Як запобігти зломам біометричних даних у банківських додатках

Захарі Амос — редактор рубрики «Особливості» на ReHack.com. Його технічні матеріали висвітлювалися в VentureBeat, TalentCulture, ISAGCA, Unite.AI, HR.com та багатьох інших виданнях.

Відкрийте для себе найкращі новини та події з фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та багатьох інших

Біометрична автентифікація стала критично важливою в фінтеху, оскільки дає змогу користувачам отримувати доступ до банківських застосунків за допомогою простого відбитка пальця, сканування обличчя або розпізнавання райдужної оболонки. Ця технологія покращує користувацький досвід, водночас суттєво зменшуючи шахрайство. Однак у міру еволюції заходів безпеки змінюються й тактики кіберзлочинців.

Біометричний хакінг стає дедалі більшою проблемою. На відміну від паролів, ці дані є незмінними й не можуть бути скинуті, якщо їх скомпрометували, тому витоки стають небезпечнішими. Ця зростаюча загроза підкреслює необхідність того, щоб розробники застосунків впроваджували передові заходи. Такі оновлення мають випереджати динамічні кіберзагрози, забезпечуючи при цьому плавний і безпечний користувацький досвід.

Що таке біометричний хакінг?

Біометричний хакінг використовує слабкі місця в системах автентифікації, щоб отримати несанкціонований доступ до чутливих акаунтів або даних. Оскільки банківські застосунки та фінтех-платформи дедалі частіше покладаються на сканування відбитків пальців, розпізнавання обличчя та автентифікацію голосом, кіберзлочинці знаходять нові способи маніпулювати цими системами.

Окрім ризиків для безпеки, покладання на біометричні технології піднімає питання упередженості та захисту даних. Погано спроєктовані системи менш точні для певних демографічних груп, що призводить до дискримінації та проблем із доступом.

Крім того, брак прозорості щодо збору даних робить користувачів уразливими до зловживань і спостереження. Потрібні надійніші запобіжники, етичні практики та технології без упереджень, щоб захистити споживачів і забезпечити справедливу, надійну автентифікацію.

Як біометричний хакінг загрожує банківським застосункам

Біометричний хакінг ставить під загрозу банківські застосунки, піддаючи ризику користувачів і фінансові установи шахрайству, викраденню ідентичності та дорогим витокам. In 2023, середня вартість реагування на інцидент під час атаки з використанням ransomware оцінювалася в $4.54 мільйона,що підкреслює високі ставки збоїв у кібербезпеці. Ось деякі з того, як ця кібератака загрожує застосункам:

*   Атаки зі спуфінгом: Хакери використовують підроблені відбитки, маски або зображення високої роздільної здатності, щоб обдурити біометричні сканери й отримати несанкціонований доступ.
*   Витоки даних: Зловмисники можуть продавати викрадені дані з погано захищених баз даних у dark web або використовувати їх для шахрайства з ідентичністю.
*   Атаки повтору (replay): Кіберзлочинці перехоплюють і повторно використовують дані автентифікації, щоб видавати себе за легітимних користувачів.
*   Атаки «людина посередині» (man-in-the-middle): Хакери перехоплюють дані під час передавання, маніпулюючи процесом автентифікації, щоб отримати доступ.
*   Експлойти шкідливого ПЗ: Зловмисне програмне забезпечення може скомпрометувати банківські застосунки, захоплюючи облікові дані без відома користувача.
*   Deepfake на основі ШІ: Передові інструменти штучного інтелекту можуть генерувати гіперреалістичні deepfake обличчя або голосу, щоб обійти біометричну перевірку.
*   Регуляторні та комплаєнс-ризики: Якщо дані не захистити належним чином, це може спричинити юридичні наслідки, штрафи від регуляторів і втрату довіри клієнтів.

5 способів, як творці банківських застосунків можуть запобігти біометричному хакінгу

Оскільки методи біометричного хакінгу стають дедалі досконалішими, творці застосунків мають вживати проактивних кроків, щоб посилити безпеку та захистити дані користувачів. Ось стратегії зниження ризику витоків, забезпечуючи при цьому бездоганний користувацький досвід.

2.      

