банку Пудофа

Сіньлань фінанс ESG-рейтинговий центр надає 14 послуг ESG, включно з новинами, звітами, навчанням, консультаціями тощо, допомагає публічним компаніям поширювати ідеї ESG та підвищувати показники сталого розвитку у сфері ESG. Натисніть, щоб переглянути Посібник із послуг ESG-рейтингового центру

（Джерело: голос Securities Daily）

Хвиля AI накриває весь світ, а традиційні індустрії переживають руйнівні зміни; навіть банківська сфера, якій понад сто років, стоїть на ключовому повороті цифрово-інтелектуальної трансформації. Пудунська (浦发) банк демонструє практикою 2025 року: навіть найтрадиційніша й найстрогіша фінансова галузь може під впливом AI здійснити стрибкоподібне переосмислення й переробку.

Нещодавно Пудунська (浦发) банк оприлюднив звіт за 2025 рік. На тлі того, що в цілому по галузі звужуються процентні маржі та зростає тиск на зростання, банк дав яскраву відповідь: станом на кінець звітного періоду загальний обсяг активів перевищив 10 трлн юанів — до 10,08 трлн юанів, що на 6,55% більше, ніж на кінець попереднього року, увійшовши до «клубу 10 трлн», ставши четвертим акціонерним комерційним банком із масштабом активів понад 10 трлн юанів. Одночасно якість активів постійно покращувалася: обсяг проблемних кредитів становив 719,90 млрд юанів, що на 11,64 млрд юанів менше, ніж на кінець попереднього року; частка проблемних кредитів — 1,26%, зниження на 0,10 в.п., що є найнижчим рівнем за останні 11 років. Таким чином досягнуто «подвійно оптимального балансу» — одночасного нарощення масштабу та згортання ризиків.

Дані є проявом стратегії. 2025 рік — рік підвищення рівня цифрово-інтелектуальної стратегії Пудунської (浦发) банку. Беручи курс на «п’ять великих статей» у фінансах, Пудунська (浦发) банк, спираючись на цифрово-інтелектуальні засоби, методи та мислення, наполегливо тримає орієнтир на високі цілі, високу ефективність взаємодії та високоякісний розвиток, досягаючи власного високоякісного розвитку на тлі обслуговування загальної картини економіки.

Керівництво цифрово-інтелектуальною стратегією

Стабільне зростання операційної ефективності

Для банківської галузі завдяки органічному поєднанню цифровізації та інтелектуалізації, поглибленому застосуванню технологій штучного інтелекту, великих даних тощо, можна додати нову рушійну силу таким аспектам, як перебудова бізнес-процесів, оптимізація розподілу ресурсів, точне виявлення потреб та інтелектуальний контроль ризиків.

Пудунська (浦发) банк скористався технологічними змінами. Після того як банк закріпив за собою стратегію «цифрового та інтелектуального розвитку», він сформував повний шлях реалізації стратегії «1-5-5-5-4-3-N». Протягом двох років, дотримуючись принципів стабільності та далекоглядності, виводячи справу до результату крок за кроком, банк намалював одну «блакитну карту» і довів її до кінця, послідовно забезпечував виконання, просуваючи впровадження стратегії з «духом вкручування гвинтів» для досягнення реальної ефективності.

2024 рік став роком старту цифрово-інтелектуальної стратегії. Пудунська (浦发) банк сфокусувався на «реформі рамок і прориві в сегментах» та завершив коригування організаційної структури, побудову системи гарантій і реінжиніринг ключових бізнес-процесів, забезпечивши ефективне розміщення бізнесу «п’яти ключових напрямів» як міцну основу для подальшого глибокого просування стратегії вглиб.

