Від трансграничних платежів до громадських банків: майбутнє Zelle®

Усього за вісім років Zelle докорінно змінила спосіб, у який люди надсилають гроші. І найкраще ще попереду — однорангові платежі розширюються на малі бізнеси та транскордонні транзакції, відкриваючи світ нових можливостей.

У подкасті PaymentsJournal Тіна Ширлі, старша директорка з продукту у Fiserv, і Браян Райлі, співголова напряму Payments у Javelin Strategy & Research, обговорили, як Zelle стала помітною частиною фінансового ландшафту США та як вона налаштована на ще більше зростання.

Історія сильного зростання

Цифри для Zelle розповідають вражаючу історію. У першій половині 2025 року вона обробила рекордні 2 мільярди транзакцій — це на 19% більше, ніж за той самий період у 2024 році, — загалом майже $600 мільярдів. Як один із ключових партнерів з обробки для Zelle, Fiserv відповідає більш ніж за дві третини цього обсягу.

Це зростання підкреслює довіру, яку люди відчувають до Zelle. Менш ніж за десятиліття користувачі стали достатньо комфортними з цим способом оплати, щоб покладатися на нього щодня — у різноманітних сценаріях використання та на значні суми.

«Ми бачимо більші транзакції за сумою в Zelle порівняно з іншими P2P-застосунками», — сказала Ширлі. «Це показує, що люди справді почуваються комфортно, використовуючи Zelle через свої фінансові установи».

Платежі в реальному часі стимулюють зростання B2B

Однією з сфер, де Zelle все ще має значний простір для зростання, є сегмент B2B, де можливості переміщення грошей у реальному часі стали критично важливими. Зокрема, малі бізнеси є найшвидше зростаючим сегментом у мережі: нині понад 7 мільйонів облікових записів уже підключено. Ці користувачі дедалі більше очікують, що транзакції можуть бути завершені миттєво — особливо коли йдеться про переміщення грошей.

«Було певне накопичене очікування, щоб малі бізнеси могли підключатися до мережі, щоб вони могли платити — і, мабуть, ще важливіше, отримувати оплату — миттєво за допомогою Zelle», — сказала Ширлі. «Ми бачили статистику: зростання платежів “споживач-бізнес” становило 31% лише за Q2 цього року. Тож у цьому сегменті вже було чимало зростання».

Сильний попит з боку споживачів додатково підживлює це очікування.

«Одна річ, яка важлива для мене як для споживача, — що я користуюся Zelle багато років сам, щоб платити місцевим постачальникам, наприклад хлопцю, який доглядає за басейном, і хлопцю, який доглядає за садом», — сказав Райлі. «Щось, що мені в цьому не подобалось, — це те, що в мене з ними є ділові стосунки, і я віддаю перевагу вирішувати це через бізнес-рахунок, тож перехід у цю площину є суттєвим».

FІ прагнуть Zelle

Рік тому Zelle припинила свій окремий застосунок, заохочуючи користувачів отримувати доступ до платформи виключно через застосунки та вебсайти своїх банків. Як наслідок, користувачі все частіше пов’язують цю послугу зі своєю власною фінансовою установою.

«Коли споживачам повідомили, що “звичайний застосунок” буде зникати, я можу лише уявити, що вони зверталися до своїх фінансових установ і питали, коли зможуть отримати доступ до Zelle через мобільний застосунок для банкінгу», — сказала Ширлі. «Або вони знаходили іншу фінансову установу, яка пропонувала Zelle, і переходили туди.

«Ми точно бачили зростання кількості фінансових установ, які усвідомлюють, що їм потрібно пропонувати Zelle, щоб задовольняти своїх клієнтів або учасників — особливо в сегменті фінансових установ місцевих громад», — сказала вона. «Більше менших, орієнтованих на громади фінансових установ шукають саме цей варіант, щоб принести Zelle своїм споживачам».

Дослідження Fiserv показало, що Zelle є сильним індикатором наявності зв’язку з основною фінансовою установою — незалежно від того, великий банк чи малий. Платформа також допомогла вирівняти ігрове поле між великими та меншими установами.

«Моя дружина і я обрали обслуговування в банку місцевої громади», — сказав Райлі. «Це не велика установа, але вона проводитиме операції так само, як і великий банк. У межах усієї мережі загальний досвід, який доступний споживачам і малому бізнесу, однаковий незалежно від розміру установи. У певному сенсі це вирівнювач».

Майбутнє Zelle

Можливості Zelle відкривають двері для кількох нових можливостей у сфері платежів. Одна з найперспективніших сфер — оплата рахунків (bill pay), де простота Zelle може дати чітку перевагу.

«Якщо подивитися ширше на платіжні можливості загалом, ми починаємо спрощувати можливість переміщення грошей і інтегрувати її в інші контексти», — сказала Ширлі. «Ми розглядаємо речі на кшталт пропонування Zelle як варіанта оплати в режимі bill pay. Скажімо, я оплачую невеликий бізнес або свої щомісячні рахунки і розумію, що мені також потрібно заплатити постачальнику послуг денного догляду за дитиною та за роботу газонної служби. Чому б не зробити це в контексті цього bill pay — з того самого місця?»

Ще одна захоплива «фронтирна» територія для Zelle — стейблкоїни, які можуть уможливити транскордонні платежі, мінімізуючи тертя між різними валютами.

Нещодавно Fiserv запустила власний стейблкоїн, щоб відкрити додаткові сценарії використання переміщення грошей для споживачів і бізнесів — як у межах країни, так і на міжнародному рівні. Як повідомляється, Zelle також вивчає подібні ініціативи. Ймовірно, ці сценарії використання розширюватимуться далі, коли глобальна економіка ставатиме все більш взаємопов’язаною.

Куди б далі не йшло Zelle, вона вже матиме довіру фінансових установ, адже довела надійність і безпеку своєї моделі.

«Коли доходиш до фактору довіри, це дуже банкоцентрична модель — і ти йдеш “від банку до банку” в цих транзакціях через Fiserv та вендорів, які здійснюють кліринг», — сказав Райлі. «Це суттєва сфера для довіри».

Ширлі додала: «На нашій нещодавній конференції клієнтів я мала сесію, щоб поговорити про те, що попереду для Zelle. Я почала з прохання показати руки (у тих), хто вже має Zelle — їх було лише приблизно половина. Коли я проводила такі сесії раніше, це здебільшого були вже наявні клієнти, які вже мали Zelle, і хотіли дізнатися, що буде далі. Але було дуже багато зацікавленості в тому, що ( попереду ) — особливо з боку тих, хто ще не підключив Zelle до свого мобільного банкінгового застосунку. Ми справді бачимо, як це зацікавлення зростає».

0

                    часток

0

                переглядів
            

            

            

                Поділитися у FacebookПоділитися у TwitterПоділитися у LinkedIn

Теги: Платежі B2BБанкінгТранскордонні платежіFiservP2P-платежіZelle