### **Шифруйте біометричні дані наскрізно (End-to-End)**

Захист біометричних даних надійним шифруванням убезпечує користувачів від шахрайства та викрадення ідентичності, але централізовані системи зберігання залишаються головною ціллю для хакерів. Розробники застосунків можуть застосувати децентралізовані рішення для зберігання, які розподіляють дані між захищеними мережами, щоб зменшити ризики витоків.

Технологія Blockchain — яскравий приклад. Вона пропонує прозорість, децентралізацію та незмінність (immutability) — завдяки чому кіберзлочинцям значно складніше скомпрометувати дані користувачів. Використання цього інструмента може забезпечити безпеку облікових даних і контроль над ними з боку користувача, усуваючи потребу в керуванні даними третіми сторонами. Такий підхід знижує ризик масових витоків і водночас зміцнює довіру споживачів до біометричної автентифікації.

3.      

### **Упровадьте багаторівневі заходи безпеки**

Якщо покладатися лише на біометрику для автентифікації, банківські застосунки залишаються вразливими до витончених спроб хакінгу. Розробники можуть створити більш надійний каркас безпеки, поєднуючи біометрію з PIN-кодами, паролями або поведінковою автентифікацією — наприклад, динамікою натискання клавіш (keystroke dynamics) чи патернами використання пристрою.

Крім того, примусове застосування багатофакторної автентифікації для всіх віддалених доступів до мережі організації — а також для привілейованих або адміністративних акаунтів — зменшує ймовірність руйнівних кіберпроникнень у банківських секторах. Цей додатковий бар’єр безпеки робить для хакерів експлуатацію викрадених облікових даних у експоненціальній мірі складнішою, посилюючи цілісність усієї системи.

4.      

### **Регулярно оновлюйте протоколи безпеки**

Часті оновлення програмного забезпечення посилюють безпеку банківських застосунків, закриваючи вразливості та запобігаючи появі нових загроз. Кіберзлочинці постійно змінюють тактики, а застарілі системи створюють «вікна» для спроб біометричного хакінгу. Регулярне оновлення протоколів безпеки дає застосункам змогу уникати потенційних експлойтів і знижувати ризик витоків.

Упровадження виявлення аномалій на основі ШІ додає ще один рівень захисту, визначаючи незвичну поведінку під час входу в реальному часі. Ця технологія може виявляти підозрілі дії — наприклад, входи з невпізнаних пристроїв або аномальні патерни доступу — і запускати додаткові кроки автентифікації, щоб заблокувати несанкціонований доступ.

5.      

### **Використовуйте технологію виявлення «живості» (Liveness Detection)**

Банківські застосунки мають інтегрувати технологію виявлення «живості», щоб запобігти атакам зі спуфінгом і відрізняти реальні людські риси від підроблених. Розвинути рішення для виявлення «живості» обробляють дані за допомогою 3D-сканування, аналізують глибину, рух та інші тонкі характеристики, щоб перевірити автентичність.

Цей AI-powered підхід підвищує ефективність системи, виявляючи спроби обійти біометричну автентифікацію за допомогою фотографій, масок або технологій deepfake. Постійно навчаючись на взаємодіях у реальному світі, виявлення «живості» на основі ШІ стає ефективнішим у виявленні спроб шахрайства, зберігаючи при цьому бездоганний користувацький досвід.

6.      

### **Обмежуйте зберігання біометричних даних**

Зберігання біометричних даних локально на пристрої користувача замість хмарного сховища зменшує ризики для безпеки й захищає чутливу інформацію. За умови 71% зростання кібератак із використанням викрадених або скомпрометованих облікових даних у 2024 році централізовані бази даних стали головними цілями для хакерів, які прагнуть експлуатувати системи автентифікації.

Тримання цих даних на пристрої може знизити ризик масштабних витоків, водночас надаючи користувачам більше контролю над їхньою персональною інформацією. Упровадження криптографічних hash-функцій підвищує безпеку, гарантуючи, що «сирі» біометричні дані ніколи не перебувають у первісному вигляді. Це робить майже неможливим для кіберзлочинців відновити або зловживати ними.

Майбутнє біометричної безпеки та відповідальність фінтеху

Фінтех-компанії мають впроваджувати передове шифрування та виявлення шахрайства на основі ШІ, щоб захистити користувачів від нових загроз. Оскільки біометрична технологія стає складнішою, фінансові установи повинні тримати крок із зловмисниками, щоб створити безпечніший і більш бездоганний банківський досвід.