2025 рік — «рік підвищення» цифрово-інтелектуальної стратегії. Пудунська (浦发) банк сфокусувався на «перебудові ядра та стрибкоподібному зростанні можливостей», продовжуючи суттєво збільшувати інвестиції в технологічні ресурси, зміцнюючи цифрово-інтелектуальну «фундаментальну базу», просуваючи поступове розростання бізнесу «п’яти ключових напрямів». Повністю сформовано будівництво ключового носія «три надмірності» («суперплатформа», «суперпродукт», «суперсистема»). Чотири стратегії узгоджено спрацювали, сформувавши сприятливу картину операційного розвитку «цифрово-інтелектуальне підсилення, злиття сценаріїв, спільне створення екосистеми».

Згідно з даними, у 2025 році Пудунська (浦发) банк за весь рік отримав операційний дохід 1739,64 млрд юанів, що на 1,88% більше, ніж роком раніше; чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, становив 500,17 млрд юанів, збільшившись на 10,52%. Банк уже два роки поспіль зберігає двозначне зростання; коефіцієнт витрат/дохід — 28,50%, що на 0,66 в.п. менше, ніж минулого року, а операційна ефективність суттєво зросла.

Зміцнення AI-бази

Зробити кращими «п’ять ключових напрямів»

На зустрічі з обговоренням результатів за 2025 рік голова правління Чжан Вейчжун (张为忠) розкрив низку даних із категорії «технологічна атрибутика»: Пудунська (浦发) банк уже інвестував у будівництво кластерів обчислювальної потужності (кілокарта), а також створив матрицю моделей «Puyin Zhіqі (浦银智启)», розроблену самостійно, що забезпечує спільне підсилення для моделей різного масштабу. Це може забезпечити точну інтелектуальну підтримку для різних бізнес-сценаріїв. Що стосується даних, станом на кінець 2025 року впроваджено понад 200 сценаріїв застосування AI, що охоплюють інтелектуальний контроль ризиків, інтелектуальний маркетинг тощо.

З цього погляду Пудунська (浦发) банк уже наближається до технологічної платформенної організації, яка керується «даними та обчислювальною потужністю». Цифрово-інтелектуальна трансформація: обчислювальна потужність — це основа, моделі — ядро, сценарії — ключ. «П’ять ключових напрямів» — технологічні фінанси, фінансування ланцюга постачання, фінансування для малого бізнесу, транскордонні фінанси, казначейські фінанси — це саме основні сфери глибокого впровадження цифрово-інтелектуальної стратегії Пудунської (浦发) банку на рівні бізнесу.

Технологічні фінанси є «першим ключовим напрямом» цифрово-інтелектуальної стратегії Пудунської (浦发) банку. Технологічні компанії загалом мають характеристики легких активів, високого потенціалу зростання та високих ризиків, тоді як традиційні банківські системи кредитного оцінювання складно ефективно оцінити їхню кредитну цінність. Пудунська (浦发) банк запровадив інноваційний сервісний фреймворк «Група великого інноваційного бізнесу та інновацій у сфері технологій» («集团大科创») і створив модель ведення бізнесу «комерційний банк + інвестбанкінг + екосистема», удосконалив систему продуктів «5+7+X», а також оновив цифрово-інтелектуальну платформу «Мопсян-кіт (抹香鲸)» до версії 3.0.

Крім того, банк формує власну «модель п’яти можливостей технологій» («科技五力模型»). За рахунок інтеграції багатовимірних даних підприємств, зокрема реєстраційно-комерційної інформації, даних про права інтелектуальної власності, обсягу інвестицій у R&D, кадрових команд тощо, вибудовується інтелектуалізована модель оцінювання ризиків, що забезпечує перехід від «оцінки цеглин» до «оцінки патентів». На кінець звітного періоду обсяг позик у напрямі технологічних фінансів Пудунської (浦发) банку (за статистичними даними Народного банку Китаю) досяг 1,05 трлн юанів. Послугами охоплено понад 25,6 тис. технологічних підприємств; обслуговано понад 80% компаній зі списку технологічних підприємств по всьому Китаю.

