Я щойно прочитав щось цікаве про пенсії в Мексиці, і вважаю, що варто поділитися цим, особливо якщо ви працюєте в IMSS. Виявляється, існує схема під назвою Модальність 40, яка може збільшити вашу пенсію до 300% залежно від вашої ситуації. Звучить добре, але ось у чому питання: це не для всіх, і потрібно добре розуміти, чи дійсно вам це вигідно.

Для початку, якщо ви платили внески в IMSS за Законом 73 (тобто, до 1 липня 1997), у вас є можливість робити добровільні внески для покращення вашої пенсії. В основному, ви можете збільшити кількість тижнів страхування та середню базову заробітну плату для страхування. Але, як каже один інвестиційний консультант, якого я інтерв’юював, Модальність 40 — це не магія. Щомісячні витрати можуть сягати 12 000 песо або більше, якщо ви хочете максимально отримати вигоду, і це не кожному по кишені.

Отже, кому це дійсно підходить? За словами експертів, є три ключові фактори: скільки тижнів ви вже застрахували, скільки вам років і коли ви плануєте вихід на пенсію, і який був ваш середній заробіток. Якщо у вас вже є 1000 тижнів або більше за Законом 73, ймовірність, що Модальність 40 вам допоможе, набагато вища. Людина з 1500 застрахованими тижнями, низьким заробітком, але яка виходить на пенсію у 65 років, може отримати пенсію краще, ніж той, хто заробляє більше, але застрахував мало тижнів і виходить у 60.

Маю конкретний приклад: Летіція, працівниця майже 56 років і з 1622 застрахованими тижнями. Без Модальності 40 її пенсія становитиме 17 400 песо на місяць у 60 років. З цією схемою вона очікує отримати 66 500 песо. Це означає, що вона інвестує близько 800 000 песо за 5 років внесків, але розраховує повернути цю суму всього за 12 місяців. Це випадок, коли їй це однозначно вигідно.

А тепер, кому це не підходить? Якщо у вас мало застрахованих тижнів (200 або 300), Модальність 40, ймовірно, приведе лише до мінімальної гарантованої пенсії. Система досить жорстко карає, коли у вас мало тижнів. Також, якщо ви заробляєте дуже високу зарплату, потенціал для покращення обмежений через верхню межу у 25 МОМ (одиниць виміру), тому у таких випадках краще розглянути індивідуальний план пенсійних заощаджень.

Щодо витрат: внесок становить 14,438% від зарплати, з якої ви вирішите платити. Максимум — 25 МОМ, що дорівнює 2 932,75 песо на день. Якщо хочете платити максимально, щомісячні витрати складуть від 11 856 до 13 126 песо залежно від кількості днів у місяці. Є й менші варіанти: якщо платите з 10 МОМ, це приблизно 5 081 песо на місяць.

Вимоги для участі досить прості: ви маєте бути за Законом 73, не мати роботодавця, який реєструє вас у IMSS (хоча можете працювати самостійно), і мати щонайменше 52 застраховані тижні за останні п’ять років. Якщо ви давно перестали платити внески, спершу потрібно перейти на інший режим, наприклад, Модальність 10, і почекати рік.

Загалом, рекомендується перед прийняттям рішення проконсультуватися з консультантом, який проаналізує вашу конкретну ситуацію за Законом 73. Числа не обманюють, але кожен випадок унікальний. Якщо у вас достатньо застрахованих тижнів і ви можете підтримувати щомісячні платежі, Модальність 40 може стати вашим найкращим союзником для більш комфортної пенсії.