Складність фінансування для малого бізнесу полягає в «останній милі»: як використати обмежені людські ресурси, щоб обслуговувати величезну кількість клієнтів малих і мікропідприємств? Як контролювати ризики й водночас зберігати ефективність бізнесу? Відповідь Пудунської (浦发) банку все та ж — інтелектуальне підсилення завдяки цифровим технологіям. Банк підвищує можливості точних і детальних сервісів онлайн та офлайн, використовуючи два суперплатформи «浦惠来了» і мобільний банкінг для клієнтів малих і мікропідприємств, надаючи послуги «під ключ в одному місці». Також банк доопрацьовує матрицю цифрових продуктів «浦惠贷», здійснює будівництво центрів підтримки малого бізнесу та індивідуального кредитування у всіх філіях по країні, просуваючи централізоване підвищення ефективності та зростання обсягів у напрямі фінансування малих клієнтів.

Крім того, банк створює повноцінну AI-модель у вертикалі «фінансування для малого бізнесу» (all-chain), реалізуючи за допомогою інтелектуальних технологій точне профілювання малих підприємств і ризик-цінове визначення, щоб клієнтам було відчутно, щоб клієнтський досвід був кращим, а робота на місцях — більш плавною. За даними, станом на кінець 2025 року обсяг позик «двомісного зростання» (普惠两增) для малого бізнесу Пудунської (浦发) банку становив 5239,91 млрд юанів, що на 12,51% більше, ніж на кінець попереднього року. Приріст сягнув найвищого рівня за останні чотири роки; за щорічним приростом він займає друге місце серед акціонерних банків. Кількість клієнтів «двомісного зростання» — 50,98 тис. домогосподарств/рахунків, (户), що на 24,22% більше, ніж роком раніше.

За умов інтелектуального підсилення Пудунська (浦发) банк у напрямі фінансування ланцюга постачання досяг швидкого прориву: етапи схвалення зменшилися з рівня «години» до «хвилин», точність досягла 80%, а за весь рік сумарно обслуговано 37408 клієнтів верхніх і нижніх ланок ланцюга постачання, що на 97,76% більше, ніж роком раніше. Межі в напрямі транскордонних фінансів постійно розширюються: банк посилює взаємодію трьох ліній «Шанхай-Гонконг, Шанхай-Сіньґан (沪新), Шанхай-Лондон (沪伦)»; за весь рік обсяг розрахунків у транскордонному юані в операціях прийому/переказу склав 1,61 трлн юанів, що на 18% більше. Обсяг транскордонних операцій із розрахунків — 4,49 трлн юанів, що на 44% більше, ніж роком раніше. Казначейські фінанси забезпечили взаємодію в межах всієї зони: оновлено суперсистему платформи з управління статками; обсяг AUM у персональному сегменті (включно зі ринковою вартістю) становив 4,66 трлн юанів, що на 20,26% більше, ніж на кінець попереднього року; масштаб активів в управлінні дочірніх компаній групи — 3,36 трлн юанів, що на 23,66% більше.

Натиск на «три надмірності»

Підвищення рівня до «інтелектуального банку»

2026 рік — це початок «плану п’ятої п’ятирічки (十五五)». Пудунська (浦发) банк визначив цей рік як «рік всебічного поглиблення стратегії» і висунув 20-літерну настанову: «стратегія, що керує; стратегічні відповіді; технологічне лідерство; гарантія через культуру; співпраця групи». За цією формулою насправді стоїть глибший зсув: від «цифровізації проектного типу» до «системної інтелектуалізації банку».

Ключовим інструментом для цього переходу є «три суперники», тобто суперплатформа, суперпродукт і суперсистема: щоб «потік даних, потік інформації та потік цінності» на суперплатформі замикалися в контур та рухалися як єдина система. Для клієнта це означає, що перед ним не буде набір розрізнених продуктів, а буде сервісна екосистема, яка може «в один дотик розв’язувати проблеми». На «суперплатформі» система продуктів перебудовується через «сценарність + стандартизацію + інтелектуалізацію», створюючи низку «суперпродуктів» із чіткою розпізнаваністю на ринку; суперсистема відповідає за реалізацію «миттєвого обігу даних, динамічного контролю ризиків, інтелектуальної узгодженості операцій».

Неважко помітити, що завдяки взаємодії цих «трьох суперників» Пудунська (浦发) банк прагне перетворити розрізнені цифрово-інтелектуальні можливості на системні, масштабовані та такі, що дійсно стають відтворюваними, сталими двигунами зростання. Можна сміливо уявити: у майбутньому на рівні бізнесу AI рухатиметься від використання в окремих точках до вбудовування у весь процес, реалізуючи повний ланцюг інтелектуалізації «залучення клієнтів — контроль ризиків — схвалення — обслуговування після видачі позики». На рівні організації штаб-квартири, філії, різні бізнес-напрями та сама група за допомогою AI сформують здатність «єдиної інтегрованої бойової системи». На рівні екосистеми, через глибоку співпрацю з лідерами ланцюга постачання та технологічними компаніями, банк переходить від ролі «постачальника коштів» до ролі «сервісного учасника для індустрії та творця екосистеми»… У межах такої концепції кордони традиційної банківської галузі буде переосмислено, а новий різновид інтелектуального банку буде відточуватися, вирізатися й створюватися в Пудунській (浦发).

Найбільш варто звернути увагу на те, що під час просування технологічних змін Пудунська (浦发) банк знову й знову підкреслює «ціннісну орієнтацію». «Спираючись на результати цифрової стратегії, створити банк високої якості цінностей, досягти співіснування та взаємного зростання власної цінності та цінності клієнта». На нараді з результатами Чжан Вейчжун наголосив: коли Пудунська (浦发) банк обирає переосмислити фінансові послуги через «мислення, народжене AI», у підсумку йдеться все одно про бачення, місію, відповідальність і відданість Пудунської (浦发) банку — обслуговувати реальну економіку, зберігати первісний намір «служити фінансами для людей».

Від стратегічного виконання до практичного впровадження, від глибокого просування до операційної реалізації, від обчислювальної бази до застосування сценаріїв і «супер»-взаємодії; від прориву в операціях до підсилення цінності та виявлення потенціалу — Пудунська (浦发) банк за три роки підтвердив шлях цифрово-інтелектуальної трансформації з власною специфікою.

У 2026 році Пудунська (浦发) банк стоїть на новому стартовому пункті з масштабом активів у 10 трлн юанів. Пудунська (浦发) банк зазначає, що й надалі розвиватиме «крило» з цифрово-інтелектуальних технологій, глибоко працюватиме над «п’ятьма ключовими напрямами», обслуговуватиме «п’ять великих статей» у фінансах, забезпечуватиме реальну економіку на ще більш високому рівні стандартів і ще більш практичними діями. Банк рішуче й незмінно йтиме шляхом розвитку фінансів із китайською специфікою, роблячи більший внесок у просування будівництва держави «фінансово могутньої країни».

Опис ESG-рейтингового центру Сіньлань фінанс

ESG-рейтинговий центр Сіньлань фінанс — це перша в галузі китайськомовна платформа для професійних ESG-новин і агрегації рейтингів. Вона прагне популяризувати та просувати сталий розвиток, відповідальне інвестування, а також ціннісні концепції ESG (охорона навколишнього середовища, соціальна відповідальність і корпоративне управління), поширювати практичні дії та силу прикладів компаній у сфері ESG. Центр сприяє розвитку ESG-справ у Китаї, формуванню китайських стандартів оцінювання ESG та підвищенню якості рейтингів компаній.

Спираючись на ESG-рейтинговий центр, Сіньлань фінанс публікує низку інноваційних ESG-індексів, надаючи інвесторам, які стежать за ESG-показниками компаній, більше варіантів. Одночасно Сіньлань фінанс заснував форум організації лідерів ESG Китаю: у співпраці з китайськими лідерами у сфері ESG та партнерами через концепції екології, соціальної відповідальності та корпоративного управління сприяє створенню системи стандартів ESG-оцінювання, що відповідає особливостям епохи в Китаї, та просуває розвиток ESG-інвестування в китайській індустрії управління активами.

Потік масивних новин і точне тлумачення — усе в застосунку Сіньлань фінанс